Además, en 2025, formalizó 2.883 bonos para casa propia por ₡46.176 millones. Esto, dijo, representa un 15,73% más que los 2.491 registrados en 2024.

Mayela Rojas, gerente general de Grupo Mutual, comentó que el 84% de los beneficios se destinó a familias con ingresos brutos mensuales menores a ₡646.700. Mientras que el 65% apoyó directamente a mujeres jefas de hogar.

Además, el 56% se concentró en provincias fuera de la Gran Área Metropolitana.  Alajuela encabezó la lista con 627 casos, seguida de Limón con 528 y Guanacaste con 466.

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Así lo señalan datos compartidos por la empresa Boston Consulting Group (BCG). Dentro de su análisis, la compañía señala que la región crecería por encima del promedio mundial. Ello en un contexto en el que la industria global de pagos continúa expandiéndose, aunque a un ritmo menor.

Específicamente, las tarjetas continuarán siendo el principal motor de ingresos de pagos en la región. Estas, dijo BCG, representan aproximadamente el 60% de los ingresos regionales en 2025 y superarían el 70% hacia 2030.

Añadió que, al mismo tiempo, los pagos instantáneos están creciendo en términos de volumen y contribuyendo a impulsar la adopción digital en América Latina. Sin embargo, afirmó, debido a que estos sistemas suelen operar con precios bajos o gratuitos, el crecimiento del volumen no se traduce en la misma proporción en mayores ingresos.

“América Latina seguirá siendo una de las regiones de mayor crecimiento en pagos hacia 2030. Sin embargo, crecimiento en volumen no necesariamente significa crecimiento equivalente en ingresos. Mientras las tarjetas seguirán siendo el principal motor de ingresos, los pagos instantáneos están acelerando la adopción digital en toda la región. El desafío para las compañías será identificar dónde pueden capturar valor en este nuevo escenario”, señaló Gonzalo Troncoso, Managing Director & Partner de BCG y líder de la práctica de Pagos y Fintech en América Latina.

Industria global de pagos

El informe afirma que, a nivel global, los ingresos de la industria de pagos crecerán a una tasa anual del 5% hasta 2030. Esto por debajo del 7% registrado durante los últimos cinco años. Específicamente, tendría ingresos que alcanzarían los US$2,6 trillones hacia 2030.

Por región, América del Norte y Europa concentran aproximadamente el 85% de los ingresos del sector y crecerían a una tasa anual del 5%. Esto mientras que Medio Oriente y África registrarían un crecimiento del 8% y América Latina del 7%.

Para la consultora, este escenario coincide con un cambio significativo en la percepción de los inversores sobre la industria. Ello, afirman, porque muchas compañías de pagos cotizan actualmente alrededor de un 25% por debajo de sus valuaciones promedio de los últimos diez años y casi un 50% por debajo de sus máximos históricos.

Según BCG, cerrar esa brecha podría sumar cerca de US$500 billones en capitalización de mercado para el sector.

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Ante la proximidad de esa fecha, la asociación Borrón y Cuenta Nueva hace un llamado a quienes se encuentran en condición de morosidad para que se presenten ante la CCSS, consulten su situación particular y realicen los trámites correspondientes. Una vez vencido el plazo, se perderá la oportunidad de presentar nuevas solicitudes al amparo de esta medida. Esto según las condiciones del régimen vigente.

“Este es el momento de actuar para los trabajadores independientes. No podemos dejar pasar una oportunidad que costó años de lucha y gestión. Hubo que insistir, acudir a distintas instancias y ejercer presión para que se aprobara la legislación. Invitamos a los trabajadores independientes que tienen deudas con la Caja a que se acerquen, consulten su caso y formalicen el trámite antes del 11 de noviembre. Después de esa fecha, ya no tendrán esta posibilidad de acogerse a la condonación”, señaló Joseph Thompson, representante de la Asociación Borrón y Cuenta Nueva.

El vocero explicó que la iniciativa se fundamenta en la Ley N.° 10.232, de autorización de condonación para la formalización y recaudación de las cargas sociales, y sus reformas, incluidas las leyes N.° 10.432 y N.° 10.604, que ampliaron los plazos para acceder a este mecanismo.  La Ley N.° 10.604 incorporó las facturas por servicios médicos entre los conceptos que pueden acogerse a la condonación, sujeto a los requisitos reglamentarios.

