5 claves para construir un presupuesto familiar realista

Hablar de dinero puede ser un tema difícil de tocar en muchas familias, especialmente cuando no existe el hábito de conversar al respecto o no se ha recibido educación financiera oportuna. Esto puede provocar diversos obstáculos financieros, entre ellos no lograr construir un presupuesto realista, señalan especialistas.

“Como familia, es importante establecer prioridades y alinear esas prioridades con las que cada miembro de la familia tiene, porque todos somos diferentes y según la forma en que pensamos y las emociones que sentimos. Así también hacemos uso del dinero. Desde este punto de vista, para construir acuerdos, hay que pensar desde el bien común y desde lo que más aporta a la familia para su presupuesto”, comentó Laura Moreno, vicepresidenta de Relaciones Corporativas de BAC.

Pero ¿cómo lograrlo? De acuerdo con Jorge Solís, asesor y coach de finanzas y emprendimiento, una herramienta para la organización es el presupuesto.

Solis explicó que el presupuesto es una herramienta que permite el cumplimiento de metas y alcanzar la estabilidad financiera. De ahí la importancia de verlo como instrumento de organización y no de control.

Añadió que, en una familia en la que nunca se ha llevado un control presupuestario, el primer paso es entender la situación actual y realista en la que viven.

“Se trata de apuntar durante un mes todos los gastos conforme van saliendo, absolutamente todo; también es importante sumar otros gastos que tal vez no se reflejan en el primer mes, porque son trimestrales, como por ejemplo el pago del seguro, marchamo, etc. Hacer este ejercicio nos permitirá tener una radiografía de lo que está pasando en el día a día en el hogar y entender en qué se gasta el dinero”, comentó Solís.

Recomendaciones claves

Una vez que se tenga claro cuáles son los gastos, es momento de comenzar a construir el presupuesto de manera consciente. Estos son seis pasos a considerar en el proceso:

1. El dinero como tema de conversación, no de conflicto. Es importante comprender que hablar de dinero en la familia no es falta de amor ni de confianza, que es necesario crear espacios seguros para conversar sin culpas ni reproches, y que el presupuesto es una herramienta esencial.
2. Alinear expectativas en familia. Uno de los mayores conflictos financieros en la familia surge cuando las expectativas no están alineadas. Para esto, puede hacer preguntas como: ¿Qué significa para cada uno celebrar una fecha especial? ¿Qué podemos permitirnos sin afectar nuestras finanzas? ¿Qué es realmente importante para nosotros como familia?
3. Priorizar en familia. El presupuesto no solo refleja números, también refleja prioridades y valores. Una vez alineadas las expectativas, es necesario definir cuánto se puede destinar a celebraciones sin comprometer otros gastos, poner límites claros y realistas y recordar que el presupuesto es flexible, pero no improvisado.
4. No somos el regalo que damos. Es oportuno crear la cultura en la familia que en celebraciones importantes u ocasione especiales, el valor no se mide por el precio del regalo, la cantidad de salidas o celebraciones, o la comparación con otras familias o parejas, y que celebrar no siempre implica gastar dinero.
5. Enseñar con el ejemplo a hijos y familiares. La forma en que se maneja el dinero deja huella en otras personas. Por eso, es importante mostrar que el amor no está ligado al consumo, incluir a los hijos en conversaciones sencillas sobre el presupuesto y enseñar que cuidar el dinero también es una forma de cuidar a la familia.

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