Costarricenses mantienen ahorro por ₡15,9 billones en Sistema Bancario

Los costarricenses mantienen en ahorro ₡15,9 billones en el Sistema Bancario Nacional. Esto según un análisis de la Asociación Bancaria Costarricense (ABC) con base en cifras de la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef) al cierre de septiembre de 2025.

Del total del ahorro depositado en los bancos que operan en Costa Rica, un 64%, equivalente a ₡10,2 billones, se encuentran en moneda nacional (MN). En tanto, el 36% restante, equivalente a ₡5,7 billones, se encuentran en moneda extranjera (ME).

Distribuido por tipo de ahorro, los depósitos de ahorro a la vista alcanzaron ₡6,4 billones y las captaciones a plazo sumaron ₡9,5 billones.

De acuerdo con la ABC, en términos reales el ahorro total presentó una variación positiva del 4% respecto al año anterior. Además de un incremento acumulado del 30% en los últimos cinco años.

“Este crecimiento del ahorro refleja una tendencia positiva en la gestión financiera de las familias costarricenses. A pesar de los desafíos económicos, las personas mantienen el hábito de reservar parte de sus ingresos para metas futuras o imprevistos, lo que contribuye a la estabilidad del sistema bancario y de la economía en general”, afirmó Daniela Gutiérrez, economista de la ABC.

Cultura financiera del ahorro

De acuerdo con los datos más recientes del Instituto Nacional de Estadística y Censos (INEC), apenas el 16% de los hogares en Costa Rica logra cubrir sus gastos y ahorrar parte de sus ingresos, mientras que un 48% vive “al día”. Esto con ingresos que apenas alcanzan para sus necesidades básicas. Además, solo el 13% de las familias tiene ahorros equivalentes a un mes de salario, lo que evidencia la falta de un fondo de emergencia en la mayoría de los hogares.

En este contexto, Elizabeth Morales, subgerente de Coopecaja, recordó que el ahorro no depende del nivel de ingresos. Sino, más bien, de la planificación y el compromiso.

Pero ¿Cómo impulsar el ahorro? Para la especialista, se pueden seguir varias recomendaciones. Entre ellas:

1. Registre sus ingresos y gastos. Saber en qué se va el dinero es el primer paso para cambiar hábitos.
2. Elimine los “gastos hormiga”. Pequeños consumos diarios pueden representar miles de colones al mes.
3. Ahorre automáticamente. Si su salario llega a una cuenta, programe una transferencia mensual a un fondo de ahorro.
4. Defina metas concretas. Ahorrar para una emergencia, un viaje o una vivienda da sentido y motivación al esfuerzo.
5. Aproveche el interés compuesto. Ahorrar temprano multiplica los resultados a largo plazo.

Tecnología para ahorrar

Por su parte, Carlos Mena, gerente Comercial de MultiMoney, mencionó que, en la actualidad, herramientas tecnológicas pueden impulsar una cultura de ahorro en el país.

Estas, menciona, siguen principios que permiten una gestión inteligente del dinero. Estos son:

• La tecnología como aliada del ahorro. Digitalización que facilita la planificación financiera desde cualquier dispositivo.
• Accesibilidad y control total. El usuario puede gestionar, transferir o disponer de su dinero de forma inmediata.
• Rentabilidad con liquidez. Los fondos generan rendimientos diarios manteniendo la libertad de usarlos cuando se necesiten.

Del ahorro a la inversión

Por su parte, especialistas también mencionaron que, una vez que las familias logran generar ahorro, estas pueden convertirse en inversionistas.

Para Juan Pablo Arias, estratega de Inversiones del Puesto de Bolsa BN Valores, mencionó que invertir en bolsa no es exclusivo para grandes capitales. Tampoco, añade, depende únicamente de recibir una liquidación laboral o una herencia.

Para Arias, el primer paso para convertirse en inversionista, es entender que ahorrar no es lo mismo que invertir. “El ahorro permite acumular un excedente cuando se gasta menos de los recursos que ingresan. Para pasar del ahorro a la inversión, tenemos que ahorrar esos recursos y convertirlos en un activo productivo que va a generar más recursos en el futuro”, explicó Arias.

Agregó que, para hacerlo bien, es necesario conocer el perfil de riesgo del inversionista, el horizonte de inversión y los objetivos personales.

Tips para pasar del ahorro a la inversión

Paso 1: Cultivar el hábito del ahorro. Ejemplo: María, profesora de secundaria, separa ¢50.000 mensuales de su salario desde hace cuatro años. Ya tiene cubiertas sus deudas, sus gastos y un fondo para imprevistos equivalente a tres meses de gastos básicos.

Paso 2: Definir el objetivo de inversión. María busca crecimiento de capital, generación de ingresos pasivos y protección contra la inflación.

Paso 3: Conocer el perfil de riesgo. María decide solicitar más información, luego de esta acción la corredora a cargo la contacta y coordina una sesión presencial con ella; en esta reunión se evalúa y se identifica el tipo de inversión que mejor se adapta según su perfil.

Paso 4: Elegir el producto adecuado. En este caso la corredora le sugiere a María invertir en un fondo de inversión; dado que es el mejor producto que se adapta según su perfil inversionista y el horizonte de inversión.

Paso 5: Recibir acompañamiento profesional. Mensualmente María recibe su estado de cuenta con la composición del fondo y beneficios percibidos del mes y ante cualquier consulta de la información enviada; María puede contactar su corredora de bolsa y evacuar dudas.

Paso 6: Mantener la constancia. María continúa ahorrando e invirtiendo con disciplina, sabiendo que su capital está creciendo con propósito.

El reto financiero de los adolescentes

Para los especialistas, existe un reto importante para impulsar el ahorro, especialmente entre la población joven. Sin embargo, sí es posible crear una cultura financiera entre ellos y toma mucha importancia.

“Crear hábitos financieros desde temprana edad es fundamental para tomar decisiones inteligentes en el futuro. Elaborar un presupuesto sencillo permite a los adolescentes comprender cuánto dinero reciben de mesada y cómo lo gastan”, afirma Rebeca Fernández, ejecutiva de Educación Financiera de Grupo Mutual.

Pero ¿Cómo lograrlo? Para Fernández hay tres pasos:

• Evitar compras impulsivas, preguntándose siempre si la adquisición es necesaria o puede esperar.
• Fijar metas de corto plazo, para que el ahorro tenga un propósito tangible y motivador.
• Usar herramientas digitales, que faciliten el control constante y transparente de las finanzas personales.

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