De acuerdo con los datos de la entidad, actualmente, cerca de 2.500 personas han invertido en estos fondos. De ellos, el perfil predominante corresponde a hombres de alrededor de 41 años. Estos quienes representan el 75,19% del total. Por su parte, la participación femenina alcanza el 24,81%.

En cuanto a la ubicación geográfica, los datos evidencian que las personas residentes en la zona oeste de San José lideran la inversión con un 36,67%. Les siguen quienes habitan en el este de la capital con un 19,30%. En contraste, las provincias de Puntarenas y Guanacaste registran la menor participación, con un 4,27%.

Por perfil profesional, destacan quienes ocupan puestos de dirección, administración y finanzas, con un 39,72% del total. Les siguen los profesionales en tecnología e informática (13,50%) y quienes se desempeñan en operaciones o servicios técnicos (13,33%).

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En Costa Rica, esta realidad es cada vez más evidente. Actualmente, entre un 46,9% y un 49,6% de los hogares reportan algún tipo de deuda, muchas veces vinculada al consumo o la adquisición de vivienda. Además, el saldo promedio de deuda individual ha crecido cerca de un 63% en la última década (a 2024), superando los ₡10 millones, lo que refleja una creciente presión financiera en las familias.

Este panorama se agrava si se considera que más del 26% de los hogares endeudados destina más del 30% de sus ingresos al pago de obligaciones. Esta es una señal clara de vulnerabilidad económica.

“El concepto de endeudamiento inteligente no parte de evitar el crédito. Sino de usarlo con conciencia. La diferencia entre una deuda que impulsa el crecimiento personal y una que agobia casi siempre está en la planificación previa”, señaló Sujeyny Gamboa, jefa de Relaciones Corporativas de Coopecaja.

Primero la necesidad, luego el crédito

De acuerdo con la especialista, antes de solicitar un préstamo, es clave cuestionarse su propósito. “Muchas decisiones financieras responden a impulsos emocionales, como promociones o urgencias evitables, y no a necesidades reales. Un crédito responsable debe responder a objetivos claros, como una emergencia médica, educación, mejoras en vivienda o consolidación de deudas”, dijo.

Asimismo, añadió, evaluar la capacidad de pago con honestidad es fundamental. Cuando una persona destina más del 40% de sus ingresos al pago de deudas o adquiere nuevos créditos para cubrir obligaciones anteriores, se encuentra en una zona de alto riesgo financiero.

Especialistas coinciden en que el alto nivel de endeudamiento es un problema estructural que requiere mayor educación financiera en la población. A esto se suma un contexto económico donde el crecimiento se concentra en sectores específicos, como las zonas francas, mientras otros segmentos de la población enfrentan mayores dificultades para acceder a financiamiento en condiciones favorables.

¿Cómo salir del sobreendeudamiento?

Frente a este escenario, existen acciones concretas que pueden ayudar a las personas a recuperar su estabilidad financiera:

• Elaborar un presupuesto mensual. Identificar ingresos y gastos permite tomar decisiones informadas y detectar fugas de dinero.
• Priorizar deudas. Enfocarse en pagar primero las deudas con mayores tasas de interés.
• Evitar nuevos créditos innecesarios. No aumentar la carga financiera mientras se está en proceso de estabilización.
• Consolidar deudas. Unificar obligaciones puede facilitar el pago y reducir tasas de interés.
• Crear un fondo de emergencia. Aunque sea gradual, ayuda a evitar recurrir al crédito ante imprevistos.
• Buscar asesoría profesional. Apoyarse en expertos puede ayudar a negociar condiciones, reestructurar deudas y evitar situaciones de acoso por cobro.
• Revisar el historial crediticio. Consultar el reporte en el Centro de Información Crediticia (CIC) del Banco Central permite conocer la situación real y tomar decisiones estratégicas.

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En ese contexto, los especialistas señalan que contar con orientación especializada cobra mayor relevancia para fortalecer las capacidades financieras de la población en diversas áreas de la cultura financiera. Una de ellas es la de Seguros.

