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Con el inicio del segundo semestre del año, las familias deben realizar una revisión exhaustiva de su presupuesto para fortalecer la economía del hogar. Así lo señalan diversos especialistas en educación financiera.
De acuerdo con ellos, los objetivos que deben buscarse en este período son el definir objetivos de gasto, ajustar metas de ahorro y de inversión. Además de anticipar gastos estacionales. Todo ello con el fin de evitar el sobre endeudarse, fortalecer la estabilidad económica y social del hogar y potenciar el desarrollo de la misma.
De acuerdo con Juan Chaves, director de la carrera de Economía de la Universidad San Marcos (Usam), este segundo periodo del año suele venir acompañado de incrementos en gastos “fijos” que son asociados a la educación, pago de impuestos, el del marchamo, regalos de Navidad y actividades vacacionales de fin de año, lo que obliga a las familias a planificar cuidadosamente para tomar decisiones económicas de la forma más responsable.
“La planificación financiera familiar no debe verse como una medida restrictiva. Sino como una herramienta para mejorar la administración de los recursos del hogar, potenciar las capacidades de la familia, y mejorar el ambiente en el hogar. Ajustar el presupuesto a tiempo puede marcar la diferencia entre una familia feliz y una con estrés financiero”, dijo Chaves.
Entre las principales recomendaciones que brindó el especialista para fortalecer la economía del hogar destacan:
En esta línea, Laura Moreno, vicepresidenta de Relaciones Corporativas de BAC, agregó que la mitad de año debe aprovecharse también para revisar cómo avanzan los proyectos. Así como las metas personales y financieras propuesta durante el comienzo del año.
Moreno dio que hacer una revisión financiera en este momento permitirá entender mejor cómo se ha venido utilizando el dinero durante los primeros meses, reconocer los avances logrados, identificar qué metas siguen encaminadas y cuáles necesitan ajustarse. “Este ejercicio ayuda a tener una visión más completa de la situación financiera actual y prepararse para el cierre del 2026”, afirmó.
“Generalmente, iniciamos el año con metas claras: ahorrar más, reducir deudas, ordenar gastos o prepararnos para imprevistos. Pero cuando no revisamos nuestro avance, esas metas pueden quedarse en buenas intenciones. Se trata de tomar consciencia; entender dónde nos encontramos es el primer paso para construir un cierre de año más tranquilo, ordenado y alineado con los objetivos que nos propusimos en los primeros meses del año”, mencionó Moreno.
Para Moreno, al revisar sus metas y finanzas, formúlese las siguientes preguntas: ¿cómo se están comportando los ingresos? ¿En qué se está gastando más? ¿Qué tan manejable son las deudas? ¿Cuánto se ha logrado ahorrar e invertir y cómo avanzan las metas?
Añadió que, a partir de las respuestas a estas preguntas puede analizar objetivamente si las metas propuestas a principios de año se mantienen, ya que las obligaciones diarias, los gastos imprevistos o la falta de seguimiento pueden hacer que los objetivos queden en segundo plano.
Agregó que también, es importante revisar si las deudas se mantienen bajo control. El uso de tarjetas de crédito, las cuotas mensuales, las fechas de pago y la capacidad para cumplir con los compromisos deben analizarse periódicamente, para evitar que pequeños desajustes se conviertan en una carga mayor.
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