Ante este escenario de menores retornos en colones, las familias costarricenses se ven obligadas a reestructurar la gestión de su patrimonio y revisar sus decisiones de consumo e inversión.

“Un contexto marcado por menores tasas de referencia transforma la economía del hogar. En el consumo, las familias podrían encontrar mejores condiciones en el futuro para crédito, conforme se trasladen los recortes de la Tasa de Política Monetaria hacia las tasas del sistema financiero; sin embargo, en el ámbito del ahorro, los instrumentos tradicionales de corto plazo han dejado de ofrecer los rendimientos observados en otros momentos, ya que estos sí se han ajustado con los movimientos de la TPM”, explicó Mauricio Moya, líder de Inversiones de Grupo Financiero Mercado de Valores.

Añadió que, no obstante, un entorno de rendimientos en colones más moderados no significa que haya dejado de ser conveniente invertir.

Moya mencionó que lo que funcionó durante el periodo de tasas mayores puede no generar los mismos resultados en la coyuntura actual. Ante ello, dijo, la clave está en pasar de un enfoque de rentabilidad inmediata a una planificación diversificada y alineada con las metas de cada inversionista, lo que implica considerar tanto el mercado interno como las opciones en otros mercados.

En este contexto, el especialista comentó que la diferencia para las familias ya no radica únicamente en cuánto dinero logran destinar al ahorro o la inversión, sino en cómo distribuyen esos recursos.

Tasas bajas y ahorro

Para Moya, frente a un escenario donde las opciones tradicionales de corto plazo ofrecen rendimientos más moderados, los periodos de tasas bajas se convierten en un momento oportuno para revisar los objetivos financieros del hogar y evaluar alternativas que mantengan un equilibrio adecuado entre riesgo, retorno y plazo.

Más que reaccionar con decisiones impulsivas ante los movimientos coyunturales del mercado, Mercado de Valores recomienda construir una visión de largo plazo. Esto implica analizar si la estrategia actual continúa alineada con metas patrimoniales concretas, como la compra de una vivienda, la educación de los hijos, la generación de ingresos complementarios o la preparación para la jubilación.

“Invertir en un entorno de tasas más bajas e inflación reducida exige ir más allá de rendimientos inmediatos. La diferencia para las familias no es solo cuánto dinero logran destinar a invertir, sino en cómo lo distribuyen, ya que tasas de interés más bajas pueden dar la impresión de que vale más la pena consumir que ahorrar, pero esta manera de pensar puede tener repercusiones en unos años. El reto está en mantener una visión de largo plazo que permita proteger el poder adquisitivo y hacer crecer el patrimonio de forma sostenible, y no depender solamente de los instrumentos tradicionales para poder ahorrar”, concluyó Moya. 

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Sin embargo, junto con la compañía y el afecto, también surgen responsabilidades económicas que acompañarán a la mascota durante toda su vida y que, en muchos casos, no forman parte de la planificación financiera de las familias.

Sin embargo, tener mascotas también genera una salida de dinero. Alimentación, controles veterinarios, vacunas, desparasitación, medicamentos, accesorios y eventuales emergencias son algunos de los gastos que implica la tenencia responsable de una.

Para los especialistas, aunque algunos pueden preverse con facilidad, otros aparecen de forma inesperada y pueden afectar el presupuesto si no se cuenta con una planificación adecuada.

“Cuando las mascotas llegan al hogar también asumimos un compromiso de largo plazo. Así como las familias organizan sus finanzas para cubrir gastos como la educación, la vivienda o el mantenimiento del vehículo, también es recomendable contemplar los recursos necesarios para garantizar el bienestar de sus mascotas y que este no atente contra el presupuesto familiar”, señaló Jonatan Hernández, jefe de captación de Davivienda Costa Rica.