David Ramos, CEO de Mapfre Costa Rica, explicó que la educación financiera y la cultura aseguradora mantienen una relación directa, ya que los seguros funcionan como herramientas que permiten reducir o eliminar la exposición a riesgos que pueden impactar las finanzas y economía personal, familiar o empresarial.

“Sin una protección adecuada, los costos derivados de un imprevisto deben ser asumidos con ahorros propios o mediante financiamiento no planificado. Ello puede comprometer seriamente la estabilidad financiera. Por esto, comprender el rol del seguro dentro de las finanzas personales resulta clave para aportar previsibilidad, protección y sostenibilidad económica en el tiempo”, afirmó Ramos en el marco del Global Money Week, una iniciativa impulsada por la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE), y de la cual Mapfre forma parte.

Para Ramos, la educación financiera no solo permite comprender mejor los productos de seguros. Por ejemplo, “una adecuada educación financiera permite a las personas identificar sus riesgos, evaluar opciones y elegir coberturas que realmente respondan a sus necesidades”, afirmó.

Aprendizaje desde edades tempranas sobre educación financiera

El vocero enfatizó además que este aprendizaje debe comenzar desde edades tempranas, en línea con los objetivos del Global Money Week. “El concepto financiero siempre lleva aparejada una creencia de complejidad cuando realmente no necesariamente es así. Desde niños hemos recibido educación financiera sin ser conscientes, a través de indicaciones cotidianas que buscaban proteger la economía familiar”, explicó.

En ese sentido, Ramos destacó que acciones simples como cuidar los bienes, evitar pérdidas o hacer un uso responsable de los recursos ya forman parte de una base de educación financiera. Añadió que hoy en día, la sociedad es más madura y los padres de familia pueden y deben iniciar conversaciones con los jóvenes sobre el manejo del dinero, el ahorro y cómo enfrentar situaciones imprevistas. Esto para ayudarles a tomar conciencia de la planificación financiera desde etapas tempranas.

Recomendaciones para impulsar la educación financiera en el área de seguros

A partir de este enfoque, Ramos brindó varios consejos claves para fortalecer la educación financiera en el ámbito de seguros. Estos son:

1. Comprender el seguro como herramienta de protección financiera: El seguro no debe verse como un gasto, sino como un mecanismo que permite reducir o transferir riesgos que pueden afectar la estabilidad económica personal, familiar o empresarial ante eventos imprevistos.

2. Analizar la situación financiera y los riesgos reales: Antes de contratar una póliza, es fundamental conocer ingresos, gastos, capacidad de ahorro y posibles necesidades futuras. A partir de ese diagnóstico, se deben identificar los riesgos que podrían impactar las finanzas. “Es fundamental que cada persona analice su realidad y no adquiera productos por recomendación general, sino por necesidad específica”, explicó Ramos.

3. Priorizar coberturas sobre precio: Uno de los errores más comunes es elegir la opción más barata sin evaluar si realmente cubre los riesgos relevantes. La decisión debe centrarse en el nivel de protección y en las condiciones de la póliza, incluyendo coberturas, límites y exclusiones.

4. Informarse y comprender cómo funcionan los seguros: Conocer el funcionamiento de las pólizas permite tomar decisiones responsables y derribar mitos, como la creencia de que las aseguradoras no cumplen. Entender qué cubre y qué no cubre un seguro es clave para evitar expectativas incorrectas.

5. Revisar y ajustar periódicamente las coberturas contratadas: Las necesidades financieras y personales cambian con el tiempo, por lo que es clave mantener actualizadas las pólizas de seguro. Revisar coberturas, montos asegurados y condiciones permite garantizar que la protección siga siendo adecuada frente a nuevos riesgos o cambios en el entorno económico.

El CEO de Mapfre Costa Rica, mencionó que, a pesar de la disponibilidad de información, persisten mitos que limitan el desarrollo de una cultura aseguradora más sólida. Uno de los principales desafíos es mejorar el conocimiento general sobre el funcionamiento de los seguros.

“Solo cuando conocemos correctamente cómo opera un seguro podemos tomar decisiones responsables sobre las coberturas, los límites de indemnización y también sobre aquello que no está cubierto por la póliza”, indicó Ramos.

