Especialistas recomiendan aprovechar medio año para analizar sus finanzas

La llegada de la mitad del año representa una oportunidad para que las personas evalúen el estado de sus finanzas. Además de que retomen aquellas metas de ahorro que pudieron quedar rezagadas durante los primeros meses del año.

Así lo recomiendan diversos especialistas en finanzas personales. Añaden que gastos inesperados, vacaciones, compromisos familiares o cambios en la situación económica suelen afectar la capacidad de ahorro de los hogares. Sin embargo, agregan, aún existe tiempo suficiente para realizar ajustes que permitan alcanzar objetivos importantes antes de finalizar el año.

Pero ¿cómo realizar este análisis para comprobar el estado de las finanzas personales? De acuerdo con Sujeyny Gamboa, jefa de Relaciones Corporativas de Coopecaja, hay varias recomendaciones a seguir.

Estas son:

1. Revise las metas que estableció en enero. Analice cuáles objetivos ha cumplido, cuáles requieren ajustes y cuáles continúan siendo prioritarios para usted y su familia.

2. Automatice el ahorro. Programar transferencias automáticas hacia una cuenta de ahorro ayuda a desarrollar disciplina financiera y convierte el ahorro en una prioridad mensual.

3. Establezca metas específicas y alcanzables. Definir objetivos concretos, como crear un fondo de emergencia, realizar un viaje o financiar estudios, facilita mantener la motivación.

4. Celebre los avances. Reconocer los logros alcanzados, aunque sean pequeños, contribuye a mantener hábitos financieros positivos y a fortalecer el compromiso con las metas propuestas.

Señales para analizar las finanzas personales

Por su parte, Carlos Mena, Gerente Comercial de MultiMoney, comentó que una revisión financiera semestral no requiere conocimientos especializados. Sino analizar algunos indicadores clave que permitan determinar si las finanzas personales avanzan en la dirección correcta.

Entre los principales aspectos que recomienda evaluar se encuentran:

1. Revise si el presupuesto sigue siendo realista. Los gastos y necesidades pueden cambiar durante el año. Por eso es importante comparar el presupuesto elaborado a inicios de año con la realidad actual, identifique desviaciones y realice ajustes cuando sea necesario.
2. Analice el nivel de endeudamiento. Un indicador fundamental es determinar qué porcentaje de los ingresos mensuales se destina al pago de deudas. Si las obligaciones financieras consumen cada vez más recursos, podría ser necesario reorganizar las finanzas o priorizar el pago de créditos con mayores tasas de interés.
3. Fortalezca su fondo de imprevistos. Contar con un fondo destinado a imprevistos permite afrontar situaciones inesperadas, como gastos médicos, reparaciones del hogar o una reducción temporal de ingresos, sin comprometer la estabilidad financiera. Además, brinda mayor tranquilidad y reduce la necesidad de recurrir al endeudamiento para cubrir gastos no planificados.
4. Identifique gastos innecesarios. Las suscripciones, compras impulsivas o pequeños gastos recurrentes pueden afectar significativamente el presupuesto. Revisar estos desembolsos permite liberar recursos para destinarlos al ahorro o al cumplimiento de metas prioritarias.

Agregó que, además, hay varias señales de que las finanzas personas van por buen camino. Entre los indicadores positivos que las personas pueden considerar se encuentran:

• Cumplir con los pagos sin atrasos.
• Mantener un presupuesto actualizado.
• Ahorrar de forma constante, aunque sean montos pequeños.
• No depender del crédito para cubrir gastos cotidianos.
• Avanzar progresivamente hacia las metas financieras establecidas.

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