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Las deudas o créditos son como las batallas: hay que aprender a elegirlas. Así lo señalan los especialistas en finanzas personas.
Por ello, señalan, antes de asumir un compromiso financiero, es fundamental preguntarse si es necesaria esa deuda. Y, de ser así, qué propósito cumplirá en su bienestar. De esa forma, tomará el primer paso para aprender a balancear su salud financiera.
Bajo este escenario, mencionan los especialistas, se habla de créditos saludables como el vehículo para alcanzar grandes objetivos que, de otro modo, se tardaría mucho más tiempo en lograrlo. Sin embargo, los expertos señalan que este tipo de compromisos financieros no deben absorber más del 35% y 40% de los ingresos mensuales. Además, tienen que tener un propósito y una estrategia clara, que genere valor a largo plazo y mejore la salud financiera.
“Al adquirir una deuda, es importante ser intencionales. Es decir, claros en el propósito, y hacer una valoración 100% realista sobre si es necesaria y si dará frutos. Incluso, se debe pensar si contribuirá a mejorar nuestra salud financiera en el futuro. En este caso, estamos ante créditos saludables”, explicó Laura Moreno, vicepresidenta de Relaciones Corporativas de BAC.
Por su parte, Jorge Solís, asesor y coach de finanzas y emprendimiento, añadió que un crédito saludable es aquel que genera un ahorro considerable en el tiempo. Además, permite aumentar o crear ingresos.
Por ejemplo, señala Solís, si se adquiere un crédito para invertir en un emprendimiento, se esperaría que, con el tiempo, genere ingresos suficientes para cubrir la deuda todos los meses. No obstante, hay otro tipo de deudas que hay que asumir debido a que no se planificaron antes con un ahorro de emergencias, como aquellas relacionadas a situaciones de salud.
Un escenario opuesto al de las deudas saludables es el sobreendeudamiento, mencionan los especialistas. Este es la incapacidad para hacerle frente a los compromisos financieros. Cuando lo que se tiene que pagar es tan alto que ya no se cubre con los ingresos, es cuando las cosas se han salido de control.
Si los compromisos financieros, incluyendo créditos de vivienda sobrepasan el 45% del total de ingresos, se podría estar frente a una situación de sobreendeudamiento.
Otras razones más cualitativas que podrían determinar una situación de sobreendeudamiento son: atrasos constantes en las cuotas: También recurrir a préstamos para pagar otros préstamos, pagar lo básico del hogar (alimentos, servicios públicos, alquiler de la casa) con financiamiento, o tener que vender pertenencias para honrar los compromisos financieros.
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