Seguros como herramienta de estabilidad financiera

Finalmente, Ramos subrayó que los seguros desempeñan un papel clave en la estabilidad financiera de las personas y en la protección del patrimonio. Para lograrlo, señaló que conocer la situación financiera personal y familiar a través de los ingresos, gastos, capacidad de ahorro y necesidades futuras de financiamiento, es vital ya que, “a partir de ahí, debemos identificar qué riesgos pueden afectar nuestras finanzas y cuáles serían sus consecuencias”, explicó.

En ese análisis, el seguro se posiciona como una solución que permite transferir esos riesgos a una aseguradora, a cambio de un costo considerablemente menor que el impacto económico de un evento adverso.

“Toda prima de seguro es barata después de un siniestro cubierto por la póliza”, concluyó Ramos.

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“Como familia, es importante establecer prioridades y alinear esas prioridades con las que cada miembro de la familia tiene, porque todos somos diferentes y según la forma en que pensamos y las emociones que sentimos. Así también hacemos uso del dinero. Desde este punto de vista, para construir acuerdos, hay que pensar desde el bien común y desde lo que más aporta a la familia para su presupuesto”, comentó Laura Moreno, vicepresidenta de Relaciones Corporativas de BAC.

Pero ¿cómo lograrlo? De acuerdo con Jorge Solís, asesor y coach de finanzas y emprendimiento, una herramienta para la organización es el presupuesto.

Solis explicó que el presupuesto es una herramienta que permite el cumplimiento de metas y alcanzar la estabilidad financiera. De ahí la importancia de verlo como instrumento de organización y no de control.

Añadió que, en una familia en la que nunca se ha llevado un control presupuestario, el primer paso es entender la situación actual y realista en la que viven.

“Se trata de apuntar durante un mes todos los gastos conforme van saliendo, absolutamente todo; también es importante sumar otros gastos que tal vez no se reflejan en el primer mes, porque son trimestrales, como por ejemplo el pago del seguro, marchamo, etc. Hacer este ejercicio nos permitirá tener una radiografía de lo que está pasando en el día a día en el hogar y entender en qué se gasta el dinero”, comentó Solís.

Recomendaciones claves

Una vez que se tenga claro cuáles son los gastos, es momento de comenzar a construir el presupuesto de manera consciente. Estos son seis pasos a considerar en el proceso:

1. El dinero como tema de conversación, no de conflicto. Es importante comprender que hablar de dinero en la familia no es falta de amor ni de confianza, que es necesario crear espacios seguros para conversar sin culpas ni reproches, y que el presupuesto es una herramienta esencial.
2. Alinear expectativas en familia. Uno de los mayores conflictos financieros en la familia surge cuando las expectativas no están alineadas. Para esto, puede hacer preguntas como: ¿Qué significa para cada uno celebrar una fecha especial? ¿Qué podemos permitirnos sin afectar nuestras finanzas? ¿Qué es realmente importante para nosotros como familia?
3. Priorizar en familia. El presupuesto no solo refleja números, también refleja prioridades y valores. Una vez alineadas las expectativas, es necesario definir cuánto se puede destinar a celebraciones sin comprometer otros gastos, poner límites claros y realistas y recordar que el presupuesto es flexible, pero no improvisado.
4. No somos el regalo que damos. Es oportuno crear la cultura en la familia que en celebraciones importantes u ocasione especiales, el valor no se mide por el precio del regalo, la cantidad de salidas o celebraciones, o la comparación con otras familias o parejas, y que celebrar no siempre implica gastar dinero.
5. Enseñar con el ejemplo a hijos y familiares. La forma en que se maneja el dinero deja huella en otras personas. Por eso, es importante mostrar que el amor no está ligado al consumo, incluir a los hijos en conversaciones sencillas sobre el presupuesto y enseñar que cuidar el dinero también es una forma de cuidar a la familia.

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Elegir instrumentos de inversión donde resguardar el dinero no responde a una fórmula única ni a decisiones aisladas. Se trata de un proceso que parte de las metas patrimoniales de cada persona y que debe construirse considerando factores como el horizonte de inversión, el perfil de riesgo y los objetivos familiares.

