Que el sector financiero de cada pa\u00eds sea sano, tiene un impacto directo en el desarrollo econ\u00f3mico de cada uno y del mundo en general. Sin embargo, existen determinadas situaciones que, si no se controlan, pueden generar un impacto muy importante que desestabilice las econom\u00edas.<\/p>\n\n\n\n
El m\u00e1s reciente caso de esto fue la quiebra de Silicon Valley Bank (SVB) en Estados Unidos. Este gener\u00f3 una situaci\u00f3n de mucho nerviosismo en el mercado. Fue a tal escala que el mismo gobierno de Estados Unidos tuvo que involucrarse para poder contener el contagio que pudo haber generado un impacto mayor.<\/p>\n\n\n\n
De estas situaciones, aprender las lecciones para que otras entidades financieras puedan evitar este tipo de situaciones, es de mucha relevancia. As\u00ed lo se\u00f1alaron expertos durante el webinar: \u201cLecciones aprendidas en la gesti\u00f3n del Balance: Caso SVB\u201d, organizado por SAS<\/a>.<\/p>\n\n\n\n Pero, \u00bfCu\u00e1les son las lecciones que deja la quiebra de SVB para el sector financiero? De acuerdo con Luis Barrientos<\/a>, experto en Dominio de Riesgo de SAS Latinoam\u00e9rica<\/a>, son tres. Pero primero, se debe contextualizar lo ocurrido con SVB.<\/p>\n\n\n\n En el webinar, Barrientos explic\u00f3 que, si vamos un poco a la historia de lo que fue SVB, informaci\u00f3n publicada por la Reserva Federal de Estados Unidos (FED), muestra espec\u00edficamente que, de abril del 2020 a diciembre del 2021, el banco tuvo un crecimiento en los dep\u00f3sitos que recib\u00eda. Durante este per\u00edodo sus activos pasaron de US$60 billones a US$200 billones. Sin embargo, entre enero 2022 y hacia marzo del 2023, estos dep\u00f3sitos empiezan a tener una ligera ca\u00edda, debido a que se empez\u00f3 a abrir el mercado tras el Covid-19. Posteriormente, cuando la inflaci\u00f3n se vuelve relevante para todo el mercado, los depositantes empezaron a realizar retiros de los dep\u00f3sitos que hab\u00edan realizado a una mayor velocidad.<\/p>\n\n\n\n En ese momento, la pol\u00edtica monetaria tambi\u00e9n cambia por temas de inflaci\u00f3n y correcciones que hace el sistema financiero en Estados Unidos. Esto gener\u00f3 una bola de nieve que el banco no pudo controlar. Otra situaci\u00f3n que afect\u00f3 a SVB, se\u00f1al\u00f3 Barrientos, es que conforme sus activos aumentaron, el banco no incorpor\u00f3 dentro de sus operaciones personal capacitado en los diferentes niveles de la organizaci\u00f3n para detectar los riesgos. Adem\u00e1s del cumplimiento de la regulaci\u00f3n que a cada momento implicaba. Para diciembre del 2022, ya se notaban debilidades en t\u00e9rminos de liquidez.<\/p>\n\n\n\n En cuanto a las lecciones aprendidas por el sector financiero, Barrientos se\u00f1al\u00f3 que destacan tres principales. \u201cClaramente el riesgo de liquidez y el tema de activos y pasivos es una de las primeras\u201d, afirm\u00f3. \u201cSi la regulaci\u00f3n no te es suficiente, debes voltear a buscar esas buenas pr\u00e1cticas que debes implementar. Por ejemplo, nos ha tocado ver a muchos clientes que no est\u00e1n esperando que la norma llegue. Saben que las mejores pr\u00e1cticas existen y est\u00e1n busc\u00e1ndolas para seguirlas de la mejor forma. Esto bajo la premisa de que los riesgos s\u00ed existen y se pueden materializar en cualquier momento\u201d, a\u00f1adi\u00f3 el especialista de SAS.<\/p>\n\n\n\n La segunda lecci\u00f3n para Barrientos es que, en t\u00e9rminos de la financiaci\u00f3n, de c\u00f3mo las entidades bancarias segmentan sus carteras, sigue siendo un tema no menor. \u201cHay entidades financieras que est\u00e1n dedicadas a cierto nicho de mercado y no est\u00e1 mal. Lo que s\u00ed hay que entender son las implicaciones y los escenarios en los que te puedes ver envuelto. Por ejemplo, las entidades que est\u00e1n m\u00e1s cercanas del tema hipotecario, deben contemplar cu\u00e1les ser\u00edan las implicaciones de tener estos negocios cerca de zonas en donde, por efectos de cambio clim\u00e1tico, puedan darse inundaciones. O que los propietarios de esas hipotecas pertenezcan a una industria espec\u00edfica, y que obligue a que lo que se deba analizar no solamente sea el mercado hipotecario, sino el flujo que permite a esas personas hacerse de los recursos para poder liquidar mes a mes cada una de esas hipotecas. Esto es parte de esa segmentaci\u00f3n y entendimiento de qu\u00e9 es lo que pudiera afectar a cada uno de esos negocios\u201d, explic\u00f3 experto en Dominio de Riesgo de SAS Latinoam\u00e9rica<\/a>.<\/p>\n\n\n\n La tercera lecci\u00f3n es la importancia de la estrategia de comunicaci\u00f3n, reestructuraci\u00f3n, y recuperaci\u00f3n. \u201cEl tema en c\u00f3mo se reacciona de \u00faltimo momento a una situaci\u00f3n de riesgo es muy importante, porque eso puede provocar la salida de los flujos de dinero para proteger los recursos de los inversionistas y depositantes del banco\u201d, afirm\u00f3 Barrientos.<\/p>\n\n\n\n Asimismo, mencion\u00f3 que \u201cel incumplimiento de sus responsabilidades por parte de los consejeros y altos directivos del banco, fue uno de las principales causas de esta situaci\u00f3n. Ya que al no reconocer que requieren de un equipo que administre los riesgos en que su negocio est\u00e1 implicado y solicitar an\u00e1lisis m\u00e1s exhaustivos al respecto, son dos de los elementos m\u00e1s relevantes. Esas implicaciones te llevan a c\u00f3mo debes manejar este negocio y de all\u00ed c\u00f3mo se est\u00e1 moviendo el mercado, cu\u00e1les son las tasas, cu\u00e1l es el comportamiento de la inflaci\u00f3n, cu\u00e1les son los escenarios posibles ante esas situaciones. Esos procedimientos de gesti\u00f3n de riesgos quedan claros que fueron inadecuados de principio a fin\u201d.<\/p>\n\n\n\n Barrientos explic\u00f3 que lo que mostraba SVB en sus presentaciones al mercado no se alejaba mucho de los patrones que otras organizaciones financieras muestran en la actualidad, ello desde temas de gobierno corporativo, pol\u00edticas y lineamientos, y programa de gesti\u00f3n integral de riesgos.<\/p>\n\n\n\n Sin embargo, esto resalta la importancia, de que esta informaci\u00f3n no solo se publique por parte de las entidades financieras, sino que se analice de forma m\u00e1s profunda.<\/p>\n\n\n\nCambios para el sector financiero<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Principales lecciones para el sector financiero<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Tercera lecci\u00f3n<\/strong><\/h2>\n\n\n\n
Soluciones<\/strong><\/h2>\n\n\n\n