Beneficio para los trabajadores independientes

El beneficio contempla, según corresponda y conforme a la normativa, la condonación de multas, recargos e intereses asociados a las obligaciones con la CCSS. También puede comprender determinadas facturas por servicios médicos. La aplicación depende de los períodos adeudados, la naturaleza de los cobros y los requisitos establecidos; no significa que se elimine automáticamente la totalidad de la deuda.

Además, la Ley N.° 10.604 incorporó expresamente las facturas por servicios médicos dentro de los conceptos que pueden acogerse a la condonación. El reglamento de la CCSS las define como los cobros por prestaciones del Seguro de Salud brindadas a una persona asegurada cuando existe morosidad en el pago de las cuotas; en el caso de trabajadores independientes, la aplicación depende de las condiciones previstas en la normativa.

El reglamento excluye, entre otros conceptos, determinadas facturas por servicios brindados a personas que no estaban aseguradas. Así como prestaciones en dinero, gastos administrativos, costas procesales y honorarios.

Además, la condonación se aplica a los períodos que cumplen el requisito de antigüedad establecido y exige presentar la solicitud ante la CCSS, así como pagar las cuotas correspondientes o formalizar un convenio de pago, según el caso.

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Estos explican que esto se da porque, en la actualidad, se vive un entorno de endeudamiento público, la volatilidad de los mercados y las tensiones geopolíticas internacionales. Ello, explican influye en la percepción de riesgo, y acá, agregan es donde la gestión de las finanzas personales enfrenta el reto de superar el impulso de actuar de forma reactiva para construir una estrategia a largo plazo.

Silvia Jiménez, directora Comercial de la entidad, comentó que, aunque la economía costarricense mantiene fundamentos macroeconómicos sólidos, la incertidumbre externa influye en la percepción de riesgo de los hogares.

“Durante los últimos meses, factores como las tensiones en Medio Oriente, la evolución de la inflación global y los riesgos fiscales en múltiples países han generado episodios de volatilidad en los mercados internacionales. En escenarios como este, cobra relevancia revisar cómo se administran los recursos personales y qué acciones pueden contribuir a fortalecer la estabilidad financiera en el largo plazo”, dijo la especialista.

Liquidez y crecimiento económico

Jiménez añadió que, para poder equilibrar la liquidez con el crecimiento económico a largo plazo, el primer paso consiste en comprender la realidad financiera propia. Esto implica conocer cuánto se ingresa, cuánto se destina a gastos esenciales, qué nivel de endeudamiento existe y cuál es la capacidad real para ahorrar e invertir de forma consistente. Dijo que contar con esa información permite tomar decisiones con mayor criterio y evitar que factores externos o movimientos de corto plazo condicionen la estrategia financiera personal.

“La volatilidad y la incertidumbre forman parte de los ciclos económicos; sin embargo, cuando las decisiones se toman guiadas únicamente por la preocupación del momento, se corre el riesgo que las metas de largo plazo se desvíen por decisiones apresuradas. Comprender la realidad financiera permite evaluar si las acciones actuales responden a necesidades futuras, construcción del patrimonio o solo a la coyuntura”, explicó Jiménez.

De acuerdo con el Banco Central Europeo, los hogares que llegan a percibir mayor incertidumbre, reportan un menor consumo y un mayor ahorro, en línea con la teoría del ahorro preventivo. Este comportamiento suele responder a la necesidad de contar con mayores recursos disponibles ante la expectativa de enfrentar posibles cambios en los ingresos, gastos inesperados o escenarios económicos menos favorables.

Inversiones a muy corto plazo

No obstante, Jiménez señaló que mantener recursos únicamente en instrumentos de muy corto plazo o en mecanismos destinados exclusivamente a preservar liquidez puede resultar insuficiente para alcanzar objetivos financieros que se desarrollan a lo largo de varios años. Factores como la inflación, los cambios en las tasas de interés y los costos crecientes de vivienda, la educación o la preparación para la jubilación hacen necesario complementar la reserva financiera con estrategias orientadas a la generación de valor en el tiempo. En este sentido, combinar liquidez con alternativas de inversión acordes al horizonte financiero y al perfil de riesgo puede contribuir tanto a preservar como a fortalecer el patrimonio a largo plazo.

