¿Cómo calcular el nivel de deuda que puede asumir?

La deuda es un mecanismo que permite a las personas el cumplimiento de sus metas. Por ejemplo, comprar una casa, un vehículo, viajar, estudiar o emprender un negocio.

Sin embargo, si no se sabe calcular el nivel de deuda que la persona pueda soportar de acuerdo con sus ingresos, se puede convertir en un problema. Por ello, señalaron especialista en finanzas, es muy importante conocer cómo calcular el nivel máximo que usted puede soportar.

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¿Cuánto se debe endeudar?

Según los expertos en finanzas, para saber cuál es el nivel de deuda máximo que podría soportar una persona primero se debe realizar una adecuada planificación financiera. En ella, se debe incluir sus ingresos, así como los gastos fijos y variables.

Javier Angulo, gerente de Sostenibilidad y Educación Financiera de CS Ahorro y Crédito, señaló que para hacerle frente a una deuda de forma responsable, es necesario no comprometer más de una tercera parte de sus ingresos económicos mensuales. Debido a ello, añadió, se recomienda utilizar la fórmula del 35% antes de asumir un compromiso. Esto ya sea un crédito o una tarjeta.

Esta fórmula consiste en que su deuda no debe representar más del 35% de sus ingresos mensuales.  Por ejemplo, si usted recibe 900 mil colones mensuales, significa que debería endeudarse con el 35% de ese monto. Es decir, 315 mil colones. Y no superar esa cantidad para no poner en riesgo su estabilidad financiera.

Según Angulo, es importante que previo a asumir una nueva deuda, las personas tomen en cuenta que, la suma de todos los pagos, incluido ese nuevo préstamo, no debe superar la tercera parte de su salario. O de los ingresos mensuales.

“Este cálculo del 35% se debe realizar con base en su salario neto no bruto. Es decir, el monto del salario ya con los rebajos de las cargas sociales. Además, asociaciones solidaristas o rebajos de planilla para que la proyección sea real”, mencionó el especialista.

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Señales de sobreendeudamiento

Adicionalmente, existen algunas señales para determinar si se encuentra sobre-endeudado. Angulo mencionó algunas:

1. Su dinero no le alcanza para llegar a fin de mes.
2. Tiene atrasos o incumplimientos en los pagos de sus compromisos financieros.
3. Si al sumar todos los pagos, este monto es mayor al 35% del salario neto o los ingresos mensuales que tiene.
4. Realiza solo el pago mínimo de su tarjeta de crédito.
5. Realiza el pago de una obligación financiera asumiendo otra deuda.
6. No cuenta con suficiente liquidez o dinero.
7. No le alcanza para iniciar un ahorro.

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