¿Cómo ahorrar e invertir según cada etapa de vida?

Las etapas de la vida de cada persona son muy diferentes entre sí. Por ello, conocerlas y adaptar las finanzas a cada una de ellas, es muy importante. Así lo consideran los especialistas en finanzas. Ello, principalmente, cuando se trata de ahorrar e invertir.

“El orden financiero es fundamental para destinar parte de nuestro presupuesto a ahorrar. Establecer metas a corto, mediano y largo plazo es una de las principales recomendaciones. Con base en estas, y de acuerdo con el presupuesto definido por cada persona o familia, se puede determinar cuánto dinero podemos destinar a un plan de ahorro o inversión. Este monto puede variar en función de los ingresos y gastos de cada persona a través de sus diferentes etapas de vida”, puntualizó Lariza Martínez, Gerente de Productos de Depósito de Scotiabank.

¿Cómo ahorrar e invertir según cada etapa de vida? Para esto, la experta brindó varias recomendaciones.

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Ahorro en la etapa de la infancia y adolescencia

• Enséñele al menor el valor del dinero. Los padres pueden fomentar el hábito del ahorro explicándoles a los niños o adolescentes para qué sirve y cómo puede empezar a ahorrar. Así será más fácil que entiendan el valor del dinero y puedan desarrollar más fácilmente el hábito y gestionar sus recursos con mayor independencia en el futuro.
• Ayúdele a gestionar sus gastos. En esta etapa de vida, se recomienda que los menores no gasten más de 10% del dinero que reciben de sus padres. Además, que el resto lo destinen al ahorro para poder cumplir con otros objetivos como salidas a comer con amigos, ir al cine, comprar juguetes o artículos específicos.
• Ábrale una cuenta de ahorro al menor.

Ahorrar en la etapa universitaria y primer trabajo

• Elabore un presupuesto. El presupuesto es el punto de partida para definir el monto de dinero que una persona puede ahorrar. El presupuesto debe contemplar los gastos fijos, variables y ahorro, como los tres rubros principales para distribuir el dinero. En esta etapa de vida, es posible que las personas tengan menos gastos fijos porque muchos viven en casa de sus padres. Ello que incrementa la posibilidad de destinar un mayor porcentaje de los ingresos a planes de ahorro con miras a cumplir objetivos en el corto y mediano plazo.
• Priorice los objetivos. En esta etapa, muchos jóvenes se plantean como prioridad comprar su primer vehículo, otros piensan en pagar sus estudios universitarios o estudiar en el extranjero por lo que deben planificar muy bien sus finanzas. Tener claros los objetivos en el corto y mediano plazo hará que pueda optar por productos financieros de ahorro que le permitan lograr esas metas. Resista la tentación de disponer del dinero ahorrado, de forma total o parcial, para otros gastos que no estén relacionados con el objetivo planteado originalmente.
• Determine el monto por ahorrar y en qué moneda. Este ahorro debe ser medible, realista y oportuno. Establezca cuál es su meta y el plazo que tiene para cumplirla, de esta manera, sabrá cuánto dinero debe guardar semanal, quincenal o mensualmente. De acuerdo con sus objetivos defina si su ahorro será en colones, dólares u otra moneda.

Ahorrar e invertir en la etapa adulta

• Defina objetivos. En la etapa adulta, se producen muchos cambios. Unos deciden casarse o bien independizarse y vivir solos, tener hijos y con ello llegan nuevas responsabilidades como el alquiler o compra de vivienda, adquirir un vehículo o pago de estudios de los hijos, por lo que definir objetivos y destinar una parte del salario al ahorro se convierte en una decisión importante a considerar en esta etapa.
• Incluya el monto de ahorro en su presupuesto. El primer paso para establecer su presupuesto es determinar el total de sus ingresos. Posteriormente, puede utilizar la regla 50-30-20 para la distribución de sus gastos: 50% para cubrir las necesidades primarias o gastos fijos, 30% para gastos personales, variables o prescindibles y 20% para ahorro o inversión acorde con sus metas.
• Elija el producto de ahorro a su medida. Seleccione un producto a la vista que le permita disponer del dinero en el momento que lo requiera o un ahorro programado. Este debe permitirle ahorrar a su ritmo, mediante una simple programación automática para alcanzar sus objetivos. 
• Tome en consideración productos bancarios de más largo plazo.

Etapa de jubilación

• Adquiera un fondo complementario de pensiones. Contar con un fondo de pensión le garantiza un ingreso seguro cuando llegue la jubilación y con ello independencia económica y facilidad para lograr sus proyectos. Le permite disfrutar con mayor bienestar su etapa de retiro, dándole tranquilidad y seguridad. Cuanto más pronto comience a adquirir un fondo complementario de pensiones, mayores serán las probabilidades de que alcance sus metas.
• Asesórese con un experto para invertir sus prestaciones. Cuando se pensiona y obtiene su liquidación, debe asesorarse con un experto para definir cómo puede invertir dicho dinero.

El primer paso es definir los objetivos de la inversión para obtener los mejores rendimientos sobre el capital. Con los objetivos claros, se podrá definir, con el apoyo de un asesor, el plazo y nivel de riesgo de la inversión.

Entre los productos con mayor demanda para estos fines se encuentran los fondos de inversión y los certificados a plazo.

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