Este es el manejo financiero que las parejas deberían impulsar en su relación

Las finanzas en las parejas siempre es un tema que puede fortalecer o romper la relación, según se manejen.

A nivel internacional, la American Psychological Association (APA) ha señalado en su estudio Stress in America que el dinero se mantiene de forma consistente entre las principales fuentes de estrés para adultos y familias.

En Costa Rica, el panorama también invita a reflexionar. Según la Encuesta Financiera a Hogares del Instituto Nacional de Estadística y Censos (INEC), cerca de la mitad de los hogares del país mantiene algún tipo de deuda, y una proporción relevante destina más del 30% de sus ingresos al pago de obligaciones.

Los expertos señalan que, cuando estas responsabilidades se comparten en pareja, la falta de comunicación puede convertirse en un detonante de conflicto.

Precisamente, investigaciones publicadas en el Journal of Financial Therapy indican que las parejas que conversan de forma abierta y periódica sobre dinero reportan mayores niveles de satisfacción y menor incidencia de conflictos financieros.

Para los expertos, muchas discusiones no surgen por falta de recursos, sino por expectativas distintas. Por ejemplo, señalan, mientras uno puede asociar el dinero con seguridad, otro lo entiende como libertad o disfrute inmediato. Sin acuerdos claros, esas diferencias pueden escalar.

Marco Agüero, gerente de Relaciones Públicas de Davivienda Costa Rica, resaltó que el bienestar financiero no se limita a los ingresos, sino a la tranquilidad emocional que se construye con transparencia.

“Cuando una pareja habla con transparencia sobre sus ingresos, deudas y metas, está construyendo confianza. Y la confianza es la base de cualquier proyecto de vida en común. Hablar de dinero es una forma de enriquecer la vida con integridad. Significa alinear lo que soñamos con lo que realmente podemos construir, sin sigilos ni improvisaciones”, explicó Agüero.

Conversaciones sobre finanzas en parejas

Agüero recomendó abordar conversaciones de finanzas en pareja desde la planificación y no desde el reclamo. Entre las principales recomendaciones destacan:

1. Hablar de números en momentos de calma, no en medio del estrés. Establecer una “cita financiera” mensual permite revisar gastos, metas y prioridades sin tensión emocional.
2. Transparentar el mapa completo. No solo ingresos, sino deudas, responsabilidades familiares y compromisos futuros. La claridad evita sorpresas que puedan afectar la confianza.
3. Definir reglas antes de que haya ingresos extraordinarios. Bonificaciones o ingresos variables deberían tener un acuerdo previo sobre su destino: ahorro, inversión, pago de deuda o disfrute.
4. Crear un fondo común para imprevistos. Más allá del ahorro individual, contar con un fondo de emergencia compartido brinda estabilidad ante eventos inesperados.
5. Separar metas individuales de metas compartidas. Reconocer proyectos personales dentro de la relación fortalece la autonomía sin afectar la planificación común.

Planificación financiera en pareja

Por su parte, para Rebeca Fernández, Ejecutiva de Educación Financiera del Conglomerado Financiero Grupo Mutual, la planificación y el orden son claves para evitar problemas financieros en parejas.  Asimismo, añade, una comunicación transparente sobre las prioridades y las responsabilidades económicas de cada uno es esencial, especialmente cuando dos personas deciden convivir y repartirse los gastos del hogar.

“Lo ideal es elaborar un presupuesto conjunto que incluya rubros específicos para gastos, ahorro y pago de deudas. Es importante definir responsabilidades claras, con una planificación realista a partir de las metas comunes y los ingresos de cada uno”, afirma Fernández.

Agregó que, con el fin de procurar estabilidad y construir unas finanzas familiares sólidas, se recomienda planificar con una visión de largo plazo y definir metas claras. Por ejemplo, la compra de vivienda, el inicio de un emprendimiento o viajes en pareja. Una vez definidas las metas, lo ideal es establecer un cronograma realista para alcanzarlas y destinar un porcentaje fijo del ingreso mensual al ahorro, creando fondos para los proyectos futuros y posibles emergencias.

Para aquellas parejas que piensan solicitar un crédito, Fernández destaca la importancia de tomar decisiones informadas y planificadas. Es recomendable comparar opciones, revisar tasas de interés, plazos y condiciones, además de buscar asesoría financiera para elegir la alternativa más conveniente.

Algo importante, dijo, es evitar compromisos financieros que excedan la capacidad de pago y recordar que las cuotas de los créditos no deberían superar el 30% del ingreso familiar.

Educación financiera en las relaciones de pareja

Para Bernardo Barrientos, asesor financiero del Banco Nacional (BN), la educación financiera dentro de las relaciones de pareja, son muy importantes. Para ello, comparte cinco recomendaciones:

1. Defina un presupuesto previo. Establezca cuánto puede gastar sin comprometer sus finanzas. Esto le dará tranquilidad y evitará sorpresas desagradables después de la celebración.
2. Opte por detalles significativos. Una carta escrita a mano, una cena preparada en casa o un paseo al aire libre pueden ser más valiosos que un regalo caro. Lo importante es la intención y el tiempo compartido.
3. Compare precios y busque promociones. Aproveche descuentos y ofertas, pero evite compras impulsivas que puedan afectar su presupuesto. Planificar con antelación siempre es más económico.
4. Evite endeudarse innecesariamente. Evite gastos que no pueda cubrir fácilmente, el mejor regalo es celebrar sin preocupaciones financieras.
5. Celebre con creatividad. Organice actividades grupales o experiencias compartidas que reduzcan costos y fortalezcan vínculos.

Más información y noticias de FINANZAS aquí.