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En la actualidad, toma mucha importancia generar nuevas fuentes de ingreso. Una de ellas es la inversión. Sin embargo, para lograrlo hay que saber pasar del ahorro a esta otra herramienta.
Pero, ¿Cómo lograrlo? Lo primero, explican los especialistas, es entender la diferencia entre ahorro e inversión.
Se llama ahorro al dinero que guarda una persona, producto de la diferencia entre sus ingresos y gastos. Esto con el objetivo de poder hacer frente en el futuro a un eventual imprevisto, gasto o disfrute.
La inversión, por su parte, es cuando con el dinero ahorrado se adquieren activos en procura de generar una rentabilidad en el tiempo. Esto es lo que comúnmente se le conoce como “poner el dinero a trabajar”. La inversión busca tratar de hacer crecer el dinero en el tiempo.
Las inversiones pueden realizarse a través de diversos activos o productos de inversión. En consecuencia, su retorno y riesgo varían según los activos.
“Para hacer crecer el patrimonio, es fundamental tomar decisiones más estratégicas que simplemente generar ahorros para gastos futuros“, destacó Lidia Araya, gerente de Carteras de Inversión del Grupo Financiero Mercado de Valores.
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La experta de la entidad financiera explicó que es importante planificar los gastos para cubrir compromisos financieros y gastos fijos. Pero, también, se debe planificar y aprovechar el superávit de ingresos con la intención de invertir y crear valor en el corto, mediano o largo plazo.
“Una creencia común es que las inversiones son exclusivas para aquellos con grandes capitales. Esto no necesariamente es cierto”, expresó Araya tras detallar que existen maneras accesibles de invertir, como a través de los fondos de inversión.
Un fondo de inversión es un instrumento a través del cual un grupo de inversionistas invierte su dinero. Es gestionado por profesionales expertos en inversiones a través de una sociedad administradora de fondos de inversión (SAFI).
“Los montos de inversión mínimos pueden ser bajos, lo que los hace accesibles para cualquier tipo de inversionista. Existen, por ejemplo, los fondos de mercado de dinero, que están compuestos por activos de corto plazo, lo que implica un riesgo asociado bajo”, agregó la gerente de carteras de inversión de Mercado de Valores.
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“Para comenzar a invertir de manera segura, es esencial hacerlo acompañado de profesionales y mantener un monitoreo constante de las inversiones. Esto proporciona un respaldo fiduciario y acceso a información periódica, lo que permite adquirir conocimiento sobre la gestión de las inversiones“, enfatizó Araya.
Asimismo, para iniciar con la inversión, la especialista mencionó que se deben seguir algunas recomendaciones.
Kimberly Quesada, gerente de captación de Coopenae, comento que existen mitos en la población cuando se habla de invertir el dinero. Por ejemplo, dijo, a veces muchos piensan que para poder hacerlo se debe tener grandes sumas de recursos. Además, que solo se puede invertir en la industria inmobiliaria o en las conocidas bolsas bursátiles. Sin embargo, esto está lejos de ser cierto.
Quesada comentó que en el mercado existen productos financieros como las inversiones que hacen crecer aún más el dinero y que puede realizar cualquier persona sin importar la cantidad de dinero que tenga como capital. Ella asegura que invertir es posible si se tiene un plan financiero.
“Una persona ahorrante normalmente inicia ese ahorro con montos bajos que, por medio de un adecuado plan financiero y compromiso personal, va aumentando conforme pasa el tiempo. Ello les genera un capital adicional al monto que requerían para su objetivo específico. Este mismo que podrán utilizar para hacerlo crecer. Cuando la persona logra tener este capital adicional lo recomendable es evolucionar a instrumentos de inversión que les generen rendimientos más altos y donde sus fondos puedan ir creciendo de forma natural gracias a estas herramientas, para ese momento la persona pasa de solo ahorrar para objetivos específicos a invertir para aumentar su patrimonio”, explicó Quesada.
La experta de Coopenae da cuatro pasos fundamentales como el compromiso, tener un objetivo claro, desarrollar una estrategia y darle seguimiento.
1. Compromiso. Estar comprometido en utilizar un capital para invertirlo y no utilizarlo para otras acciones. Es muy importante saber cuál es mi capacidad de invertir, recordar que el objetivo siempre debe ser mejorar el patrimonio sin poner en riesgo la situación financiera actual.
2. Objetivo. El saber qué se quiere lograr con la inversión, ya que permitirá definir el plan de inversión a adoptar y se ligará a la meta a alcanzar. Es importante recordar que existen muchos instrumentos de inversión que se adaptan a las necesidades puntuales de la persona.
3. Estrategia. Hay que recordar que, a mayor tasa, mayor riesgo. Dentro de la estrategia, el conocer el perfil de inversor que se puede adoptar será primordial para entender qué productos se adaptan a las necesidades de cada persona.
4. Seguimiento. Una vez que la persona decidió invertir, es importante que pueda mantener un seguimiento constante no solo de la situación de sus fondos, sino de aspectos macroeconómicos que pueden afectar sus dediciones de inversión a futuro.
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