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Una emergencia médica, una reparación urgente en el hogar o una avería en el vehículo son situaciones que suelen llegar sin previo aviso y pueden representar un impacto importante para el presupuesto familiar. Frente a estos escenarios, el crédito puede convertirse en una herramienta útil para resolver necesidades inmediatas, siempre que se utilice de manera responsable y mediante entidades financieras formales reguladas por la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef).
Si bien el ahorro continúa siendo la primera línea de defensa ante cualquier imprevisto, hay una realidad. Esta es que no todas las personas cuentan con un fondo de emergencia suficiente para hacer frente a gastos inesperados.
Una investigación de la Universidad de Costa Rica (Encuesta de Actualidades 2025) encontró que aproximadamente la mitad de la población tendría que financiar un gasto inesperado de ₡500.000, debido a que no cuenta con los recursos suficientes para cubrirlo de inmediato. Además, solamente el 50% de los hogares podría enfrentar un gasto extraordinario sin endeudarse.
“El crédito no debe verse como una extensión de los ingresos, sino como una herramienta financiera que puede ayudar a resolver situaciones específicas cuando se utiliza con planificación y responsabilidad. Antes de solicitar un préstamo es fundamental analizar si la cuota puede asumirse dentro del presupuesto mensual”, comentó Carlos Mena, gerente Comercial de MultiMoney.
De acuerdo con Mena, existen varias preguntas que las personas deben de realizarse para analizar si verdaderamente requieren de un crédito. Algunas de ellas son:
Frente a un imprevisto, el crédito puede ser la herramienta que le permita resolver la situación con tranquilidad y sin comprometer su estabilidad financiera, ya sea una situación médica, una reparación que afecte la seguridad del hogar, o una avería que ponga en riesgo su actividad laboral. Antes de solicitarlo, vale la pena confirmar que se trata de una necesidad que realmente no puede esperar, para asegurarse de que el crédito cumpla su verdadero propósito: darle una solución oportuna, sin generar una carga innecesaria a futuro.
La cuota mensual debe poder asumirse sin afectar gastos esenciales como alimentación, vivienda, transporte o servicios básicos.
Antes de decidir, calcule qué porcentaje de su ingreso neto cubriría la nueva cuota y compárelo con sus demás deudas vigentes. Esto le permitirá definir con mayor claridad si el monto de la cuota se ajusta cómodamente a su presupuesto actual.
No basta con revisar la cuota mensual. También es importante conocer la tasa de interés, el plazo, cobros adicionales (comisiones de desembolso, avales, seguros obligatorios) y el monto total que se terminará pagando.
Además, confirme si el contrato permite realizar abonos extraordinarios al capital o la cancelación anticipada del crédito sin penalizaciones ni comisiones adicionales.
Endéudese en la misma moneda en la que percibe sus ingresos. Si su salario es en colones (₡), adquiera la deuda en colones para evitar el riesgo cambiario si el dólar se encarece.
Evite el crédito “gota a gota” u opciones que no requieran estudio crediticio formal o garantías claras. Las entidades reguladas y supervisadas por la SUGEF brindan mayor transparencia sobre las condiciones del financiamiento y mayor protección para el consumidor financiero.
“Los imprevistos pueden presentarse en cualquier momento y alterar la planificación financiera de las personas, por lo que tener acceso a soluciones de financiamiento ágiles, transparentes y acordes con la capacidad de pago le permitirá afrontar estos desafíos con mayor tranquilidad y mantener el equilibrio de las finanzas personales”, concluyó Mena.
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