Bancos han amortiguado impacto del incremento de tasas de interés

Las entidades financieras han amortiguado el incremento de los intereses en créditos en los últimos dos años. Esto tras las decisiones que ha tomado el Banco Central de Costa Rica (BCCR) en la Tasa Política Monetaria (TPM).

Así lo señaló un análisis realizado por parte de la Asociación Bancaria Costarricense (ABC).

Ronulfo Jiménez, de la ABC, comentó que ante la decisión del BCCR de aumentar la TPM desde un 0.75% a finales de 2021 hasta un 9% en febrero de 2023, las entidades financieras subieron en promedio 3,8 puntos porcentuales (p.p.), sus tasas cobradas a los deudores.

“En otras palabras, mientras en ese período la institución pública aumentó su Tasa Política Monetaria en 8,25 puntos porcentuales, el incremento en la tasa de interés promedio de los créditos fue solo de un 3,8 puntos porcentuales”, detalló Jiménez.

Agregó que esto lo realizaron mediante una reducción transitoria del margen de intermediación financiera. “El aumento de la TPM fue tan fuerte y veloz que no era ni posible, ni prudente trasladarlo en su totalidad a los deudores”, señaló el economista de la ABC.

Razones de reducción de las tasas de interés

El economista de la ABC, detalló que, este compartimiento se explica por tres razones.

1. La reducción de las tasas de interés de los créditos es más lenta que la reducción de la TPM debe analizarse en el contexto de lo que pasó en el primer período, en el cual los bancos no subieron las tasas de interés de los créditos con la misma intensidad del aumento establecido por el BCCR en la TPM. 
2. El BCCR a mediados de 2022 aumentó el porcentaje del encaje mínimo legal del 13 al 15 por ciento.  Esto son recursos por los cuales los bancos comerciales le pagan un interés a los depositantes pero que son enviados al BCCR sin que este les pague una tasa de interés. Esta medida aumenta el costo de las captaciones de ahorro de los clientes, que es la base para poder prestar.
3. Durante el período en análisis han entrado en vigencia un conjunto de nuevas regulaciones aprobadas por el Consejo Nacional de la Supervisión del Sistema Financiero que afectan los costos del proceso de captar y prestar recursos.  Estas disposiciones ejercen presión al alza en las tasas de interés que deben pagar los deudores, ya sean personas o empresas.

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