Organización de los gastos de las mascotas

Pero ¿cómo prepararse para organizar los gastos generados por las mascotas? De acuerdo con Hernández, se pueden seguir varias recomendaciones. Estas son:

• Identifique los gastos recurrentes relacionados con el cuidado del perro, como alimentación, controles veterinarios, vacunas, medicamentos y accesorios.
• Incluya estos gastos dentro del presupuesto mensual para tener mayor claridad sobre el dinero que se destina a la mascota.
• Reserve un ahorro para imprevistos, como enfermedades o emergencias veterinarias, que pueden representar un gasto importante si no se han previsto con anticipación.

“Planificar no significa anticipar todos los imprevistos, sino estar mejor preparados para enfrentarlos. Incorporar el cuidado de las mascotas dentro de las finanzas personales permite tomar decisiones con mayor tranquilidad y garantizar que reciban la atención que necesitan en cada etapa de su vida”, concluyó Hernández.

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Para ellos, estos hábitos financieros se han convertido en herramientas fundamentales para que las nuevas generaciones enfrenten un entorno económico cada vez más dinámico. Además de que tomen decisiones financieras responsables.

En Costa Rica, especialistas coinciden en que desarrollar hábitos financieros desde edades tempranas favorece una mejor administración de los recursos. Además de que fomenta la cultura del ahorro y reduce la posibilidad de caer en prácticas de endeudamiento poco saludables durante la vida adulta.

“La educación financiera no consiste únicamente en aprender a ahorrar. También implica comprender el valor del dinero, planificar metas, diferenciar entre necesidades y deseos, utilizar responsablemente los productos financieros y desarrollar habilidades que permitan construir un futuro económico más estable”, señala Sujeyny Gamboa, jefatura de Relaciones Corporativas de Coopecaja.

Hábitos financieros para los jóvenes

De acuerdo con Gamboa los principales hábitos financieros que se pueden enseñar son:

1. Dar una mesada fija y dejar que la administren. Entregar un monto periódico (semanal/quincenal) dándoles acompañamiento. El aprendizaje real ocurre cuando el menor experimenta consecuencias de una mala decisión en un entorno es seguro.
2. Usar el error real como lección, no el sermón. Si el menor gasta mal su dinero y luego no le alcanza, dejar que sienta esa falta (dentro de límites seguros) en vez de darle un adelanto o completar la diferencia. Es la forma más efectiva de instalar el hábito de pensar antes de gastar.
3. Dividir la mesada en tres sobres o cuentas visibles. Gastar, ahorrar, compartir: es importante ayudarles a repartirlo físicamente (o en una app). Que el menor vea el dinero separarse en partes es mucho más efectivo que explicarle el concepto de presupuesto en abstracto.
4. Igualar el ahorro para metas específicas. Si el menor ahorra para algo que quiere (un juego, una bicicleta), el adulto aporta un monto proporcional una vez que lo alcanza, se refuerza el hábito de ahorro con una motivación inmediata y tangible, apropiada para su edad.
5. Llevarlos abrir su primera cuenta ahorro y/o tarjeta débito. Dejando que el menor sea quien pregunte y gestione. Convertir la banca en una experiencia propia, no en algo que “los papás manejan”, construye sentido de propiedad sobre el dinero. 

Antes de adquirir sus primeras deudas

Adicionalmente, Daniela Gutiérrez, economista de la Asociación Bancaria Costarricense (ABC), señaló que cuando una persona joven empieza a utilizar productos de crédito, es importante que entienda que la línea que le ofrece una entidad financiera no representa un ingreso adicional ni dinero propio.

Por ello, dijo, el manejo responsable de los primeros productos de crédito puede tener efectos que van más allá de una compra o un préstamo específico.

“Cuando una persona ingresa al mundo laboral, las entidades financieras todavía no cuentan con antecedentes sobre su comportamiento de pago, por lo que sus primeras interacciones con el crédito contribuyen a construir su perfil de riesgo.

Recomendaciones y hábitos financieros para iniciar una vida crediticia

La primera recomendación, según Gutiérrez, es que antes de adquirir un producto de crédito, ya sea una tarjeta de crédito o un préstamo, debe valorarse la capacidad real de asumir una obligación financiera. No basta con observar los ingresos, sino que también deben considerarse los gastos fijos y la necesidad de mantener capacidad para enfrentar imprevistos.