“Los escenarios de mayor volatilidad suelen poner a prueba las estrategias financieras, pero no necesariamente los objetivos que las personas buscan alcanzar. Por ello, estos períodos pueden ser una oportunidad para revisar el horizonte de las inversiones, la diversificación de la cartera y la coherencia de la estrategia patrimonial. Más allá de la coyuntura, el desafío consiste en mantener decisiones que permitan avanzar de forma consistente hacia las metas financieras de largo plazo”, concluyó Jiménez.

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En el pasado mes de abril, el Ministerio de Hacienda aprobó el uso de nuevos códigos para la corrección o anulación de las facturas electrónicas.

Sin embargo, es importante que los contribuyentes tengan claro que esos cambios no implican modificaciones en sus sistemas de facturación. Esto porque se seguirá usando la versión 4.4; no obstante, deben de comunicarse con su proveedor de facturación electrónica y confirmar que el sistema que utilizan ya cuenta con los nuevos códigos.

“Cuando un negocio se equivoca en una factura, emite una ‘nota de crédito’ o una ‘nota de débito’, que son documentos para corregirla. Desde noviembre, cada corrección deberá indicar el motivo con los códigos nuevos. A partir de esta implementación, el Ministerio podrá tener más información de porqué el ajuste se hizo y verificar su implicación contra lo que la empresa declaró en el IVA”, asegura Vanessa Vega, asesora tributaria y representante de la Junta Directiva de la Cámara Costarricense de Pymes (CCP).

Los códigos que deberán utilizar los contribuyentes son:  

• Código 13: cuando anule una factura.
• Código 14: cuando el monto cobrado esté incorrecto.
• Código 15: cuando reemplace la factura por otra.
• Código 16: cuando se reemplace una factura que Hacienda rechazó.

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Sin embargo, convertir el ahorro en una práctica constante continúa siendo un desafío para una parte importante de la población. Según el estudio El Ecosistema Financiero del Hogar Costarricense, realizado por la Oficina del Consumidor Financiero (OCF) entre junio y julio de 2026, mediante una consulta a 1.200 personas adultas de todo el país, más del 90% considera importante ahorrar para el futuro, pero solamente el 50% de los hogares consigue hacerlo todos los meses.

La investigación también señala que, entre quienes logran ahorrar, lo más habitual es destinar entre un 5% y un 10% de los ingresos mensuales. La preparación para la jubilación es una de las principales motivaciones, mencionada por el 29% de las personas que ahorran. Esta es seguida de la creación de un fondo para emergencias, con un 28%.

Entre los principales obstáculos para ahorrar se encuentran las limitaciones económicas y los compromisos financieros. Un 71% de las personas considera que podría ahorrar más si tuviera mayores ingresos, mientras que el 51% identifica los gastos inesperados como una dificultad y el 47% reconoce que las deudas reducen su capacidad de ahorro.

¿Cómo comenzar a ahorrar y mantener el hábito?

De acuerdo con especialistas, uno de los primeros pasos consiste en establecer para qué se quiere ahorrar. Contar con un objetivo definido facilita determinar cuánto dinero se necesita, durante cuánto tiempo debe reservarse y qué alternativas pueden utilizarse para alcanzar la meta.

Laura Moreno, vicepresidenta de Relaciones Corporativas de BAC, explica que el ahorro resulta más sencillo cuando responde a un propósito previamente establecido. Esto porque genera motivación y facilita incorporar el hábito a las finanzas personales y familiares.

En la misma línea, Jorge Solís, asesor y coach de finanzas y emprendimiento, recomienda responder tres preguntas fundamentales antes de comenzar. Estas son ¿para qué estoy ahorrando?, ¿cuándo necesitaré ese dinero? y ¿qué tan fácil necesito que sea acceder a esos recursos?

El especialista también aconseja asignar un nombre y una fecha a cada meta. Por ejemplo, crear un ahorro para la educación de los hijos, la prima de una vivienda, unas vacaciones o un fondo de emergencia permite visualizar el objetivo y dar seguimiento a los avances.

