No caer en compras compulsivas en Navidad que afecten luego sus finanzas
Por: Marco Vargas, gerente general de BN Vital.
A partir de abril del 2025, el sistema de pensiones en Costa Rica experimentará un cambio importante. Este afectará la forma en que las futuras generaciones se preparan para su retiro. La reforma consiste en la división del Régimen Obligatorio de Pensiones (ROP) en cuatro fondos generacionales, cada uno diseñado para ajustarse a la edad y etapa de vida de los afiliados.
Para los jóvenes, esta reforma representa tanto beneficios como desafíos que es importante entender.
Uno de los principales beneficios es que, al inicio de su vida laboral, los afiliados más jóvenes contarán con fondos que buscan un mayor rendimiento. Esto con estrategias de inversión más dinámicas. Ello permite que los rendimientos se capitalicen (reinvirtiendo los intereses) y aumenten de manera exponencial, maximizando el saldo acumulado cuando llegue el momento de la jubilación. Es decir, un alto rendimiento desde temprana edad tiene un gran impacto en la pensión final. Esto ya que los intereses generados se reinvierten y multiplican con el tiempo.
Sin embargo, este enfoque también trae un reto importante. Es que los jóvenes deben aprender a convivir con los cambios constantes del mercado.
A diferencia de los afiliados cercanos a la edad de retiro, que estarán en fondos con menos riesgo, los jóvenes verán variaciones en su fondo debido a los movimientos del mercado. Es fundamental comprender que estas fluctuaciones son normales y no representan decrecimientos permanentes. En el largo plazo, estas variaciones se recuperan y la rentabilidad tiende crecer.
Para ilustrarlo, pensemos en ejemplo de una casa. Aunque su valor pueda variar diariamente, las subidas o bajadas de precio solo se concretan al venderla. Lo mismo ocurre con los planes de pensión. Los descensos temporales no afectan el saldo final a menos que se retiren los fondos en ese momento.
Otro desafío para los jóvenes, con respecto a los fondos generacionales, será reconocer la importancia de tomar un papel activo en su futuro financiero. Debido a los cambios demográficos y el impacto en los beneficios de los sistemas de pensión tradicionales, es crucial que esta generación planifique complementar su pensión con ahorros adicionales. Iniciar un plan voluntario de pensión desde temprana edad puede marcar una diferencia significativa para lograr una jubilación segura y cómoda.
La reforma al sistema de pensiones presenta una oportunidad valiosa para los jóvenes costarricenses. Si bien habrá momentos de incertidumbre, el potencial de crecimiento y el valor de planificar desde el inicio son beneficios que pueden asegurar una mejor calidad de vida en el futuro. Adaptarse a estos cambios será clave para construir un retiro más seguro y equilibrado.
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