Por: David Rojas, CEO de Intexus.
La transformación tecnológica se aceleró durante la pandemia, llevando a las instituciones bancarias y Fintech a buscar nuevas maneras de relacionarse con los consumidores. Los cuales pasan más tiempo en sus smartphones y quieren experiencias seguras e inmediatas. Este cambio de hábito le dio paso a la innovación tecnológica y el uso de algoritmos de Inteligencia Artificial. Los cuales han permitido el análisis y procesamiento de grandes volúmenes de datos. Esto para generar una mejor interacción con los usuarios e, incluso, la posibilidad de trazar el perfil de riesgo del potencial tomador del préstamo de manera mucho más ágil y segura.
Costa Rica es actualmente uno de los países latinoamericanos que cuenta con un sector Fintech emergente. Esa afirmación se desprende del reporte Fintech en América Latina y el Caribe 2022. Un amplio estudio elaborado por el Banco Interamericano de Desarrollo (BID) que describe el ecosistema de la tecnología financiera en la región. La gran mayoría de los bancos digitales (el 77%) se enfoca en ofrecer servicios financieros para consumidores. Mientras que el 23% restante diseña soluciones de banca digital para empresas.
Una estadística que respalda esta proyección es que en periodo 2017-2021 el segmento con mayor crecimiento promedio anual fue de bancos digitales o neobancos. Esto con un 57%. El término neobanco, también conocidos como challenger Banks, se utiliza para referirse a las Fintech que ofrecen servicios bancarios digitales. Esto, principalmente a través de aplicaciones móviles.
Sin duda, la adopción de créditos digitales ha mostrado un crecimiento constante, en su mayoría impulsada por la industria Fintech. El número de plataformas Fintech alcanzó 2.482 en 2021. Lo que representa un crecimiento del 112% entre 2018 y 2021. Además, casi una cuarta parte de las Fintech a nivel mundial, un 22,6%, son latinoamericanas y caribeñas.
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Al ser aprobada una solicitud de créditos digitales, la entidad inicia un proceso de entrega de tarjeta. Esta ya sea física o digital. El cliente ya no debe esperar días para recibirla. Sino que, gracias a empresas especialistas en el tema, este proceso es más ágil y responde a una necesidad real de un crédito de una persona. Es decir, en minutos.
La emisión de tarjetas digitales al instante es ahora una de las experiencias que todas las organizaciones financieras buscan. Ello para estar a la vanguardia en el mundo de hoy. Es importante diferenciar una tarjeta física de una tarjeta digital. Una tarjeta digital nace en el mundo digital. No está atada a una tarjeta física. Sino que usa la tokenización para proteger al máximo la información de la tarjeta durante las transacciones y así evitar fraudes. También robos de información y finalmente que un cliente esté 100% tranquilo. Esto al momento de usarla en canales físicos o digitales.
Por su parte, las tarjetas físicas con chip tienen un estándar de seguridad muy alto. Aunque no ha sido posible robar información del chip, hay países donde no se ha implementado el ecosistema para la aceptación del chip o la tecnología sin contacto.
Según especialistas de Intexus, luego de la pandemia, las tarjetas físicas incrementaron entre 2021 y 2022 un 18%. Por su parte, hay alrededor de 350.000 tarjetas digitales en Costa Rica. Esto con una tasa de crecimiento mensual de entre un 3% y 5%. Así mismo, más de 2.3 millones de tarjetas se han emitido de forma instantánea entre el 2017 y 2022. Ello en entidades financieras que han cambiado su esquema tradicional de emisión de tarjetas.
Este comportamiento demuestra una recuperación completa y una aceleración significativa en el consumo de los costarricenses. El cual, se ha visto incentivado por una mayor aceptación de comercios con medios de pago. Así como una mayor colocación de tarjetas en el mercado.
Las experiencias de emisión instantánea de tarjetas financieras tienen grandes resultados. Esto logra un incremento en la activación de las tarjetas y un mayor uso por parte de los costarricenses.
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