Algunas recomendaciones para administrar el patrimonio familiar

El patrimonio familiar no se limita a los bienes materiales; también se construye con principios de organización, disciplina y visión de futuro, según señalan diversos especialistas.

Según el portal especializado en finanzas, Bloomberg, se proyecta que US$105 billones serán heredados en Estados Unidos en los próximos 25 años. Ello, señalan, evidencia la necesidad de una estructura patrimonial sólida y de una cultura financiera que involucre a toda la familia.

Ante ello, “hablar de ahorro, inversión y planificación con un lenguaje claro permite que cada integrante, según su edad y experiencia, aporte al desarrollo de un proyecto común. Así, el patrimonio se transforma en un legado que se fortalece día a día”, señaló Silvia Jiménez, directora Comercial de Mercado de Valores.

Añadió que para esto, el hogar es el primer lugar de formación en temas financieros. Sin embargo, para alcanzar el objetivo de fortalecer el patrimonio, se deben aplicar diversas herramientas.

Entre las principales que señaló Jiménez están la sucesión patrimonial. Esta, dijo, facilita un relevo generacional armonioso. Además, está la planificación fiscal y contable, que optimiza recursos y evita sorpresas; y la gobernanza familiar, que establece un marco para la toma de decisiones compartidas y la resolución de conflictos.

“Abrir espacios de diálogo sobre patrimonio también ayuda a anticipar escenarios familiares importantes. Por ejemplo, la educación de los hijos, el cuidado de adultos mayores o la planificación de proyectos de vivienda. Incorporar la educación financiera desde temprana edad fortalece la autonomía de los jóvenes y fomenta hábitos responsables, preparando a las familias para enfrentar retos y aprovechar oportunidades”, afirmó Jiménez.

Patrimonio mediante el ahoro

Para Sujeyny Gamboa, jefa de Relaciones Corporativas de Coopecaja, el hábito del ahorro es una herramienta poderosa que también permite fortalecer el patrimonio familiar. Sin embargo, para ello se debe fomentar este hábito desde la infancia.

La especialista, brindó algunas recomendaciones para ello.

• Proveer una alcancía o abrir una cuenta infantil. Contar con un espacio físico o digital donde puedan guardar su dinero les permite visualizar su progreso. Acompañar esto con una mesada periódica les enseña a administrar ingresos regulares.

• Establecer metas de ahorro concretas y alcanzables. Ya sea para comprar un juguete, asistir a una excursión o adquirir un libro, tener un objetivo claro les ayuda a comprender el valor del esfuerzo y la espera.

• Recompensar la constancia, no solo el resultado. Reconocer el hábito de ahorrar, aunque sea con montos pequeños, refuerza la importancia de la disciplina y la perseverancia.

• Involucrarlos en decisiones cotidianas. Permitirles participar en pequeñas decisiones de compra, como elegir productos en el supermercado o comparar precios, fortalece su criterio financiero.

• Dar el ejemplo en casa. Mostrar cómo los adultos planifican, ahorran y priorizan gastos es una de las formas más efectivas de enseñar.

• Utilizar juegos y recursos educativos. Existen aplicaciones, cuentos y dinámicas lúdicas que pueden facilitar la comprensión de conceptos financieros de forma divertida y adaptada a su edad.

• Fomentar el diálogo abierto sobre el dinero. Hablar con naturalidad sobre el valor del dinero, el trabajo y la importancia de ahorrar genera confianza y conciencia desde temprana edad.

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