Así ayudaría invertir a largo plazo a alcanzar una jubilación plena
La jubilación representa una fase determinante en la vida de quienes trabajan durante años para disfrutar esta etapa con tranquilidad y estabilidad financiera. No obstante, depender exclusivamente de los regímenes básicos y obligatorios de pensiones no garantiza un ingreso suficiente para el estilo de vida que se desea llevar a esa edad.
Silvia Jiménez, directora comercial de Grupo Financiero Mercado de Valores, afirmó que comenzar a invertir desde edades tempranas es una decisión estratégica para construir una jubilación sólida. Ello especialmente en un país donde, según el Instituto Nacional de Estadística y Censos (INEC), la esperanza de vida supera los 80 años.
“En promedio, el salario representa un 63,7% de los ingresos de los hogares costarricenses, según la Encuesta Nacional de Hogares (ENAHO) 2024. A la hora de la jubilación, ese ingreso principal deja de percibirse. Es en ese momento cuando los rendimientos generados por inversiones adquieren un papel protagónico para complementar la pensión mensual”, señaló Jiménez.
Jiménez explicó que, a diferencia del ingreso laboral, que depende del esfuerzo activo de los trabajadores, las inversiones permiten generar ingresos pasivos que pueden crecer con el tiempo. Para ello, existen diversos instrumentos de inversión a largo plazo diseñados para incrementar el patrimonio con el tiempo. Además de generar aportes recurrentes a las personas cuando ya no reciben sus salarios.
Algunos ejemplos que brindó la especialista son los bonos, acciones de empresas, fondos de inversión, y ETFs.
Para Jiménez, no existe una cifra universal sobre cuánto es necesario para tener una jubilación plena. Ello porque el monto dependerá del estilo de vida de cada trabajador. Por esto, lo más recomendable es elaborar un plan de jubilación personalizado, que identifique las necesidades del trabajador y de su familia. Además de que se adapte a su perfil de riesgo y defina objetivos a largo plazo.
Por ejemplo, si una persona desea cubrir un gasto mensual de aproximadamente ₡560.000 durante su jubilación, sin depender de una pensión estatal ni reducir su capital, requerirá un portafolio que genere al menos ₡6,7 millones anuales en rendimientos.
En un escenario hipotético con instrumentos que produzcan una rentabilidad neta del 5% anual, se necesitaría acumular cerca de ₡134 millones para poder obtener los ₡6,7 millones anuales para cubrir los gastos. Este capital, bien gestionado, permitiría vivir de los intereses sin afectar el monto principal.
Jiménez afirmó que es importante que los trabajadores tengan en cuenta que los ₡134 millones no es necesario acumularlos en un plazo corto de tiempo. Sino que es el monto con el que deben llegar en su portafolio de inversión al final de su vida laboral. Sin embargo, al hacer una inversión, esa puede ir creciendo con el tiempo, por lo que ir haciendo inversiones de menor valor también le permitirá hacer crecer su patrimonio.
Por ejemplo, si alguien decide iniciar hoy con la meta de alcanzar ₡134 millones en 20 años, debe invertir aproximadamente ₡164.000 mensuales en un portafolio que genere un rendimiento del 7% anual. Cuanto antes empiece esa persona, o cuanto más plazo tenga, menor será el esfuerzo requerido.
“Las personas deben entender que invertir para la jubilación es una responsabilidad tanto consigo mismos como con las personas cercanas. El planificar una jubilación plena es asegurarse de que el tiempo por venir sea digno, libre y feliz”, concluyó Jiménez.
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