Otra sugerencia para quienes comienzan a utilizar productos crediticios es acostumbrarse a realizar el pago de contado antes de la fecha límite, de manera que no se generen intereses sobre los consumos realizados. Esta práctica permite utilizar temporalmente el dinero del banco sin generar esos intereses dentro del periodo establecido por la tarjeta.

Para la economista de la ABC, es importante no interpretar el límite de crédito como dinero disponible para gastar. La recomendación es mantener un nivel de utilización bajo respecto del límite otorgado, ya que utilizarlo al máximo puede aumentar el riesgo de sobreendeudamiento.

Otro hábito útil consiste en automatizar los pagos fijos o activar alertas para recordar las fechas límite de pago. Registrar estos días permite evitar olvidos que pueden generar cargos por pagos tardíos, intereses moratorios y afectaciones en el historial crediticio.

La ABC también recomienda revisar el historial crediticio al menos una vez al año, con el objetivo de comprobar que la información se encuentre actualizada y detectar oportunamente cualquier error. Esto se puede hacer por medio de la Superintendencia General de Entidades Financieras (SUGEF).

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De acuerdo con ellos, esto podría generar la necesidad de presentar rectificaciones en el sistema Tribu-CR. Al mismo tiempo, implicaría un nuevo monto de impuesto por pagar o, por el contrario, un saldo a favor para el contribuyente.

Este cambio forma parte de la actualización de la versión 4.4 de los comprobantes electrónicos que son obligatorios para los contribuyentes a partir del mes de noviembre, que incorporan nuevos códigos para las notas de crédito. Estos permiten indicar con mayor precisión qué se está haciendo con una factura o comprobante que ya fue emitido, por ejemplo, si se está anulando, corrigiendo un monto o sustituyendo el comprobante debido a un error material.

“Estos códigos permiten brindar información al Ministerio de Hacienda, y su uso es necesario en el sistema de facturación que cada contribuyente utiliza para generar sus comprobantes electrónicos, por lo que es importante que todas las personas físicas con actividad lucrativa o personas jurídicas los conozcan”, indicó Silvia Castro, socia de Impuestos de Despacho Carvajal.

Códigos de facturación electrónica

El principal aspecto que deben tener presente los contribuyentes es que algunos de estos códigos de facturación electrónica pueden llevar a revisar una declaración de impuestos que ya fue presentada. Esto ocurre porque, cuando se corrija un comprobante por un error material utilizando los códigos correspondientes, el cambio debe reflejarse en el mismo período en que se emitió la factura que se está modificando.

Por ejemplo, si una empresa emitió una factura en enero de 2026 y en agosto descubre que tenía un error que debe corregir, no necesariamente bastará con hacer la corrección en agosto. Si corresponde utilizar uno de los códigos para corregir un error material, deberá revisar la declaración de impuestos de enero y hacer el ajuste que corresponda.

La especialista señaló que esto puede tener dos resultados. Si después de la corrección el impuesto que correspondía pagar en enero era mayor al que se declaró originalmente, el contribuyente tendría que pagar la diferencia y, según corresponda, los intereses relacionados con ese monto. Si el resultado es que había pagado más de lo que correspondía, podría generarse un saldo a favor o un crédito disponible para el contribuyente en la plataforma Tribu-CR.

“Por eso es tan importante utilizar correctamente el nuevo código. Una corrección que parece sencilla, como cambiar un monto de una factura, puede tener un efecto sobre los impuestos que ya fueron declarados. El contribuyente debe saber qué está corrigiendo, de qué período es la factura, cuál código corresponde utilizar y cuáles declaraciones afectaría”, añadió Castro.

