Algunas claves para evitar el sobrecompromiso financiero

En un contexto donde las personas tienen cada vez más opciones para acceder a servicios financieros, es necesario evaluar cuidadosamente las decisiones de crédito y mantener un equilibrio entre ingresos y obligaciones. Esto para evitar el sobrecompromiso financiero y así para proteger la estabilidad económica de las familias, explican especialistas.

De acuerdo con la Encuesta Actualidades 2025 de la Universidad de Costa Rica, en el país el 46,9% de los hogares reporta tener al menos una deuda y cerca del 30% del ingreso promedio se destina al pago de obligaciones financieras.

Para los especialistas, adquirir una deuda, cuando se planifica adecuadamente, puede convertirse en una herramienta para alcanzar metas personales o productivas. La clave está en valorar cada decisión de forma responsable y asegurar que las obligaciones asumidas sean sostenibles en el tiempo.

Sin embargo, cuando las cuotas y compromisos superan la capacidad de pago, se genera el sobrecompromiso financiero. Este es un escenario que puede limitar el ahorro, generar estrés y complicar el cumplimiento de metas personales.

“El crédito debe ser un aliado para cumplir metas, no una carga que comprometa la tranquilidad financiera. Antes de asumir una obligación, es fundamental evaluar la capacidad de pago y mantener un balance saludable entre ingresos, gastos y cuotas”, señaló José Pablo Martínez, gerente de Innovación y Producto de Cafsa.

¿Cómo evitar el sobrecompromiso financiero?

Para Martínez se deben seguir una serie de recomendaciones para evitar o reducir el sobrecompromiso financiero. Algunas de ellas son:

• Analizar la estabilidad de los ingresos. Antes de asumir un crédito, es importante asegurarse de que los ingresos sean constantes y suficientes para cubrir la cuota durante todo el plazo del financiamiento. Como referencia general, el pago de deudas no debería superar aproximadamente un 35% del ingreso mensual del hogar, ya que niveles cercanos o superiores a esta cifra pueden generar presión sobre el presupuesto.

• Comparar opciones de financiamiento. Revisar plazos y condiciones entre diferentes productos financieros permite tomar decisiones más informadas y evitar costos innecesarios a largo plazo.

• Evitar múltiples créditos simultáneamente. Tener varias obligaciones al mismo tiempo puede dificultar el control del presupuesto mensual y aumentar el riesgo de atrasos en los pagos.

• Revisar periódicamente las finanzas personales. Monitorear las deudas, gastos y nivel de ahorro permite identificar a tiempo posibles desequilibrios y hacer ajustes antes de que se conviertan en un problema mayor.

• Mantener hábitos de pago puntuales. Cumplir con las fechas de pago no solo evita recargos e intereses adicionales, sino que también contribuye a mantener un historial crediticio saludable.

• Planificar las decisiones financieras de mediano y largo plazo. Considerar metas futuras como estudios, vivienda o emprendimientos ayuda a que las decisiones de crédito respondan a una estrategia financiera y no únicamente a necesidades inmediata.

“El orden financiero permite tomar decisiones con mayor claridad y confianza. Cuando las personas conocen su capacidad de pago y planifican sus compromisos, el crédito se convierte en una herramienta que impulsa proyectos y oportunidades, en lugar de representar una fuente de preocupación” concluyó Martínez.

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