Definir objetivos concretos, como adquirir una vivienda, financiar la educación o planificar el retiro, permite establecer un norte claro para la estrategia de inversión.

No existe una receta mágica y la clave está en contar con el acompañamiento personalizado, de una entidad debidamente regulada, que pueda construir una estrategia de inversión que se ajuste a sus etapas de vida.

Contar con una entidad regulada brinda mayor seguridad al operar bajo supervisión y controles establecidos. Por otra parte, la definición de la estrategia de inversión también debe incorporar elementos como los flujos de ingresos y gastos. Así como el perfil de riesgo del inversionista, entendido como su posibilidad de asumir cambios en el valor de sus inversiones.

Instrumentos para la inversión

A partir de estos criterios, es posible identificar qué tipo de instrumentos de inversión se alinean mejor con cada objetivo.

• Horizontes de corto plazo (1 a 3 años); suelen priorizarse opciones líquidas y de bajo riesgo, como Fondos de Mercado de Dinero.
• En el mediano plazo (3 a 10 años); pueden incorporarse instrumentos que permitan crecimiento con una volatilidad moderada, como fondos de inversión, ETF (Exchange Traded Fund, fondo cotizado en bolsa) o renta fija con calificaciones intermedias.
• En el largo plazo (más de 10 años); es posible considerar activos con mayor potencial de rendimiento, incluyendo instrumentos internacionales, acciones o fondos con mayor exposición al riesgo.

El objetivo de inversión no debe ser seleccionar un instrumento específico, sino construir una estrategia de inversión alineada a las metas patrimoniales. Al distribuir el patrimonio en distintos tipos de instrumentos, mercados y horizontes, no solo se protege frente a la volatilidad, sino que también se aprovechan diferentes oportunidades.

En este contexto, la inversión debe entenderse como un proceso dinámico. Requiere seguimiento y ajustes periódicos conforme cambian las condiciones del mercado, las tasas de interés o los propios objetivos familiares.

Comprender estos criterios permite a las personas tomar decisiones más informadas y reconocer que la construcción de su patrimonio es un proceso que requiere acompañamiento profesional y una estrategia alineada a sus objetivos de vida.

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Según datos del Banco Central de Costa Rica, las tasas de interés mantienen una tendencia a la baja frente a años recientes, lo que mejora las condiciones para acceder a financiamiento. Daniela Gutiérrez, economista de la Asociación Bancaria Costarricense (ABC), indicó que este entorno contribuye a generar condiciones más favorables para familias y empresas, al reducir el costo del crédito.

En el caso del tipo de cambio, el dólar ha mostrado estabilidad relativa y niveles más bajos en comparación con años anteriores, lo que reduce la presión sobre quienes mantienen deudas en esa moneda. Sin embargo, el riesgo cambiario continúa siendo un elemento relevante dentro de la gestión financiera personal, ya que cambios futuros podrían afectar las cuotas de quienes no reciben ingresos en dólares.

Por su parte, el crecimiento económico proyectado para 2026 será más moderado que el observado el año anterior, lo que sugiere un entorno de prudencia tanto para la actividad productiva como para la toma de crédito. Este escenario no apunta a una desaceleración crítica, sino meramente a una moderación, en que la gestión responsable del riesgo y la planificación financiera seguirán siendo muy importantes y necesarias.

“Es importante entender que un entorno de tasas más bajas y estabilidad cambiaria no elimina la necesidad de tomar decisiones financieras informadas y sostenibles en el tiempo”, explicó Gutiérrez.

Otras condiciones económicas para el crédito

La inflación, por otro lado, permanecerá baja o incluso negativa. Esto amerita cuidado, por ejemplo, cuando la inflación es negativa, y los precios promedio de los bienes y servicios se reducen, ello hace que el valor de las deudas aumente en términos reales, es decir, en comparación con el costo de mi canasta de consumo y, posiblemente, de mis ingresos.

Este contexto resalta la importancia de la planificación financiera como herramienta clave para aprovechar las oportunidades del entorno sin asumir riesgos innecesarios. Contar con un presupuesto claro, construir un colchón de ahorros para emergencias y, de ser posible, ahorros adicionales para el futuro, y evaluar la sostenibilidad de las cuotas antes de asumir nuevas obligaciones son prácticas fundamentales para fortalecer la estabilidad financiera de los hogares.

