No caer en compras compulsivas en Navidad que afecten luego sus finanzas
Las micro, pequeñas y medianas empresas (mipymes) están cada vez más expuestas al fenómeno de los prestamistas informales. Así lo alertó Michael Artavia, experto en finanzas y profesor de la Universidad Americana (UAM).
De acuerdo con el especialista, los prestamistas informales son una alternativa rápida, pero extremadamente costosa, de financiamiento que se atribuyen principalmente a la exclusión del sistema financiero formal.
Según Artavia, los requisitos estrictos de las entidades financieras formales dificultan el acceso al crédito para muchos emprendedores.
“Estamos hablando de trabajadores informales que no pueden certificar ingresos. Además, que carecen de fiadores o bienes en garantía, o forman parte de las 880 mil personas reportadas en el Centro de Información Crediticia de la Sugef. Estas condiciones los obligan a buscar alternativas inmediatas, aunque sean riesgosas,” señaló el vocero.
Artavia comentó que, en lugar de acudir a un banco, muchos emprendedores optan por prestamistas informales o “del barrio”. Estos ofrecen préstamos en minutos, pero bajo condiciones desventajosas. Estos créditos, conocidos como “gota a gota,” imponen tasas de interés de hasta un 40% mensual y plazos de pago cortos, lo que genera un ciclo de deuda insostenible.
“Son créditos de hasta 4 millones de colones, con pagos semanales que oscilan entre los 400,000 y 500,000 colones. En pocos meses, los emprendedores terminan pagando únicamente intereses, sin reducir la deuda principal. Esto no solo pone en riesgo sus negocios. También su seguridad personal, ya que las amenazas y la violencia física son comunes en este tipo de préstamos,” advirtió Artavia.
Douglas Umaña, director de la Escuela de Economía de la UAM, afirmó que una mayor eficiencia en la Banca para el Desarrollo podría marcar la diferencia para las mipymes. “Esta institución no está cumpliendo el propósito para el que fue creada. Hace falta trabajar más en capital semilla, en acompañamiento a las pymes y en atraer inversores que les permitan crecer y mantenerse sostenibles,” enfatizó.
“Los bancos exigen planes de negocio, pero no brindan el seguimiento necesario. Por eso, 8 ó 9 de cada 10 microempresas no sobreviven más de cinco años”, concluyó Umaña.
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