Tipo de cambio y tasas de interés redefinen decisiones financieras de hogares
La volatilidad cambiaria y el comportamiento de las tasas de interés continúan marcando el pulso de las finanzas personales y de los hogares en Costa Rica. Con ello obligándoles a tomar decisiones cada vez más informadas sobre sus ahorros, deudas y planificación financiera.
Precisamente, especialistas del sector coinciden en que, en un entorno económico cambiante, resulta clave diversificar riesgos, entender cómo funcionan los productos financieros y fortalecer la educación financiera. Ello para proteger el poder adquisitivo y la estabilidad económica de los hogares.
Para los especialistas, uno de los temas que más inquieta a los consumidores es el manejo de los ahorros en colones y dólares. Ello especialmente ante las fluctuaciones del tipo de cambio, las cuales han superado el 10% en algunos periodos anuales durante los últimos años. Ello debido a factores como el turismo, la inversión extranjera, las importaciones y el endeudamiento en moneda extranjera.
Ante este panorama, especialistas recomiendan adoptar estrategias diversificadas y mantener flexibilidad para aprovechar momentos favorables en la compra y venta de divisas.
“Hoy más que nunca, las personas deben entender que no se trata de elegir entre colones o dólares, sino de tomar decisiones informadas que les permitan proteger su dinero frente a los constantes cambios en el mercado, reducir riesgos y aprovechar oportunidades, adaptándose de manera eficiente a distintos escenarios económicos. Para tomar decisiones más informadas, es fundamental investigar el mercado y así maximizar el valor de su dinero. Asimismo, es recomendable buscar opciones que ofrezcan un tipo de cambio competitivo, lo que puede marcar una diferencia significativa en el rendimiento de sus recursos a corto y largo plazo”, señaló Carlos Mena, gerente Comercial de MultiMoney.
El especialista recomendó a las personas analizar el objetivo de sus ahorros antes de decidir en qué moneda mantenerlos. Explicó que los colones suelen ser más adecuados para gastos de corto plazo dentro del país, mientras que los dólares pueden ser útiles para inversiones de largo plazo o planes internacionales.
También aconsejó revisar la exposición al tipo de cambio, especialmente cuando los ingresos y las deudas están en monedas distintas. Esto ya que una variación abrupta puede impactar directamente el presupuesto familiar.
Asimismo, destacó la importancia de comparar rendimientos entre productos financieros, considerar herramientas que permitan una conversión ágil de monedas. Así como mantener una estrategia de diversificación para reducir riesgos y aprovechar oportunidades en distintos escenarios económicos.
En paralelo, los especialistas señalan que el comportamiento de las tasas de interés también continúa afectando el bolsillo de los hogares costarricenses. Luego de que en 2022 la inflación alcanzara cerca del 12% y la Tasa de Política Monetaria llegara al 9%, las tasas de los créditos registraron fuertes incrementos. Aunque desde 2023 se ha observado una reducción gradual hasta niveles cercanos al 3,25% en 2026, el alivio en las cuotas de los préstamos ha sido más lento y parcial.
Los créditos hipotecarios, por ejemplo, han reducido sus tasas desde aproximadamente 9% hasta niveles entre 7,6% y 7,8%, reflejando una mejora progresiva en las condiciones de financiamiento. Sin embargo, expertos advierten que incluso pequeños ajustes en las tasas pueden generar efectos significativos en las finanzas de los hogares.
“Es fundamental que las personas comprendan cómo funcionan las tasas de interés y tomen decisiones financieras informadas. Un aumento, incluso pequeño, puede tener un impacto considerable en el presupuesto familiar si no se está preparado”, explicó Sujeyny Gamboa, jefa de Relaciones Corporativas de Coopecaja.
Entre las principales recomendaciones para enfrentar escenarios de tasas altas, Gamboa señaló que hay que revisar si los créditos contratados cuentan con tasas fijas o variables. Además de priorizar el pago de deudas con intereses elevados y analizar opciones de consolidación financiera para reducir la carga económica mensual.
También Gamboa recomendó fortalecer los fondos de emergencia, evitar asumir nuevas deudas innecesarias y buscar asesoría financiera profesional que permita tomar decisiones más acertadas según la situación económica de cada familia.
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