¿Cómo detectar si tiene sobreendeudamiento?

El sobreendeudamiento es una realidad que afecta a miles de personas, muchas veces sin que lo sepan. Así lo señalan diversos especialistas.

Estos mencionan que no se trata únicamente de cuántas deudas se tienen, sino de la dificultad para hacerles frente sin comprometer necesidades básicas o recurrir constantemente al crédito para cubrir gastos.

Vivir una situación de sobreendeudamiento puede tener un gran impacto en la calidad de vida de las personas. Por ello, es crucial detenerse y analizar si existe un nivel de endeudamiento preocupante y qué medidas tomar para recuperar el equilibrio financiero.

Para Lucía Fernández, gerente ejecutiva senior de Negocios de Banco General, se pueden seguir varias recomendaciones para saber detectar si se está sobreendeudado.

Algunas señales comunes:

• Retrasos frecuentes en el pago de deudas.
• Uso del límite de tarjetas de crédito para cubrir gastos básicos.
• Imposibilidad para ahorrar.
• Dependencia de préstamos informales o adelantos de salario.
• Estrés o ansiedad constante por la situación económica.

¿Cómo superar el sobreendeudamiento?

Fernández mencionó que, para superar el sobreendeudamiento, hay varias prácticas.

1. Realice un diagnóstico completo de su situación financiera y compártalo con su núcleo familiar. Empiece por enumerar todas sus deudas (incluyendo monto, tasa de interés, pago mínimo y plazo). Con base en estos datos, elabore un plan para reducir el endeudamiento y asegúrese de comunicarlo a las personas de su núcleo familiar, de modo que comprendan los cambios que implica y puedan apoyar el proceso.
2. Método de la bola de nieve. Consiste en elaborar una lista de sus deudas de menor a mayor según el saldo total. Se pagan los mínimos de todas las deudas, y se realizan pagos adicionales en la deuda más pequeña hasta saldarla. Luego aplica ese monto a la deuda que sigue y así sucesivamente. Este método genera motivación al ver resultados concretos.
3. Evite adquirir nuevas deudas mientras estabiliza su situación. Cortar con el hábito de solicitar financiamiento continuo es clave para no agudizar el problema.
4. Reduzca gastos no esenciales y busque oportunidades de ingreso extra. Una revisión honesta del presupuesto le permite evitar gastos innecesarios y liberar recursos valiosos para el pago de deudas.
5. Busque asesoría financiera profesional. Una mirada externa y experta le puede ayudar a estructurar un plan presupuestario realista y sostenible para recuperar su salud financiera. Contar con el respaldo de una entidad sólida, con experiencia y compromiso, distinguida por brindar seguridad y tranquilidad a sus clientes, como Banco General, le permite salir adelante de su situación.
6. Antes de ser fiador, infórmese bien. Asumir esta responsabilidad puede afectar su historial y estabilidad financiera si la persona no paga. Evalúe los riesgos y no comprometa su futuro por desconocimiento.

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