Oportunidades para digitalizar remesas en América Latina y el Caribe

Las remesas son clave para fortalecer la inclusión financiera en la región, el impulso de las economías y la mitigación de la pobreza. Esto ya que suelen servir como fuente esencial de ingresos para las personas de las comunidades de ingresos medios y bajos.

Debido a ello, Mastercard publicó un informe sobre el estado de los pagos transfronterizos, también conocidos como remesas, en América Latina.

Precisamente, en 2022, el volumen de remesas formales en América Latina alcanzó los US$146.000 millones, más del doble que hace una década. Además, de un crecimiento de 25 veces en los últimos 30 años.

Según las proyecciones, 2024 marcará un cambio hacia una mayor velocidad, simplicidad y seguridad a medida que las remesas digitales comiencen a superar el envío de dinero físico a través de las fronteras. De hecho, a medida que estas tendencias continúan dando forma a la agenda digital en América Latina, se espera que generen un incremento de US$20.000 millones en remesas digitales para 2026. 

Puntos débiles para la adopción en las remesas

De acuerdo con la entidad, a pesar del enorme volumen y el impacto positivo de las remesas, el sector sigue enfrentándose a importantes retos. Estos, añade, limitan la plena digitalización y adopción. Algunos de los restos son la falta de transparencia, confianza y seguridad en el sistema. Así como la escasa experiencia digital de los usuarios y la lentitud de las transacciones. Además, la regulación es quizás uno de los problemas más graves, dada la falta de coherencia jurídica, reglamentaria y operativa de las diversas jurisdicciones mundiales.

Mastercard añade que también sigue existiendo una brecha de exclusión financiera que afecta a las comunidades desatendidas o no bancarizadas.

Según el informe global de Mastercard Borderless Payment 2023, más de un tercio de los encuestados afirma que sus familias en casa tienen opciones limitadas para acceder al dinero que envían, y casi uno de cada cuatro informó que su familia debe viajar grandes distancias para acceder a su dinero.

Esto, señala la empresa, revela la exclusión financiera y digital. Así como el subdesarrollo de la infraestructura financiera y digital presentes en la región.

Prepararse para el futuro

El informe de Mastercard señala que, para satisfacer las demandas de los consumidores y lograr los avances digitales necesarios para potenciar la adopción de las remesas, las empresas y los proveedores deben:  

• Adaptar las soluciones digitales a un entorno de efectivo. Las empresas de remesas deben permitir a los receptores utilizar el dinero como deseen: digitalmente o en efectivo.
• Proporcionar transparencia y seguridad en las transacciones, eliminando al mismo tiempo las preocupaciones. Las empresas deben comunicar claramente los precios antes de ejecutar una transacción, así como indicar el plazo previsto para la liquidación.
• Generar confianza mediante el cumplimiento de la normativa y la innovación digital. Las empresas deben agilizar la incorporación de clientes y reducir el tiempo de procesamiento con herramientas digitalizadas de conocimiento del cliente.
• Ofrecer recompensas a los clientes fieles y educación financiera. Los proveedores deben compartir información educativa y ofrecer puntos, millas, descuentos, tarjetas regalo y otras ventajas después de las transacciones.
• Aportar valor diario y una clara comodidad frente al efectivo. Los proveedores deben hacer hincapié en la comodidad de los pagos digitales y demostrar por qué las remesas digitales y los servicios transfronterizos aportan más valor cotidiano.

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