El lavado de dinero es una problem\u00e1tica que afecta a la regi\u00f3n de Am\u00e9rica Latina y el Caribe. De acuerdo con los especialistas, esta situaci\u00f3n, en la actualidad, aumenta la inseguridad en los pa\u00edses latinoamericanos y vulnera a diversas entidades financieras, repercutiendo directamente en reputaci\u00f3n.<\/p>\n\n\n\n
Para Yuri Rueda<\/a>, Domain Expert de Fraude para SAS<\/a>, el lavado de dinero no debe verse solamente como las transacciones de dinero \u201csucio\u201d. Sino tambi\u00e9n como las actividades il\u00edcitas de donde se genera ese dinero; por ejemplo, la trata de personas, o el tr\u00e1fico de animales ex\u00f3ticos.<\/p>\n\n\n\n Un reporte de Global Financial Integraty<\/em>, titulado \u201cCr\u00edmenes Financieros en Am\u00e9rica Latina y el Caribe: entendiendo los desaf\u00edos de los pa\u00edses y dise\u00f1ando respuestas t\u00e9cnicas efectivas\u201d, estim\u00f3 que las actividades il\u00edcitas en Centroam\u00e9rica, alcanzaron los US$13,500 millones anuales.<\/p>\n\n\n\n Adem\u00e1s, un reporte de la Organizaci\u00f3n de Naciones Unidas (ONU), mostr\u00f3 que el lavado de dinero representa hasta 2,7% del PIB mundial al a\u00f1o.<\/p>\n\n\n\n \u201cPor ello, el lavado de dinero se contin\u00faa posicionando como una de las principales problem\u00e1ticas a nivel ilegal, por su asociaci\u00f3n con actividades il\u00edcitas y cr\u00edmenes financieros\u201d, afirm\u00f3 Rueda.<\/p>\n\n\n\n El especialista de SAS coment\u00f3 que, con estos datos, en Centroam\u00e9rica y el Caribe ha habido un gran inter\u00e9s en temas que permitan la mejora de las herramientas que las entidades financieras est\u00e1n utilizando para detectar acciones de lavado de dinero en sus transacciones financieras. Una de ellas es la anal\u00edtica y machine learning.<\/p>\n\n\n\n \u201cLa anal\u00edtica es lo que ayuda justamente a ver estos procesos, en donde lo que uno requiere es detectar los patrones que ya se hicieron en alg\u00fan momento\u201d acota Rueda. \u201c\u00bfQu\u00e9 pasa con esa trazabilidad de todas las operaciones? Aqu\u00ed, justamente, lo que hay que ver, y es para lo que sirve justamente la anal\u00edtica, es c\u00f3mo detectar esos patrones. Es decir, ir detectando todos los elementos que van construyendo eso que seguramente va a terminar en un delito de lavado de dinero\u201d, dijo.<\/p>\n\n\n\n Un caso de estos patrones, mencion\u00f3 Rueda, es por ejemplo cuando se realizan remesas que son dirigidas a un solo pueblo, condado o estado. \u201cPasa que esos dineros no se dirigen a una cuenta o persona \u00fanicamente, sino que son a varias, pero, por detr\u00e1s, hay otra persona que est\u00e1 recabando todo ese dinero de las personas que lo reciben. Este tipo de transacciones, cuando son il\u00edcitas, son muy dif\u00edciles de detectar a simple vista, por lo que se deben utilizar tambi\u00e9n soluciones que tengan la capacidad de detectar comportamientos y patrones espec\u00edficos, analizarlos, y encontrar un comportamiento il\u00edcitos mediante hilos de informaci\u00f3n; ac\u00e1 es donde toma mucha importancia la anal\u00edtica\u201d, afirm\u00f3 el especialista de SAS<\/a>.<\/p>\n\n\n\n Agreg\u00f3 que justamente la Inteligencia Artificial, el Machine Learning, y la anal\u00edtica, ayudan a detectar nombres de qui\u00e9nes env\u00edan el dinero, de lugares de d\u00f3nde vienen esas transacciones y no sea normal que se env\u00ede dinero de forma constante, como una selva, por ejemplo.<\/p>\n\n\n\n \u201cTodo esto permite que la entidad financiera empiece a detectar y detener el lavado de dinero, pero lo m\u00e1s importante, a frenar esas actividades il\u00edcitas\u201d, dijo Rueda.<\/p>\n\n\n\n Un ejemplo de soluci\u00f3n que permite impactar directamente el lavado de dinero es SAS Anti-Money Laundering<\/a>, desarrollado por SAS. Esta incluye inteligencia artificial, machine learning, y modelos anal\u00edticos. Rueda explic\u00f3 que este tipo de soluci\u00f3n ayuda a las entidades financieras a realizar un monitoreo transaccional basado en red de v\u00ednculos, lo cual son acciones que los reguladores y autoridades est\u00e1n pidiendo en la actualidad.<\/p>\n\n\n\n \u201cPoder generar una red de v\u00ednculos es muy importante dentro del monitoreo de transacciones que proviene del crimen organizado. Esto porque con el an\u00e1lisis que realiza la IA, el Machine Learning y la Anal\u00edtica, se logra vincular cuentas, nombres, ciudades, pa\u00edses, montos, entre muchas otras variables, alcanzando una vista integral del cliente\u201d, explic\u00f3 el especialista contra el lavado de dinero.<\/p>\n\n\n\n Rueda considera, adem\u00e1s, que pa\u00edses de la regi\u00f3n como Panam\u00e1, Costa Rica y Honduras, son los que muestran, actualmente, mayores oportunidades de mejora en cuanto a la implementaci\u00f3n de soluciones basadas en este tipo de caracter\u00edsticas. A\u00f1adi\u00f3 que, adicionalmente, en toda Centroam\u00e9rica se han detectado transacciones que se realizan mediante el sistema SWIFT, o de pa\u00eds a pa\u00eds, con caracter\u00edsticas de lavado de dinero, a lo cual las entidades financieras le est\u00e1n dando mucha prioridad.<\/p>\n\n\n\n Adicionalmente, las soluciones basadas en IA, Machine Learning, y Anal\u00edtica, como SAS Anti-Money Laundering<\/a>, tambi\u00e9n ayudan a mejorar la recaudaci\u00f3n de impuestos e ingresos al Gobierno, ya que se impacta directamente al crimen organizado al detectar sus transacciones ilegales.<\/p>\n\n\n\n \u201cSAS siempre est\u00e1 muy preocupado por aportar en la detecci\u00f3n y detenci\u00f3n de cr\u00edmenes financieros vinculados al lavado de dinero, como prostituci\u00f3n, trata de ni\u00f1os, de mujeres, compra de animales ex\u00f3ticos, muchas actividades il\u00edcitas que se hacen. Justamente, lo hacemos mediante la transformaci\u00f3n de los datos para que la red de v\u00ednculos sea m\u00e1s sencilla de detectar. Existen gran cantidad de datos, y si una entidad no logra aprovechar o explotar todos los datos con los que cuenta, no podr\u00e1 competir. En este caso, detectar y detener el lavado de dinero. Estos datos deben ser transformados en informaci\u00f3n para que se puedan tomar decisiones de forma inmediata y m\u00e1s acertadas.\u201d, concluy\u00f3 el Domain Expert de Fraude para SAS<\/a>.<\/p>\n\n\n\nAnal\u00edtica en la lucha contra el lavado de dinero en la regi\u00f3n<\/strong><\/h2>\n\n\n\n