Cuidar el historial crediticio hoy, le abre puertas mañana

Por: Kenneth Camacho, director de Datos y Analítica de Instacredit.

Hemos sido testigos de que el aumento en las manchas del historial crediticio de los costarricenses ha ido 0eteniendo su crecimiento. Esto comparado con 2021 y 2022. Consideramos que se mantendrá este comportamiento en los próximos meses del presente año.

A pesar de esto, hacemos un llamado a los costarricenses para que analicen adecuadamente su situación económica antes de solicitar algún financiamiento. Ello porque el incumplimiento de deudas les impedirá en un futuro acceder a soluciones crediticias.

Las implicaciones económicas ocasionadas por la pandemia dispararon un comportamiento negativo del historial crediticio de las personas. Ello debido a que estas vieron sus negocios cerrar. O perdieron sus trabajos. Esta situación hizo que muchos priorizaran en qué destinar sus ingresos, haciendo que el pago de las deudas quedara de último en la lista.

Para este 2023, y en medio de un contexto donde la tasa básica pasiva da señales de disminución, un bajo tipo de cambio y con una baja inflación; consideramos que el ritmo de crecimiento en las manchas crediticias disminuirá. Esto ya que se ha notado un mejor comportamiento de pago de las personas en los últimos meses.

La inflación a la baja es un factor positivo ya que dará un respiro a la economía de las personas. Las cuales, verán menos presión sobre su presupuesto por el freno en los incrementos en los precios de los bienes. Por su parte, el impacto del tipo de cambio hace que quienes ganan en colones y cuentan con créditos en dólares tengan la posibilidad de hacer abonos extraordinarios. También poner al día sus créditos o cancelarlos. Mientras que, en un panorama contrario, otros han visto disminuidos sus ingresos. Lo que puede provocar problemas en su economía.

Importancia del historial crediticio

El historial crediticio es un parámetro de mucho valor para una entidad financiera. Este evalúa la solvencia de una persona, su capacidad de pago. Además, del nivel de endeudamiento, la voluntad de pago y el comportamiento histórico en el manejo de operaciones crediticias. Todo esto para determinar si existe o no un riesgo al otorgar un crédito.

Por ello, este historial crediticio resulta indispensable para que una persona sea visible a los ojos de las entidades financieras. Mantenerlo con una calificación positiva es determinante al momento de solicitar un crédito.

Mantener manchas en el historial crediticio provoca que las entidades financieras no consideren viable otorgar créditos a las personas que las tienen. Esto porque no podrá responder adecuadamente a las cuotas y el pago oportuno.

Recomendaciones

Para que las personas puedan mantener un historial crediticio limpio y eviten ser uno más de los costarricenses que hoy tienen dificultades al solicitar un crédito, es importante seguir las siguientes recomendaciones:

• Establezca un presupuesto detallado donde se incluyan todos los compromisos crediticios y que estos sean una prioridad.
• Si prevé algún inconveniente para realizar un pago del crédito, es importante comunicarse con la institución financiera en lugar de evitarla. Esto pues es posible que ofrezca alternativas de arreglos temporales que pueden ser de mucha utilidad y que permiten mantener un récord crediticio limpio.
• Si considera que podría llegar a enfrentar una eventual reducción de ingreso o despido laboral, identifique aquellas deudas sobre las que podría negociar algún plan especial de pago. Esto con la entidad acreedora.
• Revise su presupuesto para identificar los “gastos hormiga”. Son aquellos de bajo monto que hacemos muchas veces de forma casi inconsciente y repetitiva, pero que impactan nuestras finanzas. Esto ayudará a bajar los gastos totales en el presupuesto, dejando más ingresos para ahorrar o realizar abonos a las deudas.
• Invierta el tiempo libre mejorando los conocimientos y habilidades financieras. Esto ayudará a reforzar los buenos hábitos y a administrar mejor el dinero.

Antes de adquirir un préstamo, es importante tener claro cuál es nuestra capacidad de pago real. Así como evaluar nuestros ingresos y gastos. Con ello poder definir cuál es la cuota máxima que podemos pagar en un crédito, y de esta manera, evitar pasar malas experiencias.

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