Crédito responsable puede ayudarle a reorganizar sus finanzas personales

En el inicio del año, muchas personas buscan ordenar su economía y establecer nuevas metas financieras. En este sentido, especialistas en finanzas personales coinciden en que el crédito, utilizado de forma responsable, puede convertirse en una herramienta clave para reorganizar sus finanzas. Así como mejorar la planificación y reducir el estrés económico.

De acuerdo con la Tercera Encuesta Nacional de Endeudamiento 2025 de la Oficina del Consumidor Financiero (OCF), cerca del 87% de las personas en Costa Rica mantiene al menos una obligación financiera activa. Ello principalmente a través de tarjetas de crédito y préstamos personales.

Para los especialistas, si bien el endeudamiento sigue siendo parte de la realidad nacional, los estudios muestran una tendencia hacia un mayor interés por ordenar las finanzas y tomar decisiones más informadas sobre el uso del crédito.

“El crédito debe verse como una herramienta financiera que, bien planificada, permite consolidar obligaciones. Además de mejorar el flujo de efectivo mensual y retomar el control de las finanzas personales”, explicó Carlos Mena, gerente Comercial de MultiMoney.

Añade que la consolidación de deudas en un solo crédito con condiciones más competitivas puede generar beneficios como la reducción del costo financiero total. También una mayor simplicidad en la administración de pagos y una mejora en la liquidez disponible.

Múltiples obligaciones

Para Mena, este enfoque resulta adecuado en escenarios donde existen múltiples obligaciones con altas tasas de interés o pagos fragmentados. Ello porque facilita una gestión financiera más ordenada y contribuye a una mayor estabilidad financiera.

Añade que diversas investigaciones también señalan que el desorden económico tiene un impacto directo en el bienestar emocional. Entre algunos, genera ansiedad, estrés y preocupación constante por las obligaciones financieras. En contraste, contar con una estructura clara de ingresos, gastos y deudas, apoyada en un uso estratégico del crédito, puede contribuir a una mayor sensación de tranquilidad y estabilidad.

En este contexto, menciona el especialista, el acceso a crédito formal con condiciones claras y tasas competitivas se convierte en un factor clave para quienes buscan reorganizar su economía.

Uso responsable del crédito

Mena explicó que, para hacer un uso responsable y estratégico del crédito dentro de un plan financiero estructurado, se recomienda:

• Evaluar la capacidad de pago antes de asumir nuevas obligaciones.
• Optar por el crédito formal en lugar de alternativas informales que puedan generar mayores riesgos.
• Comparar condiciones y tasas entre distintas entidades antes de tomar una decisión.
• Utilizar el crédito para objetivos concretos, como consolidación de deudas o la ejecución de proyectos prioritarios.

De cara a este inicio de año, los expertos coinciden en que replantear la relación con el crédito puede marcar la diferencia entre el desorden financiero y una economía personal más organizada y sostenible, con impactos positivos tanto en las finanzas como en el bienestar emocional.

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