Control tributario

Los nuevos códigos de facturación electrónica buscan facilitar el control por parte de la Administración Tributaria, así como la identificación de las modificaciones que se realizan sobre los comprobantes electrónicos. Para los contribuyentes, esto significa que deberán tener mayor cuidado al momento de elegir el código, especialmente cuando se trate de una factura emitida en un mes anterior.

Castro recomiendó verificar desde ahora con el proveedor del sistema de facturación electrónica que los nuevos códigos ya estén incorporados. De acuerdo con la firma, es importante hacer esta revisión con anticipación. Si el sistema no ha sido actualizado a partir del 1° de noviembre, el contribuyente podría encontrarse con que no puede utilizar alguno de los nuevos códigos cuando necesite hacer una corrección, llevando así a un incumplimiento formal frente al Ministerio de Hacienda.

“La recomendación es no esperar a noviembre. Revisar el sistema de facturación y entender desde ahora cómo funcionan estos códigos permitirá evitar errores y, sobre todo, sorpresas al momento de revisar los impuestos de períodos anteriores”, concluyó Castro.

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En el informe de la entidad, el escenario más probable contempla fluctuaciones moderadas y estabilidad. Aun así, su evolución seguirá dependiendo de factores como las tasas de interés internacionales, la inversión extranjera directa, las exportaciones y las condiciones económicas globales.

Por ello, añade, antes de elegir la moneda para un ahorro o un crédito, es importante considerar la moneda en la que se reciben los ingresos. Así como la capacidad de pago y el plazo del compromiso financiero.

Para Rodolfo Herrera, presidente ejecutivo de DAVIbank, siempre es un buen momento para empezar a ahorrar. Además, aconseja hacerlo en la misma moneda en la que se perciben los ingresos para reducir el impacto de futuras variaciones del tipo de cambio.

Herrera explicó que quienes buscan fortalecer su ahorro en los próximos seis meses pueden valorar distintos factores según sus objetivos financieros. Uno es mientras que el ahorro en colones suele ofrecer tasas de interés más competitivas, el ahorro en dólares puede brindar mayor estabilidad para quienes reciben sus ingresos o proyectan sus gastos en esa moneda.

El mismo principio aplica al solicitar un crédito. Herrera, recomienda que la moneda del financiamiento coincida con aquella en la que se perciben los ingresos y que, además, se valoren la capacidad de pago y el plazo del compromiso.

“Al solicitar un crédito es fundamental priorizar decisiones basadas en la capacidad de pago a largo plazo y no únicamente en diferencias temporales del tipo de cambio o tasas de interés”, explicó.

Antes de cambiar la moneda de su ahorro o crédito

Herrera añadió que es común que, ante cambios en las tasas de interés, movimientos prolongados del tipo de cambio o variaciones en los ingresos, muchas personas valoren cambiar la moneda de su producto bancario para obtener mejores resultados.

Antes de hacerlo, el ejecutivo recomendó analizar la capacidad de pago en el largo plazo. Además de no tomar la decisión únicamente por diferencias temporales en el tipo de cambio o las tasas de interés.

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De acuerdo con el informe, la cifra convierte a la región en la de mayor aceleración de todo el continente. Añade que, un año atrás, ese crecimiento era de apenas 15%.

Con estas 40 insurtechs, Centroamérica representa el 5% del ecosistema regional, que en su conjunto suma 576 startups en América Latina. El reporte destaca además que la región es una de las que más atrae actores extranjeros. Específicamente, el 53% de las startups insurtech presentes en Centroamérica son de origen foráneo, uno de los índices de atracción más altos de Latinoamérica.

Este dinamismo coincide con la creación de la Asociación Insurtech Centroamérica y Caribe (AICC), un nuevo gremio regional que trabaja con el apoyo de la Asociación Insurtech México (AIM) y que, según el estudio, podría acelerar aún más la consolidación del ecosistema en los próximos semestres.

