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La llegada del aguinaldo, los bonos y otros ingresos extraordinarios de fin de año representan una oportunidad para que las familias atiendan compromisos económicos. Además de que reduzcan deudas y fortalezcan sus ahorros.
Sin embargo, los gastos asociados con las celebraciones navideñas, las vacaciones y las obligaciones de los primeros meses del siguiente año pueden provocar que estos recursos se agoten rápidamente cuando no existe una planificación adecuada.
Ante este panorama, especialistas en economía recomiendan definir con anticipación cómo se distribuirá el dinero disponible. Así como establecer prioridades y reservar una parte de los ingresos para atender necesidades futuras. El objetivo es evitar que los gastos de diciembre comprometan la estabilidad financiera de los hogares durante los primeros meses de 2027.
Juan Chaves, director de la carrera de Economía de la Universidad San Marcos (USAM), explicó que uno de los principales riesgos de esta temporada es asumir gastos sin considerar las verdaderas necesidades económicas de corto, mediano y largo plazo. Ello puede llevar a las personas a utilizar tarjetas de crédito o préstamos para financiar compras que podrían evitarse.
“Una buena planificación financiera comienza por reconocer cuánto dinero tenemos disponible y cuáles son nuestras obligaciones. El aguinaldo no debe verse únicamente como un ingreso para gastar durante las festividades, sino como una oportunidad para mejorar nuestras finanzas, atender compromisos pendientes y prepararnos para los gastos necesarios y obligaciones del siguiente año”, señaló Chaves.
Para lograrlo, el economista recomienda elaborar un presupuesto que contemple los ingresos disponibles, los gastos fijos y las obligaciones pendientes. A partir de ese ejercicio, cada hogar puede determinar cuánto destinará al pago de deudas, las celebraciones, las compras navideñas y el ahorro, sin comprometer recursos necesarios para alimentación, vivienda, salud o transporte.
La planificación también debe considerar los compromisos económicos de enero, febrero y marzo, entre ellos el pago del marchamo, los útiles escolares, los uniformes y otras obligaciones familiares. Reservar anticipadamente los recursos para estos gastos permite reducir la necesidad de recurrir al crédito durante el inicio del año.
Además de definir cuánto dinero se destinará a los gastos de fin de año, los especialistas destacan la importancia de establecer qué parte de los ingresos extraordinarios se reservará para el ahorro y cuál será el propósito de esos recursos.
José Daniel Artavia, economista del Banco Nacional (BN), explicó que no todos los ahorros cumplen la misma función. Mientras el dinero destinado a emergencias debe mantenerse disponible para atender situaciones inesperadas, los recursos para objetivos como la compra de una vivienda o la jubilación permiten una planificación de mayor plazo.
“Antes de elegir dónde colocar el dinero, conviene responder tres preguntas: para qué se utilizará, cuánto se necesita y cuándo se necesitará. Estas respuestas convierten el ahorro en un plan para atender necesidades actuales, cumplir metas o prepararse para la jubilación”, señaló Artavia.
De acuerdo con el especialista, definir el monto de cada objetivo permite calcular cuánto dinero debe reservarse periódicamente, separar los recursos y dar seguimiento al cumplimiento de las metas.
En ese sentido, una de las recomendaciones es organizar el ahorro según tres tipos de necesidades:
Artavia indicó que existen diferentes alternativas de ahorro e inversión, cuya elección debe responder al momento en que se necesitará utilizar el dinero y al nivel de disponibilidad requerido. Entre ellas se encuentran las cuentas de ahorro, los programas de aportes periódicos, los certificados de depósito a plazo y los fondos de inversión, cada uno con condiciones particulares.
La distribución del aguinaldo también debe considerar las obligaciones financieras existentes. Chaves recomienda revisar los saldos pendientes, las tasas de interés y las cuotas mensuales para establecer un plan de pago realista que no descuide las necesidades esenciales del hogar.
Asimismo, advierte sobre la importancia de evitar compras impulsivas durante las promociones de fin de año, comparar precios y establecer límites de gasto antes de adquirir productos o servicios.
En el caso de las tarjetas de crédito, el especialista señala que las personas deben conocer las tasas de interés, las condiciones de financiamiento y el costo total de cada compra. También recomienda definir un plazo concreto para cancelar las obligaciones y evitar que las cuotas se acumulen con otros compromisos familiares.
El ahorro periódico constituye otra de las prácticas recomendadas. Separar una cantidad de dinero de cada quincena, incluso cuando se trata de montos pequeños, puede contribuir a atender gastos futuros y reducir la dependencia del financiamiento.
Por su parte, Artavia destaca que establecer metas concretas y realizar aportes periódicos facilita el seguimiento del ahorro y permite organizar los recursos de acuerdo con los diferentes objetivos financieros.
Finalmente, Chaves recomienda involucrar a la familia en las decisiones económicas de fin de año, conversar sobre el presupuesto disponible y establecer acuerdos sobre las prioridades de gasto.
Los especialistas señalaron que, la planificación de los ingresos extraordinarios no implica renunciar a las celebraciones o las vacaciones, sino ajustar esos gastos a las posibilidades reales de cada hogar. Para ello, distribuir adecuadamente el aguinaldo, atender las deudas y establecer objetivos de ahorro puede contribuir a cerrar el año con mayor tranquilidad financiera y enfrentar las obligaciones de 2027 con una mejor organización de los recursos, concluyeron.
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