Sepa diversificar su ahorro para que sea más efectivo y cumpla sus metas

Las personas tenemos metas y sueños que solo se pueden cumplir realizando un ahorro. Pero muchos no saben que existen plazos y herramientas de ahorro e inversión que ayudan a alcanzar de forma más efectiva ese objetivo por el que se está ahorrando.

Los expertos precisamente señalan que una forma de ser efectivos en el ahorro es tener un control de gastos e ingresos. Con esto se podrá saber realmente si hay un saldo positivo que permita ahorrar. En caso contrario, si el resultado es negativo, se sabrá que se deben tomar acciones para corregir esta situación.

De acuerdo con Sujeyny Gamboa, jefe de Relaciones Corporativas de Coopecaja, el control de gastos y el ahorro son vitales para una adecuada planificación y salud financiera.

Ante esto, ¿cómo es posible lograr que el ahorro sea efectivo y viable? Para esto, la experta de Coopecaja señaló que se deben seguir varias recomendaciones.

La primera de ellas es definir un propósito para ahorrar. Además se debe mantenerlo siempre presente, para no perder la motivación y que sea sostenible en el tiempo.

Además de ello, se debe implementar un presupuesto mediante una herramienta real. La cual permite controlar los ingresos y gastos de forma efectiva y consciente. Asimismo, agregó la experta, mantener una buena disciplina de ahorro es necesario.

Gamboa señaló que otras recomendaciones son que el ahorro debe ser deducido directamente del salario para que sea inmediato. Además, la metodología para ahorrar debe generar un interés rentable. Y el ahorro debe estar equilibrado y ajustado a la capacidad de la persona que está ahorrando para que sea efectivo.

Asimismo, agregó Gamboa, si el ingreso es variable, se recomienda calcular su presupuesto y ahorro en base a un promedio de los últimos seis meses. Así no se sobrepasará y podrá rendir su dinero.

“Algo muy importante es que se recomienda contar inicialmente con un fondo de ahorro para emergencias. Y después gestionar un plan de ahorro e inversión para proyectos a largo plazo. De forma que las situaciones de emergencia no afecten el plan de ahorro e inversión. También, nunca se debe gastar más de lo que se gana”, explicó la experta de Coopecaja.

Ahorro en diferentes plazos de tiempo

Una posibilidad que el mercado brinda es que las personas pueden ahorrar a diferentes plazos. Esto según los objetivos, metas o sueños que se tengan. Esto mediante diferentes herramientas de ahorro o inversión, las cuales deben elegirse según las posibilidades de cada persona.

Algunos de estos instrumentos son: Ahorro a la vista, Ahorro programado mensual, Certificado de ahorro a plazo y Tarjeta de débito. Además de Puestos de bolsa, Plan de administración de Cesantía, y Plan de Pensión complementaria.

Para elegir cuál de estos se ajusta mejor a cada persona, primero se debe elegir un objetivo de ahorro. Además de analizar en qué moneda lo desea realizar. Esto ya que el interés y condiciones varían según la divisa, así como el plazo en que requiere cumplirlo. 

“Se debe considerar también la divisa en la cual recibo mi salario. Y realizar el ejercicio de manejar un presupuesto mensual adecuado a mi realidad. Para iniciar se recomienda utilizar planes de ahorro programado anual. Y cuando se logre acumular una suma importante trasladarlo a un certificado de ahorro a plazo. Este con periodos de tiempo más extensos”, explicó Gamboa.

Porcentajes de ahorro recomendados

Ahora bien, ¿cuánto dinero es recomendable ahorrar? Gamboa explicó que las buenas prácticas financieras recomiendan que se defina un cálculo porcentual para el ahorro. Este debe hacerse con base en los ingresos mensuales que reciba cada persona. Esto con una formula base de 50/20/30.

Este puede desglosarse de la siguiente forma:

• 50% para gastos esenciales. Hipoteca o alquiler, créditos, alimentación básica, servicios, salud, transporte, educación, entre otros.

• 30% a gastos personales no esenciales. Como esparcimiento, vacaciones, imprevistos, antojos en comida y ropa, entre otros.

• 20% para una base de ahorro. Este debe considerarse como gasto fijo en el presupuesto.

Añadió que el mínimo recomendado para destinar a ahorrar es el 10% del salario. Pero se ajusta a cada situación. Lo importante es destinar algún monto mensual por mínimo que sea para el ahorro.

Gamboa también que para iniciar un plan de ahorro se debe tener presentes varios conceptos básicos. Esto son: propósito claro, presupuesto, control de gastos, planificación y salud financiera.

“En estos tiempos la salud financiera es más valiosa que nunca. Por lo que debemos ser constantes en administrar adecuadamente nuestro dinero. Se recomienda también no depender de una sola fuente de dinero. Esto de forma que se tengan varios ingresos en caso de que alguno se pierda por las condiciones actuales”, concluyó Gamboa.

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