Distribución y habilitadores tecnológicos

El mapa insurtech de Centroamérica elaborado por Digital Insurance LatAm identifica actores en ambos extremos de la cadena de valor del seguro. Del lado de la distribución destacan los neoaseguradores Olé y Uni, además de modelos de MGA como Sostengo, Yap e Insurama, brokers multilínea como MultiAssist y SYB, y soluciones paramétricas como Blue Marble, Raincoat, MiCRO e Ibisa. También aparecen jugadores especializados en microseguros, billeteras digitales, seguros de transporte y brokers agregadores de pólizas P&C.

Del lado de los habilitadores tecnológicos, el reporte identifica plataformas de salud como bitmec, medismart y Osigu; soluciones de siniestros como EnPartes.com; telemática como Woocar; y agentes de inteligencia artificial como Reach y CallPilot.ai, en línea con la tendencia regional hacia la adopción de IA agéntica en el sector asegurador. También se registran actores enfocados en plataformas de corretaje, fraude y tarificación, como Ceptinel y Akur8.

Contexto regional del ecosistema insurtech

El estudio Latam Insurtech Journey señala que, en el conjunto de América Latina, el ecosistema insurtech alcanzó las 576 startups, con un crecimiento del 14% anual y una tasa de mortalidad que bajó al 6,9%, su nivel más bajo en varios años.

En ese contexto, Centroamérica se perfila como una de las geografías con mayor potencial de expansión de la región, impulsada por la llegada de nuevos actores extranjeros y por la reciente institucionalización de su ecosistema a través de la AICC.

Nota: los datos citados corresponden a la edición N°12 (julio de 2026) del reporte Latam Insurtech Journey, elaborado por Digital Insurance LatAm con el apoyo de Mapfre, MetLife Xcelerator, Munich Re, Akur8 y HCS Capital.

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Estos mencionan que los cambios en la economía, el desarrollo del mercado de capitales, mayor regulación financiera y el acceso a nuevas alternativas de inversión modificaron la manera en que las personas y empresas administran su patrimonio.

“En los últimos 50 años no solo evolucionó el mercado bursátil; también evolucionó la forma en que los costarricenses entienden la inversión. Hoy existe una visión mucho más estratégica del patrimonio, donde la planificación de largo plazo, la diversificación y el acompañamiento especializado tienen un peso cada vez mayor”, explicó Cristina Masís, gerente general de Grupo Financiero Mercado de Valores.

Masis señaló que la evolución del mercado de valores costarricense durante las últimas cinco décadas puede entenderse a partir de cinco grandes transformaciones.

Transformaciones del mercado de valores y la forma de invertir

De una cultura de ahorro a una cultura de inversión de la mano con la tecnología

Hace 50 años, las decisiones financieras se concentraban principalmente en productos tradicionales de ahorro y en instrumentos con plazos relativamente cortos. Con el desarrollo del mercado bursátil, la creación de nuevos instrumentos, la profesionalización de la industria financiera y el fortalecimiento de la regulación, la inversión comenzó a consolidarse como una herramienta para construir patrimonio con una visión de largo plazo. La inversión es cada vez más accesible mediante plataformas digitales, aplicaciones móviles y procesos completamente electrónicos.

La diversificación transformó las decisiones de inversión

La diversificación amplió significativamente las oportunidades de inversión. Hoy, desde Costa Rica, los inversionistas pueden acceder a los principales mercados internacionales y a una amplia variedad de instrumentos, sectores, monedas y regiones que antes no estaban fácilmente disponibles. Esto permite construir portafolios menos concentrados en el mercado local y en instrumentos en colones, incorporar inversiones en dólares y otras monedas fuertes, aprovechar oportunidades globales y administrar mejor los riesgos. Además, existe un interés creciente por alternativas que, junto con la rentabilidad, generen un impacto ambiental o social positivo.

El inversionista costarricense evolucionó

Los cambios económicos, tecnológicos y sociales ampliaron y diversificaron la base de inversionistas. Nuevas generaciones comenzaron a incorporarse al mercado con un mayor acceso a información, herramientas digitales y educación financiera, lo que fortaleció una visión más estratégica e inclusiva sobre la gestión patrimonial. Las decisiones de inversión están cada vez más apoyadas en análisis de datos, algoritmos predictivos e inteligencia artificial.