Una vez definido el propósito, el siguiente paso es incorporar el ahorro al presupuesto mensual, en lugar de esperar a guardar únicamente el dinero que sobra.

Cindy Rivera, gerente de Inclusión Financiera de Coopenae y Wink, señala que el hábito de ahorrar puede construirse progresivamente, Esto a partir de metas alcanzables y decisiones conscientes sobre la utilización de los recursos.

Como ejemplo, separar ₡1.000 diarios permite acumular ₡30.000 en 30 días. Aunque la cantidad puede parecer pequeña, mantener esa práctica permite construir una reserva sin necesidad de comenzar con grandes sumas de dinero.

Para facilitar la constancia, los especialistas recomiendan separar una cantidad fija al recibir el salario u otros ingresos y, cuando sea posible, automatizar las transferencias destinadas a ahorrar.

Recomendaciones para mejorar el ahorro familiar

A partir de las recomendaciones compartidas por los especialistas financieros, existen diversas prácticas que pueden incorporarse a la administración cotidiana del dinero:

1. Elabore un presupuesto y revise sus gastos. Identifique cuánto dinero recibe mensualmente, cuáles son sus obligaciones y en qué utiliza sus recursos. Esto permite detectar gastos que podrían reducirse y destinar esos montos al ahorro.
2. Establezca metas claras y alcanzables. Defina cuánto necesita ahorrar, para qué utilizará el dinero y cuándo espera alcanzar el objetivo. Priorice las metas para evitar comprometer sus recursos en demasiados propósitos simultáneamente.
3. Comience con cantidades pequeñas. No es indispensable destinar grandes montos desde el inicio. Lo importante es establecer una cantidad que pueda mantener sin afectar el pago de sus necesidades básicas y obligaciones financieras.
4. Separe el ahorro al recibir sus ingresos. Incluya este rubro dentro del presupuesto y evite dejarlo para el final del mes. Automatizar los aportes puede contribuir a mantener la disciplina.
5. Construya un fondo de emergencia. Reserve recursos para atender gastos inesperados, como reparaciones, situaciones familiares o problemas de salud. Procure que este dinero permanezca disponible cuando realmente se necesite.
6. Mantenga separados los recursos destinados al ahorro. Evite mezclar el dinero reservado para sus metas con el que utiliza en los gastos cotidianos, pues esto puede facilitar que termine utilizándolo para otros fines.
7. Compare alternativas para proteger y hacer crecer su dinero. Analice las condiciones de las cuentas de ahorro, los programas de ahorro periódico y las inversiones a plazo. Considere las tasas de interés, los riesgos y la disponibilidad de los fondos antes de tomar una decisión.
8. Aproveche las herramientas digitales con seguridad. Las aplicaciones financieras pueden facilitar el seguimiento de los gastos, la programación de transferencias y la revisión del cumplimiento de las metas. Es importante proteger siempre los datos personales y financieros.
9. Revise periódicamente sus avances. Evalúe cuánto ha logrado ahorrar y ajuste sus objetivos cuando cambien sus ingresos, gastos o prioridades. También puede destinar una parte de los ingresos extraordinarios a fortalecer sus reservas.
10. Converse sobre las finanzas familiares. Compartir información sobre las prioridades económicas, los gastos y los objetivos de ahorro puede facilitar decisiones conjuntas y fortalecer la planificación del hogar.

Ahorrar también implica proteger el valor del dinero

Además de desarrollar el hábito de reservar recursos, otro aspecto importante es comprender cómo la inflación puede afectar el valor del dinero acumulado.

Cuando una persona mantiene sus ahorros durante períodos prolongados sin generar intereses, estos pueden perder capacidad de compra conforme aumentan los precios de los bienes y servicios.

Por ejemplo, alguien que guarda ₡100.000 durante un año conservará esa cantidad al finalizar el período. Sin embargo, si durante ese tiempo aumentan los precios, podría comprar menos productos o servicios con el mismo monto.

Ante esta situación, los especialistas de Coopenae y Wink aconsejan conocer y comparar las diferentes opciones que permiten generar rendimientos, considerando factores como las tasas de interés, los plazos, los riesgos y las condiciones para retirar el dinero.

La decisión debe responder al propósito del ahorro. Los recursos destinados a una emergencia necesitan estar disponibles con facilidad, mientras que aquellos reservados para objetivos de mediano o largo plazo pueden evaluarse bajo otras condiciones.

