IA será determinante en eficiencia y rendimientos de bancos, señala estudio

Los bancos que están ofreciendo soluciones basadas en IA, estarán en una posición más favorable frente a sus competidores. Esto ya que un 97% de los clientes quieren aprovechar servicios financieros mejorados y personalizados, lo cual influiría en su decisión de cambiar de banco en el futuro.

Así lo señaló el estudio: Revisión Anual de la Banca Global 2025 realizada por McKinsey & Company. Este señala que la IA podría hacer o deshacer el sector bancario. Ello ya que puede erosionar hasta 9% de las ganancias bancarias, especialmente en depósitos y pagos. Esto a menos que los bancos la adopten estratégicamente para aumentar los rendimientos y la eficiencia.

Además, el reporte añade que la IA está transformando el comportamiento del consumidor. Específicamente, el 44% dice que preferiría interactuar de inmediato con un agente de voz de IA en lugar de esperar menos de un minuto para hablar con un representante humano. La cifra sube al 70% si la espera llega a diez minutos.

Adicionalmente, agrega que, aunque el sector bancario mundial generó ganancias por aproximadamente US$1,2 billones el año anterior, hay escepticismo en los mercados de capital sobre la sostenibilidad de esos resultados.

Las valoraciones están por debajo del promedio de las demás industrias en casi un 70%, debido a la coyuntura macroeconómica, los cambios en la tecnología y el comportamiento del consumidor. A esto se le suma que las fintechs y el creciente crédito privado están ganando terreno, lo que podría empujar el ROE del sistema por debajo del costo del capital en muchos mercados.

Nuevas soluciones para los bancos

El reporte menciona, además, que la precisión es el diferenciador clave que remodela la curva de rendimiento de la industria bancaria. Además, separa a los bancos líderes de los que se mueven más lento. Esto incluye cuatro ejes aplicables a entidades de cualquier tamaño:

• Tecnología. Especialmente las que tienen mayor impacto, como agentes y la IA generativa, mientras se reduce la inversión en aquellas que no mejoran los flujos de trabajo, la interacción con el cliente o los modelos de negocio.
• El nuevo consumidor. Pasando de la segmentación hacia la individualización, ofreciendo acceso hiperpersonalizado y basado en datos, con productos y servicios que generen confianza en una era de lealtad en declive.
• Eficiencia del capital. Para cambiar grandes reasignaciones a una disciplina detallada del balance (producto por producto, cliente por cliente) para liberar capital atrapado y ponerlo a trabajar donde más genere.
• Fusiones y adquisiciones estratégicas. Pasando de un objetivo de crecimiento a acuerdos que amplíen el alcance en micromercados o geografías específicas, o que aporten valor en un área especializada.

De acuerdo con McKinsey, en esta nueva era, incluso los bancos más pequeños pueden capturar recompensas al incorporar estas estrategias de precisión en su estrategia. Agrega que la IA agencial ofrece un potencial significativo para la banca, y los adoptantes tempranos aseguran una ventaja duradera.

De acuerdo con el informe, para los bancos acostumbrados a estrategias tradicionales y desgastadas y a la búsqueda de escala, adoptar la precisión no será fácil, pero aquellos que actúen con decisión podrían obtener recompensas desproporcionadas. En la nueva era de la precisión habilitada por IA, el liderazgo no se trata de tamaño, sino de enfoque, concluye.

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