Los horizontes y las alternativas de inversión se ampliaron

Durante buena parte de la historia del mercado de valores costarricense, la actividad se concentró principalmente en instrumentos gubernamentales de corto plazo. Conforme se amplió la oferta de instrumentos financieros, surgieron nuevos emisores y se desarrollaron diferentes vehículos de inversión, los inversionistas comenzaron a adoptar estrategias con horizontes más amplios orientadas al largo plazo. Esta evolución también permitió a empresas e instituciones acceder a mecanismos más eficientes para financiar sus proyectos.

La gestión patrimonial adquirió una visión integral

La gestión patrimonial moderna requiere un enfoque que vaya más allá de las decisiones de inversión. Cada etapa de la vida plantea retos y oportunidades diferentes, por lo que resulta fundamental contar con una estrategia que integre la planificación financiera, la optimización de recursos, la protección del patrimonio y el acompañamiento en la toma de decisiones de largo plazo. Este enfoque permite a las personas y familias construir soluciones alineadas con sus objetivos, necesidades y legado futuro.

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Laura Céspedes, gerente senior de Productos de Inversión y Depósito de DAVIbank, explicó que los hogares unipersonales presentan patrones de consumo distintos a los hogares familiares. Por ejemplo, suelen realizar compras más pequeñas y específicas, con una marcada preferencia por medios digitales y electrónicos.

Además, al no compartir gastos, destinan una mayor proporción de sus ingresos a cubrir necesidades básicas. Ello reduce su capacidad de ahorro en comparación con los hogares familiares.

La vocera agregó que las personas en edades más jóvenes, además, priorizan conveniencia y tecnología, mientras que los adultos mayores tienden a mantener hábitos más conservadores.

De acuerdo con datos del INEC, los principales gastos fijos en hogares unipersonales se relacionan con alimentación y bebidas no alcohólicas. A esto se suma los gatos de transporte, como gasolina, mantenimiento y transporte público, y los asociados con vivienda, como agua, electricidad y gas, además de alquiler y servicios básicos.

Finanzas en los hogares unipersonales

Ante esta nueva forma de vivir que cada vez crece más en el país, los expertos generan nuevas recomendaciones para el manejo financiero.

De acuerdo con Céspedes Costa Rica, la primera recomendación es definir un presupuesto claro y realista. Este debe de estar alineado con los ingresos y gastos de cada persona.

Para lograrlo, dijo, es fundamental llevar un registro detallado de los pagos, incluidos los llamados “gastos hormiga”, que muchas veces pasan desapercibidos. Así como establecer el rubro de ahorro como un costo fijo y contemplar también actividades recreativas dentro de la planificación financiera.

Además, el presupuesto debe priorizar gastos esenciales como vivienda, alimentación y servicios públicos, y ayudar a limitar compras impulsivas o gastos innecesarios.

“Al tener claridad sobre el panorama financiero, las personas pueden tomar decisiones más estratégicas. Por ejemplo, crear un fondo de emergencia, planificar metas de largo plazo, como invertir o prepararse para el retiro, y apoyarse en herramientas de ahorro automático que faciliten este hábito. Esto no solo contribuye a una mayor estabilidad económica, sino que también permite enfrentar imprevistos sin recurrir a créditos y avanzar hacia objetivos personales con más seguridad”, dijo Céspedes.

Seguros y protección financiera

Por su parte, Isela Chaverri, directora de DAVIbank Corredora de Seguros, mencionó, además, que, en los hogares unipersonales, la estabilidad financiera y la protección del patrimonio también son pilares fundamentales; por eso, los seguros adquieren un papel esencial.

El seguro de vida, por ejemplo, cumple funciones estratégicas como la protección financiera de terceros; cobertura de deudas y obligaciones: con un seguro de vida, los créditos hipotecarios, de vehículo o personales no recaerán en familiares ni garantes en caso de fallecimiento; y la planificación patrimonial y tranquilidad.