Asimismo, comprender conceptos como inflación, intereses y rendimientos permite tomar decisiones más informadas y evitar que la selección de una alternativa financiera responda únicamente a las ganancias ofrecidas.

El ahorro también es importante durante la adultez mayor

Aunque muchas personas relacionan el ahorro con la preparación para la jubilación, mantener una adecuada administración financiera después de esa etapa también resulta fundamental para conservar la independencia económica.

Bernardo Barrientos, asesor financiero del Banco Nacional, recomienda que las personas adultas mayores continúen estableciendo objetivos para sus ahorros. Además de que revisen periódicamente sus ingresos y gastos y mantengan recursos disponibles para atender imprevistos.

El especialista también destaca la importancia de utilizar las herramientas digitales para facilitar pagos, consultas y transferencias, siempre con las precauciones necesarias para proteger la información personal.

Otra recomendación consiste en conversar oportunamente con la familia sobre la administración de los recursos y las decisiones financieras, de manera que exista una planificación que contribuya al bienestar y la tranquilidad de todos sus integrantes.

Estas acciones pueden resultar especialmente relevantes en una etapa en la que los gastos relacionados con la salud, las necesidades personales y la organización del patrimonio requieren atención y planificación.

Evitar errores también ayuda a fortalecer las finanzas y ahorrar

Además de incorporar prácticas para ahorrar, los especialistas señalan la importancia de evitar decisiones que pueden dificultar el cumplimiento de las metas financieras.

Entre los errores más frecuentes destacan reservar únicamente el dinero que sobra después de realizar todos los gastos, utilizar los ahorros para cubrir consumos cotidianos, establecer demasiadas metas simultáneamente y abandonar el hábito cuando las cantidades disponibles son pequeñas.

También es importante evitar comprometer recursos que se necesitarán a corto plazo en alternativas que restrinjan su disponibilidad, así como seleccionar productos financieros sin comprender sus condiciones.

La educación financiera constituye una herramienta para enfrentar estos desafíos, ya que permite mejorar la elaboración de presupuestos, la administración de deudas y la planificación de objetivos económicos.

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Sin embargo, añaden, la llegada de diciembre, con el aguinaldo, también puede ser la oportunidad para poner orden las finanzas.

Pero ¿cómo lograr evitar ese estres financiero de la época? Para Sujeyny Gamboa, jefa de Relaciones Corporativas de Coopecaja, se recomienda aprovechar las semanas previas a diciembre para sacar cuentas, definir prioridades y decidir desde ya qué destino tendrá cada colón extra.

“Diciembre no tiene por qué ser el mes en que perdemos el control de nuestro dinero y se genere estrés financiero. La clave está en decidir qué vamos a hacer con el aguinaldo antes de recibirlo, y no después de gastarlo. Planificar no significa dejar de disfrutar; significa disfrutar sin que la factura nos persiga hasta marzo”, señaló Gamboa.

Administración del dinero para evitar el estrés financiero

Gamboa añadió que hay cinco recomendaciones que se pueden aplicar para evitar caer en estrés financiero durante la época de fin de año. Estas son:

1. Primero la lista, después la compra

Antes de salir de tiendas, anote todo lo que planea gastar en noviembre y diciembre: regalos, comidas, paseos, ropa, actividades de fin de año e intercambios. Póngale un monto máximo a cada rubro y súmelos: ese total es su techo de gasto para la temporada. Lleve la lista en el celular y táchela conforme avanza; si algo no está en la lista, espere 24 horas antes de comprarlo. Si al día siguiente todavía lo quiere y cabe en el presupuesto, adelante.

2. El aguinaldo se reparte antes de llegar

El aguinaldo se paga en los primeros 20 días de diciembre, así que hay tiempo de sobra para darle un plan. Una guía sencilla es la regla de los tercios: un tercio para deudas y compromisos pendientes, un tercio para ahorro y gastos de inicio de año, y un tercio para disfrutar la temporada. Los porcentajes pueden ajustarse a la realidad de cada hogar; lo importante es que cada colón tenga un destino definido antes de llegar a la cuenta.

