Consejos para superar una crisis de finanzas personales

Al igual que las empresas, las personas también están expuestas a crisis en sus finanzas personales. Ello, producto de situaciones tan diversas, como la pérdida de un empleo, una enfermedad. También situaciones familiares complejas, hacer un mal negocio o una mala administración de las finanzas personales, entre otros.

Si bien, hay situaciones que no se pueden controlar al 100%, y que pueden desencadenar en una crisis en las finanzas personales, sí es posible planificar. Esto permitirá tener una mayor claridad para la toma de decisiones conscientes, señalan los especialistas.

“Es importante tener claro que en muchas ocasiones nuestras decisiones en momentos de crisis son, al inicio, respuestas emocionales. Por ejemplo, hacer un uso incorrecto de productos financieros o comprar cosas innecesarias. Incluso, la capacidad de tomar decisiones racionales se ve interrumpida. Por eso, tener un plan ante una situación de crisis financiera es un gran apoyo para hacer un contrapeso a las emociones y así tomar decisiones más racionales con consecuencias más controladas”, explica Laura Moreno, vicepresidenta de Relaciones Corporativas de BAC.

Planificación en las finanzas personales

Pero, ¿Cómo comenzar a trazar un plan para una eventual crisis de las finanzas personales? Moreno brindó algunas recomendaciones:

1. Hacer un presupuesto. Siempre será el primer paso para tomar el control de las finanzas. En momentos cotidianos, un presupuesto permite usar recursos de manera regular, pero en momentos críticos arroja una luz en cuanto al camino a seguir. Dentro del presupuesto debe existir un rubro para imprevistos, con el fin de generar un fondo de emergencias personal.
2. Ahorrar. Comience a recortar gastos como el transporte que no sea indispensable, el comer fuera de casa. También los gastos hormiga y demás actividades restringidas durante determinado tiempo. Este dinero le permitirá también aportar al fondo de emergencias.
3. Responsabilidades ineludibles. Identifique qué personas están directa o indirectamente involucradas en su presupuesto y quiénes necesitarían de su ayuda siempre. Además, tome decisiones en familia y procure que se comprometan con los acuerdos.
4. Prudencia no es consumismo. Si bien debe ser extremadamente prudente, ahorrar y pasar más tiempo en casa para evitar gastos innecesarios, no significa tampoco que deba comprar alimentos para 2 o 3 meses. Eso haría que su liquidez merme rápidamente.
5. Cancelar los servicios que no se usen. Si está suscrito por varios meses o de forma anual a un servicio, comuníquese para congelar el periodo y poder retomarlo después. Puede cambiar esas rutinas por cursos en línea gratis.
6. No vivir por encima de las posibilidades. Recuerde que no es momento para lujos y derroche. Ante un imprevisto o crisis, esto es crucial para no generar endeudamiento que excedan su capacidad de pago.
7. Nuevos ingresos. Examine qué nuevas formas de ingreso puede poner en marcha para obtener ganancias adicionales. Piense y desarrolle habilidades personales que contribuyan a su bienestar financiero.

Unificar deudas

Otro aspecto a tomar en cuenta es la posibilidad de unificar deudas para reducir las crisis en las finanzas personales.

De acuerdo con la jefa de Relaciones Corporativas de Coopecaja, Sujeyny Gamboa, cuando una persona pierde la capacidad de cubrir la totalidad de sus compromisos financieros mensuales, se recomienda que explore opciones para unificar sus deudas en una sola operación. Esto para que pueda mantenerse al día con sus obligaciones. Además, mejorar su liquidez mensual para cubrir las necesidades básicas.

“El principal objetivo de la refundición es cancelar deudas para mejorar las condiciones a la persona. Ello predominantemente, sin realizar desembolso de dinero, a diferencia de los créditos personales que son para desembolsar dinero al deudor”, explicó Gamboa.

De acuerdo con la experta, para hacerlo se recomienda:

• Sondear en el mercado la tasa de interés más baja. Además del plazo adecuado y que la nueva cuota sea inferior a la sumatoria de cuotas refundidas.
• Enfocarse en cancelar las deudas con más alto interés y/o saldos de tarjetas de crédito.
• No refundir deudas que ya estén próximas a terminar, o con tasa de interés más baja al crédito de unificación.
• Después de unificar deudas se recomienda no volver a solicitar créditos al menos por 24 meses, para procurar la recuperación económica.

“La recomendación más importante al gestionar la unificación de las deudas es educarse financieramente. Ello para administrar adecuadamente la liquidez adquirida con objetivo de ahorrar. Además de no volver a realizar créditos en un mediano o largo plazo, ya que de otra forma se puede caer nuevamente en un ciclo perjudicial de endeudamiento”, concluyó Gamboa.

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