Por: Bernardo Marín
Presidente de la Asociación Costarricense de Microfinanzas (ASOCOMI).
En la era digital actual, la tecnología está transformando radicalmente la forma en que interactuamos con el mundo, incluido el ámbito financiero. La inclusión financiera se refiere al acceso equitativo a los servicios financieros y a la participación activa en ellos. En Costa Rica, país conocido por su impresionante belleza natural y su estabilidad económica, la tecnología está desempeñando un papel crucial en la promoción de la inclusión financiera. Este artículo explora cómo las nuevas tecnologías están liderando este cambio y abriendo nuevas oportunidades para los costarricenses, a pesar de los desafíos presentados por la ley de usura.
A pesar de los avances económicos en Costa Rica, la inclusión financiera sigue siendo un desafío. Según datos del Banco Central de Costa Rica, aproximadamente el 30% de los hogares costarricenses no tienen acceso a servicios financieros formales. Esto se debe a una serie de factores, que incluyen la falta de sucursales bancarias en áreas rurales, la falta de educación financiera y las barreras burocráticas para acceder a servicios financieros tradicionales.
Uno de los desafíos significativos para la inclusión financiera en Costa Rica es la ley de usura. Esta ley, destinada a proteger a los consumidores de tasas de interés excesivamente altas, establece un límite máximo a los intereses que los prestamistas pueden cobrar. Sin embargo, esta medida también ha tenido efectos no deseados, especialmente para aquellos que tienen un historial crediticio pobre o que no califican para préstamos tradicionales.
Para muchos costarricenses de bajos ingresos o con historiales crediticios desfavorables, el acceso al crédito se ha vuelto aún más difícil debido a la aplicación estricta de la ley de usura. Las instituciones financieras tradicionales son reacias a prestar a estos grupos, lo que los deja sin opciones viables para obtener financiamiento. Como resultado, muchos recurren a prestamistas informales o a opciones de crédito de alto riesgo, lo que perpetúa el ciclo de pobreza y exclusión financiera.
A pesar de estos desafíos, las nuevas tecnologías financieras están ofreciendo una luz al final del túnel para muchos costarricenses excluidos del sistema financiero tradicional. Las fintech, empresas que utilizan la tecnología para ofrecer servicios financieros innovadores, están llenando el vacío dejado por las instituciones financieras tradicionales. A través de plataformas en línea y aplicaciones móviles, estas empresas están proporcionando acceso al crédito, servicios de pago y gestión financiera a personas que de otro modo serían ignoradas por el sistema.
Si bien las nuevas tecnologías financieras tienen el potencial de transformar la inclusión financiera en Costa Rica, también enfrentan desafíos significativos. La regulación adecuada es fundamental para proteger a los consumidores y garantizar la estabilidad del sistema financiero, pero también debe ser flexible para fomentar la innovación y el crecimiento de las fintech.
Además, la educación financiera sigue siendo clave para garantizar que todos los costarricenses puedan aprovechar al máximo las oportunidades ofrecidas por las nuevas tecnologías financieras. Las empresas, el gobierno y las organizaciones de la sociedad civil deben trabajar juntos para promover la alfabetización financiera y asegurar que los usuarios comprendan los riesgos y beneficios de estas innovaciones.
Costa Rica no debe quedarse rezagada en la inclusión financiera en comparación con otros países de América Latina debido a la falta de regulación coherente. Es crucial que el país desarrolle un marco regulatorio que fomente la innovación y al mismo tiempo proteja los intereses de los consumidores, para así aprovechar plenamente el potencial de las nuevas tecnologías financieras y promover la inclusión financiera en toda la población.
En conclusión, la tecnología está desempeñando un papel fundamental en la promoción de la inclusión financiera en Costa Rica, a pesar de los desafíos presentados por la ley de usura. Las nuevas tecnologías financieras están abriendo nuevas oportunidades para aquellos excluidos del sistema financiero tradicional y tienen el potencial de transformar radicalmente el panorama financiero del país.
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