“Un entorno económico estable puede abrir oportunidades, pero también requiere responsabilidad. Las personas deben analizar su capacidad real de pago y priorizar decisiones que contribuyan a su bienestar financiero a largo plazo. El acceso al crédito es una herramienta poderosa cuando se utiliza de manera planificada y alineada con metas claras”, concluyó Gutiérrez.

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De acuerdo con Silvia Jiménez, directora Comercial de Grupo Financiero Mercado de Valores, durante muchos años, el ahorro ha sido la base de una disciplina financiera saludable. Sin embargo, cuando el patrimonio crece y las metas evolucionan, surge la necesidad de transformar ese ahorro en decisiones estratégicas que permitan avanzar hacia objetivos de largo plazo. Allí entra el inicio de una etapa como inversionista.

Pero ¿cómo convertirse en inversionista?

Jiménez recomendó varios aspectos. El primero es tener claridad sobre la situación financiera actual, incluyendo la liquidez disponible, los compromisos futuros y la existencia de un fondo de reserva que permita enfrentar imprevistos sin afectar los objetivos.

La segunda recomendación es que el monto destinado a invertir debe responder a un propósito claro y no a decisiones impulsivas o coyunturales enfocadas únicamente en rendimientos.

Como tercer punto, señaló Jiménez, se deben de definir objetivos financieros concretos se convierte en el eje central de una inversión estratégica. Estos objetivos pueden estar relacionados con preservar el valor real del patrimonio, generar ingresos recurrentes, financiar proyectos futuros, planificar la jubilación o proteger el bienestar familiar. Cuando están claramente definidos en monto, plazo y propósito, facilitan la selección de instrumentos y la construcción de portafolios alineados con las necesidades individuales.

Primera etapa como inversionista

“La primera etapa como inversionista inicia con claridad. No se trata únicamente de elegir dónde invertir, sino de entender para qué se invierte y cómo cada decisión se conecta con metas específicas. Definir objetivos permite transformar la información disponible en una estrategia patrimonial coherente y sostenible en el tiempo”, explicó Jiménez.

Añadió que otro elemento clave es comprender el perfil de riesgo. Esto significa que, más allá de cuánto riesgo se desea asumir, se trata de identificar cuánto riesgo es coherente con el patrimonio y el horizonte de inversión. Un enfoque estratégico busca equilibrar estabilidad y oportunidades a través de la diversificación, construyendo portafolios que puedan adaptarse a distintos escenarios y etapas de vida.

“La diversificación a gran escala permite gestionar el patrimonio con una visión estratégica, evitando concentraciones innecesarias y favoreciendo un balance entre estabilidad y crecimiento. Contar con asesoría especializada y acceso permanente a información clara, oportuna y confiable ayuda a mantener la disciplina y a evitar reacciones impulsivas ante la volatilidad natural de los mercados”, señaló Jiménez.

La industria bursátil ofrece múltiples alternativas para quienes buscan no solo rentabilidad, sino también diversificación, preservación y crecimiento del patrimonio con visión estratégica. A través de distintos instrumentos y mercados, es posible construir portafolios balanceados que se adapten a diferentes necesidades familiares, etapas de vida y escenarios económicos.

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A nivel internacional, la American Psychological Association (APA) ha señalado en su estudio Stress in America que el dinero se mantiene de forma consistente entre las principales fuentes de estrés para adultos y familias.

En Costa Rica, el panorama también invita a reflexionar. Según la Encuesta Financiera a Hogares del Instituto Nacional de Estadística y Censos (INEC), cerca de la mitad de los hogares del país mantiene algún tipo de deuda, y una proporción relevante destina más del 30% de sus ingresos al pago de obligaciones.

Los expertos señalan que, cuando estas responsabilidades se comparten en pareja, la falta de comunicación puede convertirse en un detonante de conflicto.

Precisamente, investigaciones publicadas en el Journal of Financial Therapy indican que las parejas que conversan de forma abierta y periódica sobre dinero reportan mayores niveles de satisfacción y menor incidencia de conflictos financieros.

