Invertir el aguinaldo puede ser el primer paso para el éxito financiero

Por: Silvia Jiménez, directora Comercial de Grupo Financiero Mercado de Valores.

Cada diciembre, el aguinaldo llega como un respiro financiero. Según datos de INEC con corte a noviembre, 1,63 millones de asalariados tienen derecho a recibirlo.

Para muchos, esto representa la posibilidad de cerrar el año con regalos, viajes o cenas especiales. Pero ¿y si este ingreso adicional fuera algo más que un alivio temporal? El aguinaldo debe de verse como una posibilidad de inversión para alcanzar metas futuras.

Históricamente, el aguinaldo se ha visto como una recompensa por el trabajo del año. Sin embargo, cambiar esa perspectiva puede marcar una gran diferencia. En lugar de verlo como un premio para gastar, considerémoslo como un trampolín para invertir. Esta mentalidad no solo mejora la salud financiera, sino que permite construir un patrimonio que respalde metas a largo plazo.

No se necesita ser un especialista en finanzas para comenzar a invertir. Lo que sí se necesita es visión. Imaginar que cada aguinaldo que recibe es una semilla: puede consumirse hoy o sembrarse para que dé frutos mañana. La clave está en tomar decisiones intencionales, alineadas con valores y objetivos.

¿Por qué invertir el aguinaldo, o una parte de él, en esta época?

1. El consumo es efímero, la inversión es acumulativa. Si bien un viaje o un regalo se disfruta por días y hasta años, su valor económico desaparece. En cambio, invertir hace que el dinero trabaje y crezca con el tiempo.
2. La inflación erosiona el dinero guardado. En los últimos 10 años, la inflación promedio en Costa Rica ha rondado entre el 2% y el 3% anual, con episodios de deflación recientes, pero históricamente positiva. Si solo guarda el dinero, este pierde poder adquisitivo. Invertir en instrumentos que superen la inflación protege el patrimonio.
3. Rendimientos reales en fondos de inversión. Según datos del mercado costarricense, los fondos abiertos a 12 meses en dólares ofrecen rendimientos promedio cercanos al 4,86% anual, mientras que los cerrados rondan el 5,8%.
4. ¿Y si solo se puede invertir una parte? No necesita destinar todo el aguinaldo a inversión. Lo importante es comenzar. Incluso un 20% puede marcar la diferencia.

Instrumentos accesibles para empezar

En el mercado de valores costarricense, existen opciones para cada perfil de inversionista. Lo importante es que cada instrumento está diseñado para ayudar a alcanzar metas, sin importar si el cliente está comenzando o ya tiene experiencia en la industria bursátil.

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