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Sin embargo, en edades tempranas de la vida laboral, se pueden tomar decisiones que hagan que ese primer salario “desaparezca rápidamente”, según diversos especialistas.

Acceso a servicios financieros como protección para el salario

El contexto regional muestra avances significativos en el acceso y uso de servicios financieros. Según el Índice de Inclusión Financiera 2025, elaborado por Ipsos con información de ocho países de América Latina, la región alcanzó una puntuación de 48,5 sobre 100, consolidando cinco años consecutivos de crecimiento y acumulando un avance superior a diez puntos desde 2021.

Uno de los principales impulsores de esta evolución ha sido la digitalización de los servicios financieros. Actualmente, el 43% de los latinoamericanos utiliza billeteras digitales, una cifra cuatro veces mayor que la registrada en 2021. Además, el 36% de los usuarios las utiliza diariamente para realizar transferencias, pagos y compras. A esto se suma que más de la mitad de las personas en la región ya recibe sus ingresos mediante cuentas financieras a su nombre, reflejando una mayor integración al sistema financiero formal.

De acuerdo con especialistas en educación financiera, para quienes inician su vida laboral, este escenario abre nuevas oportunidades para administrar mejor sus recursos, monitorear sus gastos y adquirir hábitos financieros responsables desde el primer salario.

“El primer salario es el momento en que las personas comienzan a construir la relación que tendrán con el dinero durante toda su vida. Más allá de cuánto se gana, lo verdaderamente importante son las decisiones que se toman desde ese momento. Elaborar un presupuesto, ahorrar, establecer metas y aprovechar herramientas que faciliten la administración del dinero permite construir una base financiera más sólida para el futuro”, afirmó Cindy Rivera, gerente de Inclusión Financiera de Coopenae-Wink.

Habilidades financieras

Para Rivera, la importancia de fortalecer estas habilidades también se refleja en Costa Rica.

El Estudio de Capacidades Financieras 2025, elaborado por la Oficina del Consumidor Financiero (OCF) con el apoyo de la SUGEF y el Banco de Desarrollo de América Latina y el Caribe (CAF), señala que el 52% de los jóvenes costarricenses entre los 18 y 29 años considera que posee conocimientos financieros por encima del promedio.

No obstante, el principal desafío continúa siendo transformar ese conocimiento en hábitos cotidianos que favorezcan la planificación, el ahorro y el uso responsable de los recursos.

5 tips para sacar el máximo provecho al salario

Pero, ¿cómo aprovechar de mejor forma el salario? Rivera brindó cinco tips que se pueden tomar en cuenta. Estos son:

1. Elaborar un presupuesto mensual. Conocer cuánto dinero entra y en qué se gasta es muy relevante. Permite visualizar fácilmente los principales gastos e ingresos y organizar un presupuesto.
2. Ahorrar antes de gastar. El ahorro no debe depender de lo que sobra al final del mes. Lo más recomendable es destinar una parte del salario al ahorro desde el momento en que se recibe.
3. Definir metas financieras claras. Ya sea continuar estudiando, realizar un viaje, adquirir un vehículo o crear un fondo para imprevistos, tener objetivos ayuda a dar propósito a cada colón.
4. Utilizar la tecnología como aliada. Las herramientas digitales permiten monitorear gastos, realizar pagos, consultar movimientos. Así como mantener un mejor control del presupuesto personal.
5. Mantener una formación financiera continua. La educación financiera es un proceso permanente. Comprender conceptos como ahorro, crédito, inversión y planificación financiera facilita la toma de decisiones conforme aumentan las responsabilidades económicas.

“La educación financiera brinda la libertad de tomar mejores decisiones. Cuando las personas aprenden a administrar sus ingresos desde el inicio de su vida laboral, cuentan con más herramientas para enfrentar imprevistos, alcanzar sus metas y construir bienestar de manera sostenible”, concluyó Rivera.