Para los expertos, muchas discusiones no surgen por falta de recursos, sino por expectativas distintas. Por ejemplo, señalan, mientras uno puede asociar el dinero con seguridad, otro lo entiende como libertad o disfrute inmediato. Sin acuerdos claros, esas diferencias pueden escalar.

Marco Agüero, gerente de Relaciones Públicas de Davivienda Costa Rica, resaltó que el bienestar financiero no se limita a los ingresos, sino a la tranquilidad emocional que se construye con transparencia.

“Cuando una pareja habla con transparencia sobre sus ingresos, deudas y metas, está construyendo confianza. Y la confianza es la base de cualquier proyecto de vida en común. Hablar de dinero es una forma de enriquecer la vida con integridad. Significa alinear lo que soñamos con lo que realmente podemos construir, sin sigilos ni improvisaciones”, explicó Agüero.

Conversaciones sobre finanzas en parejas

Agüero recomendó abordar conversaciones de finanzas en pareja desde la planificación y no desde el reclamo. Entre las principales recomendaciones destacan:

1. Hablar de números en momentos de calma, no en medio del estrés. Establecer una “cita financiera” mensual permite revisar gastos, metas y prioridades sin tensión emocional.
2. Transparentar el mapa completo. No solo ingresos, sino deudas, responsabilidades familiares y compromisos futuros. La claridad evita sorpresas que puedan afectar la confianza.
3. Definir reglas antes de que haya ingresos extraordinarios. Bonificaciones o ingresos variables deberían tener un acuerdo previo sobre su destino: ahorro, inversión, pago de deuda o disfrute.
4. Crear un fondo común para imprevistos. Más allá del ahorro individual, contar con un fondo de emergencia compartido brinda estabilidad ante eventos inesperados.
5. Separar metas individuales de metas compartidas. Reconocer proyectos personales dentro de la relación fortalece la autonomía sin afectar la planificación común.

Planificación financiera en pareja

Por su parte, para Rebeca Fernández, Ejecutiva de Educación Financiera del Conglomerado Financiero Grupo Mutual, la planificación y el orden son claves para evitar problemas financieros en parejas.  Asimismo, añade, una comunicación transparente sobre las prioridades y las responsabilidades económicas de cada uno es esencial, especialmente cuando dos personas deciden convivir y repartirse los gastos del hogar.

“Lo ideal es elaborar un presupuesto conjunto que incluya rubros específicos para gastos, ahorro y pago de deudas. Es importante definir responsabilidades claras, con una planificación realista a partir de las metas comunes y los ingresos de cada uno”, afirma Fernández.

Agregó que, con el fin de procurar estabilidad y construir unas finanzas familiares sólidas, se recomienda planificar con una visión de largo plazo y definir metas claras. Por ejemplo, la compra de vivienda, el inicio de un emprendimiento o viajes en pareja. Una vez definidas las metas, lo ideal es establecer un cronograma realista para alcanzarlas y destinar un porcentaje fijo del ingreso mensual al ahorro, creando fondos para los proyectos futuros y posibles emergencias.

Para aquellas parejas que piensan solicitar un crédito, Fernández destaca la importancia de tomar decisiones informadas y planificadas. Es recomendable comparar opciones, revisar tasas de interés, plazos y condiciones, además de buscar asesoría financiera para elegir la alternativa más conveniente.

Algo importante, dijo, es evitar compromisos financieros que excedan la capacidad de pago y recordar que las cuotas de los créditos no deberían superar el 30% del ingreso familiar.

