Cinco claves para mantener limpio el récord crediticio

Muchas personas descubren la importancia de su récord crediticio justo cuando necesitan solicitar un préstamo para enfrentar un imprevisto, comprar un vehículo, adquirir una vivienda o desarrollar un proyecto personal. Sin embargo, esperar hasta ese momento para conocer su situación financiera puede traer sorpresas y limitar sus opciones.

De acuerdo con especialistas, el récord crediticio funciona como una radiografía del comportamiento financiero de una persona. Este refleja las obligaciones adquiridas y la forma en que han sido atendidas a lo largo del tiempo.

En Costa Rica, el Centro de Información Crediticia (CIC), administrado por la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef), consolida información sobre la situación crediticia de los deudores de las entidades del Sistema Financiero Nacional.

“Un buen récord crediticio se construye con constancia. Cada pago puntual y cada decisión responsable de endeudamiento contribuyen a generar una trayectoria financiera que puede facilitar el acceso a nuevas oportunidades, por eso, lo recomendable es cuidarlo de forma permanente”, señaló Carlos Mena, gerente Comercial de MultiMoney.

Recomendaciones para mantener sano el récord crediticio

Para mantener un récord crediticio saludable, Mena brindó varias recomendaciones:

1. Pague las obligaciones puntualmente. Cumplir puntualmente con las cuotas de préstamos, tarjetas de crédito y demás compromisos financieros es fundamental para construir y mantener un buen historial crediticio. Programar recordatorios o configurar pagos automáticos puede ayudar a evitar atrasos por olvido.
2. No asuma más deudas de las que realmente puede pagar. Antes de solicitar un nuevo financiamiento, es recomendable analizar los ingresos, gastos fijos y obligaciones existentes. La pregunta no debería ser únicamente si es posible pagar una nueva cuota hoy, sino si se podrá mantener ese compromiso durante todo el plazo, incluso ante gastos imprevistos.
3. Evite utilizar un crédito para pagar otro sin una estrategia financiera clara. Recurrir constantemente a nuevas deudas para cubrir obligaciones anteriores puede generar una presión creciente sobre el presupuesto. En determinados casos, consolidar varias deudas en un único pago puede facilitar su administración, siempre que las condiciones sean convenientes y exista un plan realista para reducir el endeudamiento.
4. Ordene las finanzas antes de que aparezcan los problemas. Elaborar un presupuesto, conocer cuánto del ingreso mensual se destina al pago de obligaciones y procurar mantener un fondo para imprevistos son medidas preventivas que pueden disminuir el riesgo de incumplimiento.
5. Revise periódicamente el récord crediticio. Conocer la información registrada permite tener mayor claridad sobre la situación financiera personal, verificar que los datos sean correctos y detectar oportunamente posibles inconsistencias.

¿Consultar su historial crediticio?

Las personas pueden solicitar el reporte por medio de una entidad financiera supervisada con la que la persona mantenga una relación crediticia.

Mena señaló que revisar periódicamente este reporte permite conocer las obligaciones registradas y el comportamiento crediticio, además de identificar posibles inconsistencias antes de solicitar un nuevo financiamiento.

“El récord crediticio no debería verse únicamente como un requisito que se revisa cuando necesitamos financiamiento. Es parte de nuestra salud financiera y conocerlo nos permite tomar decisiones con mayor anticipación”, concluyó Mena.

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