3. Enero también cobra

Guarde una parte del dinero para la famosa cuesta de enero: matrícula, uniformes, útiles escolares, pólizas e impuestos municipales que suelen concentrarse en el primer trimestre. Y un detalle que muchos olvidan: el marchamo vence el 31 de diciembre, así que inclúyalo en el presupuesto de diciembre y no lo deje para última hora.

4. Antes de pasar la tarjeta, pase la calculadora

Si en promedio ya se destina un tercio del ingreso a pagar deudas, cada cuota nueva cuenta. Antes de comprar a plazos o pedir un crédito, sume las cuotas que ya paga y pregúntese si podrá cubrir la nueva en febrero o marzo sin apretarse. Compare tasa de interés, plazo, comisiones y costo total, y lea la letra pequeña de las promociones “sin intereses”. Si la cuota se va a sentir en marzo, el regalo no fue solo de diciembre.

5. Cierre el año con una meta, no con una deuda.

Diciembre es buen momento para escribir una meta financiera para 2027 con monto y fecha: un fondo de emergencia, salir de una deuda, un viaje o la compra de un bien. Luego póngala en piloto automático: programe un ahorro fijo desde la primera quincena de enero, por pequeño que sea. La constancia pesa más que el monto.

Necesario, importante o prescindible

Gamboa añadió que un ejercicio práctico es clasificar cada gasto de fin de año en tres grupos. Estos son “necesarios”, “importantes” y “prescindibles”.

“Lo necesario se paga primero, lo importante se ajusta al presupuesto y lo prescindible solo entra si sobra. Con esta clasificación es más fácil ver qué se puede recortar sin sacrificar lo que de verdad importa”, dijo la especialista.

Añadió que también ayuda anotar todos los gastos, incluso los más pequeños. El café de la tarde, el envío a domicilio o el “detallito” de último momento parecen inofensivos por separado, pero sumados durante un mes pueden convertirse en una fuga importante del presupuesto.

“El mejor regalo que podemos darnos este fin de año es empezar 2027 sin deudas nuevas y estrés financiero. Un plan sencillo, hecho con calma en octubre o noviembre, vale más que cualquier promoción de diciembre. Saber cuánto tenemos, qué es prioridad y cuánto podemos gastar nos da tranquilidad y nos permite disfrutar la temporada sin culpas”, concluyó Gamboa.

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Una medición internacional realizada entre 275 clientas de Grameen Costa Rica encontró que 85% accedía por primera vez a un préstamo. Mientras que 51% indicó que no podría encontrar fácilmente una buena alternativa de financiamiento.

Los datos forman parte del Microfinance Index 2026 de 60 Decibels, estudio que recogió la experiencia de más de 18.700 clientes vinculados a 65 proveedores financieros de 35 países de África, Asia y América Latina.

La evaluación analiza seis dimensiones. Estos son el acceso, impacto del producto crediticio, impacto en el hogar, protección del cliente, resiliencia y agencia. Los resultados se construyen a partir de la experiencia reportada directamente por los clientes de las instituciones participantes.

El estudio también analizó los cambios que las mujeres reportaron en sus negocios y en su vida cotidiana. En este sentido, el 49% indicó una mejora significativa en las operaciones de su negocio. Mientras que el 56% señaló que su calidad de vida había mejorado de manera importante.

Los cambios reportados también abarcan ámbitos personales y familiares. El 67% señaló una mejora considerable en su confianza y 54% manifestó que había aumentado su influencia en las decisiones del hogar, aspectos que el índice contempla dentro de la dimensión de agencia.

“Detrás de estos datos hay mujeres que buscaban una oportunidad para poner en marcha o fortalecer una actividad productiva y generar sus propios ingresos. Que una mayoría estuviera accediendo por primera vez a un préstamo muestra la importancia de seguir creando alternativas para quienes encuentran mayores dificultades para obtener financiamiento por las vías tradicionales”, concluyó Mario Morera, gerente general de Grameen Costa Rica.

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Esto, según explica el informe, significa que “Costa Rica ya no se diferencia de la media regional, y la ventaja que mantenía se ha agotado”.

El documento añade que el diagnóstico del sector de banca costarricense no muestra rasgos que lo distingan del regional, ni en sus fortalezas ni en sus debilidades. Los atributos mejor valorados por los consumidores son la trayectoria, el conocimiento del país, la igualdad y no discriminación en el trato a las personas.