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De acuerdo con ellos, los objetivos que deben buscarse en este período son el definir objetivos de gasto, ajustar metas de ahorro y de inversión. Además de anticipar gastos estacionales. Todo ello con el fin de evitar el sobre endeudarse, fortalecer la estabilidad económica y social del hogar y potenciar el desarrollo de la misma.

De acuerdo con Juan Chaves, director de la carrera de Economía de la Universidad San Marcos (Usam), este segundo periodo del año suele venir acompañado de incrementos en gastos “fijos” que son asociados a la educación, pago de impuestos, el del marchamo, regalos de Navidad y actividades vacacionales de fin de año, lo que obliga a las familias a planificar cuidadosamente para tomar decisiones económicas de la forma más responsable.

“La planificación financiera familiar no debe verse como una medida restrictiva. Sino como una herramienta para mejorar la administración de los recursos del hogar, potenciar las capacidades de la familia, y mejorar el ambiente en el hogar. Ajustar el presupuesto a tiempo puede marcar la diferencia entre una familia feliz y una con estrés financiero”, dijo Chaves.

Fortaleciendo la economía del hogar

Entre las principales recomendaciones que brindó el especialista para fortalecer la economía del hogar destacan:

• Revisar los ingresos y egresos esenciales mensuales fijos para tener un panorama claro de la situación financiera del hogar en los próximos meses.
• Identificar y reducir los llamados “gastos hormiga” que afectan la capacidad de ahorro e inversión sin ser percibidos.
• Limitar las deudas, especialmente aquellas con tasas de interés altas, para aumentar la independencia de obligaciones financieras, así como la capacidad de respuesta ante situaciones inesperadas.
• Crear un ahorro, o fondo de emergencia, equivalente a por lo menos tres meses de gastos básicos del hogar.
• Planificar con anticipación los gastos de fin y principio de año, con el fin de evitar el incremento del endeudamiento en diciembre y/o enero.

En esta línea, Laura Moreno, vicepresidenta de Relaciones Corporativas de BAC, agregó que la mitad de año debe aprovecharse también para revisar cómo avanzan los proyectos. Así como las metas personales y financieras propuesta durante el comienzo del año.

Moreno dio que hacer una revisión financiera en este momento permitirá entender mejor cómo se ha venido utilizando el dinero durante los primeros meses, reconocer los avances logrados, identificar qué metas siguen encaminadas y cuáles necesitan ajustarse. “Este ejercicio ayuda a tener una visión más completa de la situación financiera actual y prepararse para el cierre del 2026”, afirmó.

“Generalmente, iniciamos el año con metas claras: ahorrar más, reducir deudas, ordenar gastos o prepararnos para imprevistos. Pero cuando no revisamos nuestro avance, esas metas pueden quedarse en buenas intenciones. Se trata de tomar consciencia; entender dónde nos encontramos es el primer paso para construir un cierre de año más tranquilo, ordenado y alineado con los objetivos que nos propusimos en los primeros meses del año”, mencionó Moreno.

¿Cómo revisar las finanzas y tomar mejores decisiones?

Para Moreno, al revisar sus metas y finanzas, formúlese las siguientes preguntas: ¿cómo se están comportando los ingresos? ¿En qué se está gastando más? ¿Qué tan manejable son las deudas? ¿Cuánto se ha logrado ahorrar e invertir y cómo avanzan las metas?

Añadió que, a partir de las respuestas a estas preguntas puede analizar objetivamente si las metas propuestas a principios de año se mantienen, ya que las obligaciones diarias, los gastos imprevistos o la falta de seguimiento pueden hacer que los objetivos queden en segundo plano.

Agregó que también, es importante revisar si las deudas se mantienen bajo control. El uso de tarjetas de crédito, las cuotas mensuales, las fechas de pago y la capacidad para cumplir con los compromisos deben analizarse periódicamente, para evitar que pequeños desajustes se conviertan en una carga mayor.

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