Educación financiera en las relaciones de pareja

Para Bernardo Barrientos, asesor financiero del Banco Nacional (BN), la educación financiera dentro de las relaciones de pareja, son muy importantes. Para ello, comparte cinco recomendaciones:

1. Defina un presupuesto previo. Establezca cuánto puede gastar sin comprometer sus finanzas. Esto le dará tranquilidad y evitará sorpresas desagradables después de la celebración.
2. Opte por detalles significativos. Una carta escrita a mano, una cena preparada en casa o un paseo al aire libre pueden ser más valiosos que un regalo caro. Lo importante es la intención y el tiempo compartido.
3. Compare precios y busque promociones. Aproveche descuentos y ofertas, pero evite compras impulsivas que puedan afectar su presupuesto. Planificar con antelación siempre es más económico.
4. Evite endeudarse innecesariamente. Evite gastos que no pueda cubrir fácilmente, el mejor regalo es celebrar sin preocupaciones financieras.
5. Celebre con creatividad. Organice actividades grupales o experiencias compartidas que reduzcan costos y fortalezcan vínculos.

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“Demostrar nuestro cariño no debe comprometer la estabilidad financiera. Planificar los gastos, comparar precios y priorizar el consumo responsable permite disfrutar la fecha sin afectar las finanzas del hogar”, señaló Annabelle Ortega, directora ejecutiva de la Cámara de Bancos e Instituciones Financieras de Costa Rica (CBF).

Recomendaciones para un San Valentín financieramente responsable

Para Ortega, se deben seguir algunas recomendaciones para celebrar un San Valentín financieramente responsable. Entre ellas señaló algunos tips:

• Defina un presupuesto y respételo. El valor del detalle no está en su precio, sino en la intención.
• Evite compras impulsivas motivadas por descuentos engañosos o presión de tiempo.
• Compare precios y condiciones.
• Use medios de pago seguros y siempre revise el monto antes de autorizar una transacción.

Adicionalmente, Ortega recordó que, durante estas fechas, también se incrementan las estafas digitales. Esto mediante tiendas falsas en redes sociales, enlaces fraudulentos y solicitudes de información bancaria. Para evitar estas situaciones brindó algunas recomendaciones. Entre ellas:

• Compre únicamente en comercios reconocidos y verificados.
• No comparta claves, códigos ni datos de tarjetas por llamadas, mensajes o correos.
• Desconfíe de ofertas demasiado buenas para ser reales.
• Ante cualquier duda, verifique directamente con su entidad financiera.

“El mejor regalo es la tranquilidad. Proteger su información financiera y tomar decisiones responsables también es una forma de cuidarse y cuidar a quienes más quiere”, concluyó Ortega.

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Debido a ello, es muy importante tener presente la planficación de esas compras para que evitar sobreendeudamientos que afecten las finanzas de las personas.

Sujeyny Gamboa, jefe de Relaciones Corporativos de Coopecaja, señaló que “administrar de forma planificada el presupuesto familiar y los ingresos adicionales es la mejor forma de cuidar las finanzas del hogar sin dejar de disfrutar la temporada”.

Añadió que “Es importante aprovechar el aguinaldo de forma responsable. Este se debe distribuir entre compromisos, ahorro y consumo planificado”, comentó.

Planifique sus compras y gastos antes de salir de compras

Gamboa recomiendó, además, organizar las compras y gastos con anticipación para no perder el control del presupuesto. Una buena práctica, dijo, es distribuir el aguinaldo o ingresos extraordinarios en tres partes:

• 50% para cubrir compromisos o deudas pendientes.
• 30% para compras o actividades de disfrute personal o familiar.
• 20% para ahorro o fondo de emergencia.

Además, sugiere comparar precios y calidad. También verificar las condiciones de garantía y evitar endeudarse con plazos extensos o cuotas variables. Antes de realizar una compra, la cooperativa recomienda hacerse tres preguntas:

1. ¿Realmente lo necesito?
2. ¿Puedo pagarlo sin afectar mis otros compromisos?
3. ¿Es la mejor opción disponible?

De esta forma, se promueve un consumo consciente, responsable y alineado con las metas familiares.

Algunos consejos adicionales

Gamboa brindó algunos consejos adicionales para realizar compras inteligentes en fin de año son:

• Planifique con tiempo. Haga una lista y establezca un presupuesto claro.
• Evite las compras por impulso. Espere 24 horas antes de decidir.
• Compare precios y calidad, investigue opciones en diferentes comercios.
• Use crédito con responsabilidad, prefiera cuotas fijas y plazos menos 12 meses.
• Aproveche el aguinaldo con propósito. Destine minimo 20% ahorro/ inversión.

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