Por otra parte, añade, internacionalidad, agilidad operacional, transparencia y acceso al crédito se sitúan entre los atributos con mayor capacidad para construir reputación en Costa Rica y, al mismo tiempo, entre los que reciben peor valoración. Esa combinación los convierte en las áreas prioritarias de actuación del sector de la banca.

Lo que más daña la reputación de la banca no es el escándalo, es el dato

El estudio desmonta un supuesto extendido en la gestión de riesgos. Una filtración o robo de información es el riesgo con mayor impacto sobre la opinión de los consumidores costarricenses, señalado por el 48%. Los escándalos o conductas inapropiadas de altos ejecutivos se quedan en el 23%. El patrón se repite en los 19 mercados analizados, lo que sitúa la prioridad de inversión en ciberseguridad y gobierno del dato antes que en comunicación corporativa.

Asimismo, el análisis añade que esto cobra más peso en un sector cuya relación con el cliente es ya mayoritariamente digital. Específicamente, el 77% de los consumidores costarricenses prefiere operar con su banco por canales digitales, y la app concentra la mayor parte de esa relación. Cada fallo técnico o de seguridad es hoy, de forma inmediata, un problema reputacional.

Por otra parte, solo el 2,3% de los consumidores costarricenses cree que los bancos no deberían destinar recursos a iniciativas sociales. Dicho de otro modo: prácticamente toda la población da por hecho que la inversión social forma parte de lo que se le exige a una entidad financiera, y Costa Rica lo exige por encima de la media regional en nueve de cada diez ámbitos evaluados.

El estudio también señala dónde. La educación financiera encabeza los territorios prioritarios, junto al apoyo al emprendimiento, el acceso a la vivienda asequible y los proyectos educativos. Son ámbitos que conectan con las preocupaciones reales del país, como la seguridad y el empleo figuran entre las principales, y que coinciden con la actividad propia del sector, no con la filantropía genérica.

Adicionalmente, solo el 41,6% de los consumidores costarricenses confía en que los bancos hagan un uso ético de la inteligencia artificial, un nivel claramente inferior al de la confianza en el uso de sus datos personales.

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Ante ello, señalan los especialistas, construir portafolios diversificados y coherentes con la moneda en que las personas generan ingresos, asumir gastos y planificar sus metas financieras, toma mucha importancia para buscar una estabilidad financiera.

Entre el 12 de octubre de 2025 y la misma fecha del 2026 el dólar perdió un 10,5% de su valor en el Mercado de Monedas Extranjeras (Monex). Según Mauricio Moya, líder de Inversiones de Grupo Financiero Mercado de Valores, este comportamiento responde a una combinación de factores económicos donde el ingreso de dólares supera la demanda existente.

Añade que, entre las principales causas, destacan el dinamismo de las exportaciones, la actividad turística, el flujo de inversión extranjera directa. Además de las operaciones financieras internacionales y los diferenciales en las tasas de interés.

“Los movimientos del tipo de cambio influyen directamente en la planificación financiera. Debido a ello, resulta relevante que las personas evalúen en qué moneda están definidos sus objetivos y cómo reciben ingresos adicionales. Muchas metas familiares, como la educación de los hijos, la compra de vivienda o la jubilación, se desarrollan en colones. Esto hace necesario contar con instrumentos que mantengan coherencia con esas necesidades futuras, evitando la volatilidad cambiaria existente en los últimos años”, explicó Moya.

Añade que esta dinámica del tipo de cambio también influye en el costo de los bienes importados y en las decisiones de consumo de los hogares. Así como la capacidad de ahorro y las decisiones de inversión de las familias.

Para el cierre del 2026, Mercado de Valores proyecta que el precio del dólar se sitúe en un rango aproximado de ₡455 a ₡465 por dólar.

“Una parte importante de las decisiones de ahorro e inversión se ligó a la evolución del dólar. Pero la construcción patrimonial y de ingresos suele responder más a metas de largo plazo que a movimientos coyunturales del mercado. Por ello, se vuelve indispensable adaptar la composición de las carteras a las prioridades reales de cada hogar”, concluyó Moya.

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