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El acceso a financiamiento sigue siendo uno de los principales retos para las microempresas en el país. Así lo señala un reciente análisis realizado por el Colegio de Ciencias Económicas de Costa Rica.
De acuerdo con los economistas, el análisis se basó en la Encuesta Nacional de Microempresas de los Hogares (ENAMEH) 2025 del Instituto Nacional de Estadística y Censos (INEC).
El informe menciona que 156.851 microempresas de las 494.564 del país manifiestan que el financiamiento es una de sus principales necesidades. Sin embargo, sólo 3 de cada 10 de estas empresas logran tener acceso al financiamiento.
Añade que la falta de avales y garantías y no contar con un historial financiero son dos de las principales barreras que enfrentan.
De acuerdo con el Colegio, cuando se analizan los motivos por los que las microempresas solicitan financiamiento, destaca que un tercio de los créditos se destina al pago de deudas o al abastecimiento de inventarios.
Luis Vargas Montoya, economista del Colegio, explicó que algo relevante es que en las microempresas el crédito no se está destinando a bienes duraderos, sino a cubrir necesidades operativas de corto plazo. Así como a obligaciones financieras existentes.
“Esta situación puede comprometer la sostenibilidad y supervivencia de las microempresas. Ello al limitar su capacidad de crecimiento y generar un ciclo creciente de endeudamiento”, mencionó el especialista.
El análisis destaca que otro de los aspectos que resalta de las condiciones de financiamiento de las microempresas es que 32 de cada 100 recurren a créditos personales.
Según datos del Banco Central de Costa Rica, este tipo de crédito incluye las categorías de consumo con tasas que oscilan de 14% a 20% y el de tarjetas de crédito de 20% a 35%. Estas, añade, son significativamente más altas que las de créditos empresariales o productivos con tasas que mayormente se mueven entre el 5% y 15%, y las del Sistema Nacional de Banca para el Desarrollo (SNBD).
Para el economista, un aspecto que genera preocupación es que cerca del 20% de las empresas se está financiando con créditos informales (prestamistas particulares). Dentro de los créditos informales están los “gota a gota“.
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