¿Cómo replantear sus finanzas ante un año de incertidumbre?

Aunque el año 2020 finalizó mostrando algunas señales de recuperación que continuarían en este 2021, algunos expertos consideran que será un año de transición. Esto provoca que las finanzas de los ciudadanos continúen “delicadas”.

Un alto nivel de desempleo y ampliaciones en las reducciones de jornadas laborales. Además de que en muchas entidades financieras ya finalizaron los plazos de gracia para el no pago de cuotas de créditos y préstamos, sería la tónica de este 2021.

Es en este contexto es donde toma relevancia definir un plan para reestructurar las finanzas personales y familiares. Siempre con el objetivo de hacerle frente a estas nuevas circunstancias económicas y sociales.

Pero ¿cómo lograr esta reestructuración de las finanzas? De acuerdo con Rosa Gómez, entrenadora en finanzas personales de la firma Finanzas Tú a Tú, y el coach en Finanzas, Jorge Solís, el primer paso fundamental es saber cuál es su posición financiera actual. Es decir, saber cómo está en relación con sus gastos y obligaciones de deuda a partir de los ingresos que tiene.

“El ejercicio es simple: enlistar todos nuestros gastos y que esa lista sea exhaustiva. No sólo con los gastos más importantes o grandes, todo debe incluirse. Después sumamos todos esos gastos y se los restamos al ingreso. Con esta información, se van a poder tomar las decisiones necesarias para empezar a ordenar y recuperar nuestra economía”, explicó Gómez.

Solís agregó que esto además permitirá controlar mejor los gastos, y realizar un “gasto intencionado”; es decir, tener claridad en qué se está gastando.

“No es gastar solo porque me emocioné, porque es bonito, o todos lo están comprando. Sino que yo pueda decir: ‘este es un gasto que tiene mucho sentido para mi vida’, puede ser que podamos postergarlo”, explicó Solís.

Ahorre e incluya a su familia en el manejo de las finanzas

Una vez que analiza y redefine sus gastos, si se le libera algún efectivo, Gómez recomienda optar por iniciar un fondo de emergencia.

“El ahorro, en definitiva, ha sido la habilidad en finanzas personales que más se ha puesto a prueba en el último año. No menosprecie el monto, el asunto es iniciar y ser constante. Este ahorro le va a permitir hacerle frente a imprevistos y evitar el endeudamiento”, señaló.

Otro aspecto muy importante para Solís, es incluir a la familia en la toma de decisiones en el manejo de las finanzas.

“Muchas veces pasa que la cabeza de hogar carga solo o sola con los temas de finanzas y no comunica a los demás miembros de la familia. Cuando esto pasa, se puede hacer un problema más grande porque no se tiene información del estado real”, comentó el coach en Finanzas.

Agregó que salirnos de la zona de confort será vital. Principalmente porque los últimos meses cambiaron todo, lo que obliga a hacer cosas distintas para encontrar fuentes de ingreso alternativas. Además, hay que recordar que esta situación será pasajera.

Para la entrenadora en Finanzas Personales, otro aspecto a considerar es “confesarse con el banco” en caso de estar cerca a atrasar los pagos en tarjetas o préstamos.

“Hable cuánto antes con sus acreedores para valorar opciones. Hay posibilidades de negociar arreglos de pago temporalmente, cambio en las condiciones actuales u opciones de financiamiento que le devuelvan alguna liquidez. El objetivo es mantener al banco informado de su situación”, afirmó Gómez.

Trate de no generar nuevas deudas

Ambos expertos en finanzas personales coincidieron en que en un momento como el actual, hay que meditar muy bien si se tomará una nueva deuda en caso de no ser necesario.

“No financie su vida con la tarjeta de crédito. Esto a largo plazo puede tener repercusiones importantes en su estabilidad financiera. Lo mejor es consumir de acuerdo con su ingreso, fomentar el ahorro y ser cauteloso”, explicó Gómez.

Solís agregó que nuevos créditos no deberían ser la primera alternativa de las personas, ya que en ocasiones con un cambio en los gastos se logra estabilizar el flujo de caja de la familia.

“A veces los nuevos créditos lo que hacen es alargar el plazo de nuestra deuda y terminamos pagando más de lo que debíamos antes de tomarlo. Entonces no siempre es la mejor alternativa”, indicó Solís.

Sin embargo, ambos especialistas consideran también que si se analizaron los gastos y se replantearon y aún así no se logra generar liquidez, se puede optar por opciones como refundición de dudas, pero debe ser bien analizada.

Cambio de mentalidad = mejores finanzas

En muchas ocasiones, una vez que se ha logrado salir de la difícil situación financiera, ocurre que se retoman hábitos que provocan nuevos problemas. Para Solís, coach en Finanzas, esto ocurre porque la persona no tuvo un verdadero cambio de mentalidad.

“En estos casos lo que se dio fue simplemente un ajuste de números. No así un crecimiento en la mentalidad financiera. Cambiar la manera en que pensamos nos llevará a cambiar nuestras acciones y, por ende, la forma en que gastamos. No se trata solo de cambiar un número, se trata de que la persona tenga más conciencia y madurez en lo que haga en su vida financiera”, explicó el coach.

“La recuperación financiera es una decisión que toma tiempo, implica crear hábitos nuevos, modificar los que ya existen y hasta eliminar algunos de ellos. Para mantenerse firme en el proceso, es preciso tener un propósito, una razón, una meta que sea lo suficientemente convincente y fuerte”, agregó Gómez.

Los expertos concluyeron con una última recomendación, y es: tener tranquilidad ante cualquier situación financiera, ya que solo así se logrará ver todo el contexto con claridad. Tomar decisiones impulsivas, solo podría ayudar a agravar el problema inicial.

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