Informe destaca papel clave de fintechs en inclusión financiera en América Latina y el Caribe

Mastercard publicó el informe técnico “La nueva era de la inclusión financiera en América Latina”. Este resalta cómo las fintechs han sido un motor clave en la inclusión financiera dentro de la región.

El informe señala que, con más de 3,000 fintechs operando en 26 países, América Latina y el Caribe han experimentado un crecimiento del 340% en el número de estas empresas desde 2017.

Añadió que, además de ser un instrumento clave para aumentar la tenencia de cuentas, los servicios financieros digitales de hoy en día ofrecen ventajas sustanciales. Entre ellos, un 72% de usuarios que reportan ahorro de tiempo. Además, un 59% experimenta una mejor planificación financiera y un 53% que accede a más crédito.

El documento agrega que el 40% de los encuestados de bajos ingresos afirma que paga más de la mitad de sus gastos mensuales en efectivo. Esto en comparación con el 25% de los individuos de ingresos altos.

“Para abordar este desafío, la mayoría de las fintechs (entre el 80 % y el 90 %) promueven una mayor equidad financiera a través de soluciones digitales accesibles. Hoy en día, los bancos digitales empoderan a las poblaciones desatendidas, ya que los propietarios de cuentas de bajos ingresos (35%) tienen más probabilidades de poseer cuentas en bancos digitales en comparación con los encuestados de altos ingresos (28 %)”, señaló el informe.

Agrega que, además, más de la mitad de los encuestados en Brasil (58 %), Colombia (52 %) y Perú (55 %) afirman que las fintechs les proporcionaron acceso a productos financieros que antes no estaban disponibles para ellos.

Papel de las fintechs

La entidad añadió que el apoyo gubernamental, el mayor acceso a internet y dispositivos móviles, y el auge de soluciones financieras fáciles de usar han permitido que las fintechs desempeñen un papel significativo en la expansión de la inclusión financiera en la región. Asimismo, las fintechs han avanzado considerablemente en iniciativas educativas dirigidas al consumidor. Esto como parte de sus esfuerzos por generar confianza y abordar las preocupaciones sobre seguridad, que siguen siendo una de las mayores barreras para la adopción.

“Como resultado, las fintechs han empoderado a personas de bajos ingresos y jóvenes con el conocimiento necesario para interactuar con confianza con los servicios financieros”, afirmó el informe de Mastercard.

Hallazgos adicionales

El informe destaca varios hallazgos clave sobre los niveles actuales de inclusión financiera en América Latina. Entre ellos:

• Herramientas financieras populares. Las tarjetas de débito y las cuentas financieras son los productos más utilizados, con más del 80% de los encuestados que los poseen. Las tarjetas de crédito (63%) y las líneas de crédito (34%) les siguen en popularidad.
• Mejora en la calidad de vida. Los encuestados afirman que las tarjetas de débito (50%) y las tarjetas de crédito (39%) han tenido el impacto más positivo en su calidad de vida financiera.
• Dependencia del efectivo. Cuatro de cada diez encuestados de bajos ingresos aún pagan más de la mitad de sus gastos mensuales en efectivo.
• Aumento de los pagos digitales. Aunque el 63% de los encuestados sigue utilizando efectivo para transacciones diarias o semanales, el uso de métodos de pago digitales está en aumento: el 61% usa tarjetas de débito y el 45% usa tarjetas de crédito para pagos diarios o semanales. Este cambio representa una oportunidad significativa para continuar digitalizando los pagos en todos los niveles de ingresos.
• Accesibilidad de las fintechs. Casi la mitad de los encuestados afirmó que las fintechs les dieron acceso a productos financieros que antes no estaban disponibles para ellos. En Brasil (58%), Perú (55%) y Colombia (52%), estas tasas son aún más altas.
• Eficiencia a través de la innovación. El acceso a servicios financieros digitales ayudó al 75% de los encuestados a utilizar menos efectivo, al 72% a ahorrar tiempo en transacciones y al 59% a planificar mejor sus finanzas.
• Interés en criptomonedas. Aunque todavía está emergiendo, la adopción de criptomonedas ha alcanzado al 12% de los encuestados, lo que demuestra un creciente interés en soluciones financieras alternativas.

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