¿Necesita dinero urgente? Consejos clave para evitar caer en préstamos informales

En momentos de urgencia económica, muchas personas se ven tentadas a recurrir a opciones de financiamiento informal como los llamados préstamos gota a gota, que pueden parecer soluciones rápidas pero conllevan riesgos importantes, tanto para la salud financiera como para la seguridad personal.

Según la Encuesta Nacional de Endeudamiento de la Oficina del Consumidor Financiero (OCF), publicada en febrero de este año, un 7,4% de la población —alrededor de 221.000 personas— ha utilizado este tipo de préstamos, con montos promedio de ₡200.000 colones, lo que suma más de ₡44 mil millones en créditos informales.

Frente a este panorama, es fundamental tener herramientas claras para tomar decisiones financieras informadas y evitar opciones que podrían empeorar la situación económica de las personas.

¿Cómo tomar decisiones financieras responsables en momentos de urgencia?

Especialistas recomiendan aplicar los siguientes consejos antes de solicitar cualquier tipo de financiamiento, especialmente en situaciones imprevistas:

1. Evalúe la necesidad real: solicítelo únicamente si el gasto es urgente o necesario, evitando destinarlo a compras impulsivas.
2. Revise su capacidad de pago: asegúrese de que la cuota se ajuste a su presupuesto mensual sin comprometer otros gastos básicos.
3. Elija siempre opciones formales y seguras: acudir a entidades reguladas y con procesos transparentes evita caer en endeudamiento peligroso.
4. Busque ayuda para ordenar sus finanzas: en algún momento todos necesitamos apoyo para organizar nuestra vida financiera, por lo que siempre es buen momento para buscar ayuda.

Opciones seguras para financiar un imprevisto

Una alternativa que ha tomado fuerza son los microcréditos ofrecidos por empresas como Monifai, que permiten acceder a montos menores de forma ágil y segura. En su más reciente línea de productos, esta empresa ofrece préstamos de hasta ₡690.000 colones, 100% digitales, sin comisión por desembolso ni cobros ocultos.

Estos préstamos permiten atender necesidades inmediatas de forma segura, consolidar tus deudas o atender una emergencia de último minutos accesible y responsable, sin exponer a las personas a prácticas abusivas.

“Queremos que la población entienda que sí pueden optar por alternativas seguras y flexibles, como estos mini préstamos, que son una herramienta útil si se utilizan de forma consciente y responsable, especialmente cuando se necesita cubrir un imprevisto o dar un paso adelante sin comprometer la estabilidad financiera”, explicó Mariela Abarca, Jefa de Marketing Regional de Monifai.

Inclusión financiera: una meta compartida

El acceso a productos financieros seguros no solo protege a las personas del endeudamiento riesgoso, sino que también promueve la inclusión financiera, un elemento clave para mejorar la calidad de vida y la economía personal.

Empresas como Monifai se suman a este objetivo al ofrecer soluciones digitales ágiles y confiables, que buscan ofrecer a las personas un camino financiero que impulse la inclusión financiera y que les permita tomar decisiones responsables para mejorar su bienestar económico.