Incertidumbre de políticas comerciales debilita el crecimiento mundial, señala OCDE
Por: Laura Céspedes, gerente Senior de Productos de Inversión y Depósito de Scotiabank.
En Costa Rica, la incertidumbre de no saber si existirán los recursos necesarios para obtener pensiones en el régimen básico, no es reciente. Según proyecciones de la Caja Costarricense de Seguro Social (CCSS), a partir del 2035 empezará el debilitamiento del Seguro de Invalidez, Vejez y Muerte (IVM), y ya para el 2047 se vaticina su agotamiento.
La transformación demográfica que experimenta el país también es un factor para tomar en cuenta. Es decir, una menor cantidad de personas aportan al régimen de pensiones debido a la disminución de nacimientos. Por el contrario, se registra un aumento en la cantidad de personas que solicitan y reclaman sus pensiones.
Ante este panorama, planificar el ahorro para la jubilación deja de ser una opción. Ya se convierte en una estrategia financiera fundamental para asegurar un retiro digno y con calidad de vida.
Como mínimo, la persona trabajadora debería destinar entre un 10% y un 15% de los ingresos netos mensuales al ahorro para la jubilación. Este porcentaje puede variar dependiendo del costo de vida, de la ubicación geográfica y, crucialmente, de la edad. Comenzar antes de los 30 años podría permitir reducir este porcentaje. Mientras que iniciarlo después de los 40 podría requerir aumentarlo, tentativamente entre un 20% o más, según la capacidad de cada individuo.
Para aquellas personas que aún no han comenzado, lo ideal es no esperar hasta estar ante esta situación para actuar. Se pueden aprovechar ingresos adicionales, como pagos extraordinarios, como el aguinaldo, o comisiones, para robustecer el ahorro inicial.
De acuerdo con los ingresos y el estilo de vida, es importante analizar las herramientas disponibles en el mercado. Además, seleccionar aquellas que permiten ahorrar de forma constante, generar intereses sobre los fondos depositados y aumentar el capital a largo plazo.
El plan de ahorro para la jubilación o pensiones no es estático. Debe ajustarse a lo largo de la vida según los cambios laborales o personales.
Realizar revisiones periódicas del presupuesto y del estado de los ahorros también es fundamental para realizar los ajustes necesarios. También considerar factores como cambios en ingresos, gastos, inflación y posibles emergencias en temas de salud, por ejemplo.
Eventos como la independencia de los hijos pueden liberar fondos que pueden ser redirigidos al ahorro para la jubilación o pensiones.
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